¿Es una hipoteca revertida adecuada para usted? |

Cuanto más tiempo viva en su casa y pague la hipoteca, más aumentará el valor de la casa. Ese valor se conoce como capital, y puede convertirse en efectivo sin vender la casa, o asumir más facturas mensuales.

La forma en que convertiría el capital en efectivo es a través de una hipoteca inversa.

A inverso la hipoteca es diferente de la hipoteca que sacó cuando compró su casa porque con este tipo de préstamo, no realiza pagos mensuales al prestamista. El prestamista le da dinero, que no tiene que ser pagado siempre que viva en su hogar.

Sin embargo, el préstamo debe ser devuelto si usted muere o vende su casa. También tendría que devolver el préstamo si la casa ya no era su residencia principal, lo que significa que ya no pasa la mayor parte de su tiempo allí.

Para tener derecho a una hipoteca inversa, debe tener al menos 62 años y debe Actualmente vive en tu casa. El dinero que recibe de una hipoteca inversa generalmente no tiene impuestos, y muchas hipotecas inversas no requieren que tenga un cierto nivel de ingresos.

Puede usar el dinero por muchas razones, como hacer mejoras en el hogar, complementar sus ingresos de jubilación o el pago de gastos de atención médica no cubiertos por su seguro de salud.

La hipoteca revertida más comúnmente utilizada se denomina Hipoteca de Conversión de Equidad de Vivienda (HECM), respaldada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD) La razón por la cual estos préstamos son populares es porque no tienen ingresos o requisitos médicos, y el dinero que pide prestado puede usarse por cualquier motivo.

Cuando solicita un HECM, el primer requisito es reunirse con un asesor de una vivienda agencia de asesoramiento. La agencia que seleccione debe provenir de una lista aprobada por el gobierno. La idea es que estos asesores, que no están asociados con HUD, le proporcionen una explicación imparcial de lo que está a punto de asumir.

Parte de esa explicación debe incluir cuánto costará el préstamo, cómo afectará el préstamo. sus finanzas, y qué alternativas existen además de sacar una hipoteca inversa.

La cantidad de dinero que puede pedir prestado con un HECM depende de su edad, qué tipo de hipoteca inversa elige, el valor de su casa, las tasas de interés, y en qué área geográfica vives En la mayoría de los casos, cuanto más viejo es, más valioso es su hogar y cuanto menos le debe, más dinero puede pedir prestado.

Usted elige cómo se le paga el préstamo. Una forma es tener adelantos mensuales en efectivo por la misma cantidad que se le haya otorgado, ya sea por un período específico de tiempo o mientras viva en su hogar.

La segunda forma es elegir una línea de crédito. Esto le permite usar la cantidad del préstamo que necesite siempre que lo necesite. La tercera opción es una combinación de pagos mensuales y una línea de crédito.

¿Cuándo es una buena idea solicitar una hipoteca inversa? Si confía en el Seguro Social para pagar sus gastos durante su jubilación, una hipoteca revertida puede proporcionar algo de efectivo adicional necesario cada mes. También puede tener sentido solicitar una hipoteca inversa si no tiene herederos, o si sus herederos no desean heredar su casa.

# - ad_banner_2- # Tenga en cuenta que también existen algunas buenas razones para no aplicar para una hipoteca inversa. Mientras más cerca esté de los 62 años, menos dinero podrá pedir prestado. Eso se debe a que el banco recibe el dinero del préstamo cuando se vende la casa, lo que puede significar más de 20 años después de que usted saque el préstamo. Naturalmente, los prestamistas no desean tener grandes sumas de dinero pendientes por ese tiempo, por lo que prefieren tratar con prestatarios mayores.

Muchas hipotecas inversas requieren que el propietario devuelva el saldo total del préstamo más los intereses si el propietario deja el préstamo. casa por un período específico de tiempo, como estar temporalmente confinado a un asilo de ancianos.

Luego está la cuestión de cómo una hipoteca revertida puede afectar su elegibilidad para Medicare. De acuerdo con la mayoría de las leyes estatales, el capital no utilizado de una vivienda no se contará en su contra cuando solicite Medicare mientras viva en el hogar. Esta regla se aplica a los hogares que tienen un valor de hasta $ 500,000.

Si su propiedad vale más, es posible que desee sacar una hipoteca inversa y usar el dinero para gastos de manutención. Sin embargo, ese efectivo que recibe está sujeto a las nuevas reglas de Medicaid sobre con cuánta anticipación puede reducir sus activos y aún así ser elegible para aplicar.

La mejor manera de decidir si esta es una buena opción para usted es hablar con un Especialista en elegibilidad de Medicare antes de solicitar una hipoteca inversa.

The InvestingAnswer: Las hipotecas inversas pueden afectar sus finanzas de muchas maneras que usted puede no darse cuenta. Antes de solicitar uno, hable con un asesor financiero para ver si sacar una hipoteca revertida puede funcionar en su contra a largo plazo.