Formas de último minuto para reducir su factura de impuestos

Por kirk kinder

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Los días festivos se acercan rápidamente, y su lista de tareas pendientes probablemente consiste en compras y preparativos para fiestas, junto con el trabajo habitual y los compromisos familiares. La planificación fiscal de último momento puede parecer algo que haces en febrero, marzo o abril, pero debería saltar a la cima de tu lista en diciembre.

Para cuando esté presentando la solicitud, ya es demasiado tarde para maximizar sus ahorros fiscales. Hacer un chequeo de impuestos no necesita tomar mucho tiempo, y podría liberar dinero para su presupuesto de compras navideñas.

Evitar multas o intereses.

Primero, revise su retención o pago de impuestos. Esto no es un problema si la mayoría de sus ingresos provienen de salarios W-2, pero podría ser si es un trabajador por cuenta propia, tiene un trabajo a tiempo parcial o tiene ingresos por dividendos o intereses. Si no envía al Tío Sam, y su amigo, el estado, suficiente dinero durante todo el año, se le podría cobrar aproximadamente un 3% de interés sobre el monto que debería haber pagado. Puede que no parezca mucho, pero es un gasto que puede evitar con unos minutos de planificación.

El IRS no cobrará intereses sobre los impuestos que usted no pagó durante el año si:

1. Pagó al menos el 90% de la obligación tributaria de este año.
2. Se le paga el 100% de la obligación tributaria del año pasado (110% si gana más de $ 75,000 si está casado y presenta la declaración por separado, o más de $ 150,000 si utiliza cualquier otro estado civil).
3. Debes menos de $ 1,000 en tu declaración de 2016.

Encontrará la obligación tributaria del año pasado en la línea 63 en su Formulario 1040 del IRS de 2015. Si no ha pagado al menos esa cantidad a través de retenciones W-2 o pagos estimados, envíe un pago estimado para el cuarto trimestre antes del 17 de enero., 2017. Si ganó menos este año que el año pasado, realice una devolución simulada para ver si ha pagado al menos el 90% del pasivo de este año.

Utilizar vehículos de ahorro diferido.

Si no ha financiado completamente el plan de jubilación de su empresa: 401 (k), 403 (b), 457, etc., esta es su última oportunidad. Puede diferir $ 18,000 en 2016 y hacer una contribución de recuperación de hasta $ 6,000 si tiene 50 años o más. Las contribuciones son antes de impuestos, por lo que cada dólar que ahorra reduce su ingreso sujeto a impuestos.

Sus contribuciones deben provenir de las deducciones de nómina, por lo que para maximizarlas, es posible que deba canalizar la mayor parte de sus dos últimos cheques de pago como puede manejar en la cuenta. También puede financiar estos con un bono de fin de año. Pregunte a su especialista en recursos humanos acerca de sus opciones.

" MÁS: Cómo utilizar los tramos de impuestos federales a su beneficio

Financiar una cuenta de ahorros para la salud.

Las cuentas de ahorro para la salud son una herramienta favorita de los planificadores financieros, ya que son los únicos vehículos verdaderamente libres de impuestos. Puede deducir contribuciones y cualquier ganancia es libre de impuestos si las retira para pagar gastos médicos calificados.

Si tiene un plan de salud que es elegible para una HSA, puede aportar hasta $ 3,350 en 2016 si es un declarante de impuestos único y hasta $ 6,750 si tiene una familia. Si tiene 50 años o más, puede hacer una contribución de $ 1,000 para ponerse al día. Y a diferencia de un 401 (k), no necesita financiar una HSA a través de una deducción de nómina, puede emitir un cheque.

Los saldos de HSA se transfieren indefinidamente. Si se encuentra a pocos años de jubilarse, use las contribuciones de su HSA para reducir sus impuestos y acumular un ahorro saludable que puede usar para pagar las facturas médicas en los próximos años.

Aprovechar la recaudación de la pérdida de impuestos.

Esto parece una estrategia sofisticada, pero la recolección de la pérdida de impuestos solo significa vender posiciones financieras perdidas, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa, para calificar para una deducción de impuestos. El IRS le permite deducir $ 3,000 de pérdidas de capital cada año.

Tenga cuidado de desencadenar las reglas de venta de lavado. Estos estipulan que si toma una pérdida en la venta de una posición financiera y luego invierte en la misma o una tenencia similar dentro de los 30 días, perderá efectivamente la pérdida tributaria.

Maximiza tus donaciones caritativas

Este es un excelente momento para dar a una organización benéfica. Y si hace una donación a la fundación comunitaria de su área, una entidad que apoya organizaciones sin fines de lucro en un área determinada, podría obtener un crédito fiscal adicional más allá de la deducción federal.

Cada estado tiene estas fundaciones comunitarias, y algunos ofrecen a los contribuyentes un crédito fiscal del 50% por sus donaciones, que es una reducción dólar por dólar de sus impuestos estatales. Eso es mucho mejor que una deducción. Otros limitan el crédito al 25%.

Deduce tus gastos médicos

El IRS permite a los contribuyentes deducir gastos médicos que excedan el 10% de su ingreso bruto ajustado. Esos gastos pueden incluir el kilometraje médico (viajes a médicos o farmacias para surtir recetas, etc.) y peajes y copagos.

También puede superar el umbral agrupando los gastos en un año. Por ejemplo, si tuvo una cantidad de gastos médicos mayor a la habitual en 2016, considere programar un procedimiento dental antes de fin de año para asegurarse de que puede deducirlo.

Tomarse unos minutos para revisar su situación fiscal podría ahorrarle cientos o incluso miles de dólares cuando presente su declaración.

Kirk Kinder, CFP, es un planificador financiero de pago y el director de Picket Fence Financial con oficinas en Maryland y Florida.