3 consejos sobre finanzas personales para propietarios de pequeñas empresas

Por Heather Castle, CFP

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Como empresarios, muchos propietarios de pequeñas empresas se sienten cómodos asumiendo riesgos. Pero su negocio es a menudo su mayor activo, así como la mayor fuente de ingresos de su hogar, lo que significa que es especialmente importante para ellos seguir las pautas básicas de inversión y finanzas personales. No hacerlo puede hacer que los dueños de negocios asuman un riesgo excesivo y pongan en peligro su negocio y sus ingresos.

Aquí hay tres consejos que los propietarios de pequeñas empresas deben usar para guiar sus decisiones de inversión y finanzas personales.

1. Establecer un fondo de emergencia.

Los negocios son cíclicos, lo que significa que habrá momentos durante todo el año en que los negocios sean mejores que en otros momentos y los ingresos pueden variar de un mes a otro.

Es por eso que es de vital importancia establecer una cuenta de fondo de emergencia que contenga suficiente efectivo o fondos líquidos para cubrir los meses en que sus ingresos no cubren los gastos de vida de su hogar. Mantener al menos tres a seis meses de gastos de subsistencia es una buena regla general, y más es incluso mejor.

Las cuentas del mercado monetario son buenos lugares para almacenar este fondo de emergencia, ya que le brindan un mejor rendimiento que la mayoría de las cuentas de ahorro tradicionales mientras se mantienen libres de la volatilidad del mercado de valores, lo cual es importante para un vehículo de ahorro a corto plazo.

2. Diversificar, diversificar, diversificar.

Estoy seguro de que ha escuchado, probablemente más de una vez, que la diversificación es uno de los conceptos más importantes en la inversión. Para los propietarios de pequeñas empresas, este es un punto crítico, porque muchos de ellos invierten todos sus activos en sus negocios. Si bien invertir en su negocio es una buena idea, debe considerar establecer límites.

Cuando los propietarios de pequeñas empresas invierten sus fondos en sus empresas, están concentrando los fondos en un activo. Esto aumenta su nivel de riesgo porque si algo le sucediera a su negocio, pondría en peligro la seguridad financiera del hogar.

Al revisar las opciones de inversión, asegúrese de invertir tanto dinero como sea posible fuera de su negocio, así como fuera de su industria y sector. Hacer esto ayudará a proteger su cartera si los mercados cambian y el sector de su empresa va en desgracia.

3. Personaliza tus inversiones.

No olvide obtener ayuda al evaluar las opciones de inversión. No existe un enfoque de inversión único para todos, y es fácil atascarse con la investigación. Al revisar su cartera general, los dueños de negocios a veces olvidan incluir otras inversiones que tienen, como sus compañías o inversiones en bienes raíces que puedan tener, como activos. Esto puede llevar a decisiones de inversión menos que óptimas.

Trabajar con un profesional puede ayudarlo a tener en cuenta todas sus inversiones, determinar su horizonte de tiempo correcto, evaluar su tolerancia al riesgo y comparar sus opciones con sus actuales inversiones para ayudarlo a seleccionar una estrategia de inversión que se adapte a usted.

Heather Castle es una planificadora financiera certificada y fundadora de Castle Wealth Advisors LLC en Los Ángeles.