Por qué necesita documentos clave de planificación patrimonial

Por Jim Ludwick, CFP

Obtenga más información sobre Jim en Investmentmatome's Ask a Advisor

¿Necesito un testamento? ¿Cómo consigo uno? A los planificadores financieros como yo a menudo se les hacen estas preguntas. Mi respuesta es que depende. (No soy abogado, después de todo). Pero en términos generales, debe tener un testamento actualizado, así como un poder notarial duradero para la atención médica, también llamado representante de atención médica, y un plan avanzado de salud. Directiva de atención, también conocida como testamento en vida, para fines de planificación patrimonial.

Claridad de transferencia de propiedad

Los tabloides están llenos de historias sobre las consecuencias desastrosas cuando las celebridades mueren sin testamentos u otros documentos cruciales en su lugar. Elvis Presley podría ser el ejemplo más famoso, pero hay muchos otros, entre ellos Marlon Brando y Michael Jackson. El drama que rodea a las familias de celebridades y sus propiedades puede ser más sensacional de lo que un individuo típico enfrentaría, pero aún así no quisiera que ninguna de las familias de mis clientes esté en un desastre.

Tener un testamento puede hacer que la transferencia de activos sea una tarea mucho menos confusa y difícil. Un testamento le dice al albacea o al representante personal del difunto cómo deben dividirse sus bienes. Un testamento también puede indicar en qué orden los herederos deben recibir estos activos, en caso de que los fondos se agoten antes de que se cumplan todos los legados.

Su testamento puede expresar sus deseos sobre algunas de sus pertenencias, pero tenga en cuenta que la propiedad generalmente se traslada a un nuevo propietario de una de las siguientes formas: por título, beneficiario o juez a través de la sucesión.

Cuando esa propiedad es de propiedad conjunta (y hay dos nombres en el título), pasa automáticamente al propietario sobreviviente. Otros activos financieros, como los ingresos del seguro de vida y los fondos de los planes de jubilación, se transfieren automáticamente al beneficiario o beneficiarios nombrados, así que asegúrese de que estén actualizados. Si ninguna de estas situaciones se aplica y no se presenta un testamento al tribunal apropiado, los jueces finalizan la transferencia de propiedad en un testamento de acuerdo con un testamento o una ley estatal.

En caso de incapacidad.

Para ayudar a los clientes a comprender las consecuencias de no tener un testamento vital, casi siempre comparto la historia de una joven mujer de Florida llamada Terri Schiavo. Meses después de haber sufrido un daño cerebral grave, Schiavo permaneció en un estado vegetativo persistente. Su esposo quería quitarle el tubo de alimentación para mantenerla con vida, argumentando que ella no habría querido estar en soporte vital artificial. Pero sus padres se opusieron a la mudanza, y ella no había dejado ningún documento de planificación patrimonial para indicar sus deseos. La saga duró casi una década, y los tribunales, el Congreso e incluso el presidente George W. Bush finalmente se involucraron.

Si queda incapacitado, dos documentos legales pueden ayudarlo a expresar sus deseos. Un testamento en vida, también llamado directivas anticipadas de atención médica, describe cómo desea que lo traten al final de su vida, de modo que su agente designado pueda tomar decisiones de acuerdo con sus deseos. En un poder notarial duradero para la atención médica, usted designa a la persona que tomará esas decisiones en su nombre.

Dónde obtener documentos del patrimonio

Con estas historias en mente, rápidamente se dará cuenta de por qué es tan importante tener documentos actualizados de planificación patrimonial. Puede obtener estos documentos legales de abogados que se especializan en planificación patrimonial. Los abogados de patrimonio y fideicomiso pueden ayudarlo a transferir la propiedad a sus herederos de la manera más eficiente en impuestos posible y asegurarse de que sus planes cumplan con las leyes de patrimonio, que varían según el estado.

También hay servicios en línea que proporcionan plantillas para testamentos, poderes legales y directivas de atención médica. Con frecuencia me preguntan si la gente debería usar esos sitios web. Una vez más, depende. Sin embargo, a lo largo de mi carrera, he visto que es más seguro tener un abogado con experiencia en bienes raíces y fideicomisos que entienda las circunstancias específicas de su familia y prepare estos documentos. Los casos más confusos se derivan de la documentación legal de bricolaje que de aquellos que se manejan profesionalmente.

Si necesita un testamento o ayuda para determinar qué sucederá con su propiedad cuando ya no esté cerca, le recomiendo que hable con un abogado de planificación patrimonial. Después de todo, es una situación de "pague ahora o pague (más) más tarde". Cuídalo y tu familia te lo agradecerá.

Imagen a través de iStock.