Realmente puedes invertir como un profesional financiero

Por jon warner

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Crear una cartera de inversiones puede ser arriesgado y un poco intimidante, especialmente si está comenzando. Con todos los consejos y opciones dando vueltas por ahí, es fácil quedar atrapado en la manera "correcta" de proceder.

Pero hay múltiples caminos para el éxito financiero. La decisión final que tome dependerá de sus objetivos de inversión, el horizonte temporal y la tolerancia al riesgo, así como la cantidad de dinero que desea invertir y la cantidad de tiempo que desea dedicar a administrar sus inversiones.

Quizás lo más importante es comenzar. Aquí hay tres maneras de comenzar.

Corredor de descuento

Si eres nuevo en servicios financieros y no tienes mucho dinero para invertir, un buen lugar para comenzar es con un agente de descuento. Puede negociar acciones e invertir en ETF (fondos cotizados en bolsa), futuros, opciones, bonos, REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria) y fondos mutuos. La cantidad de activos necesarios para configurar una cuenta de corretaje de descuento es mínima: alrededor de $ 2,000, dependiendo de la correduría. Por lo general, usted paga una tarifa por cada transacción que realice, aunque puede negociar acciones de forma gratuita durante 60 días o puede obtener sus primeras 50 operaciones de forma gratuita.

Por un costo adicional, el agente de descuento le proporcionará herramientas para ayudarlo a elegir acciones y le permitirá comerciar con el contenido de su corazón. Los corredores de descuento también tienen carteras de fondos mutuos estándar para inversores que no están interesados ​​en transacciones diarias. Estas carteras están diseñadas para inversiones a largo plazo y son similares al plan 401 (k) de un empleador. Si tiene activos suficientes para invertir y está dispuesto a pagar más, una correduría de descuentos le asignará un asesor financiero cuando lo solicite.

Agente de servicio completo

Si tiene $ 100,000 o más para invertir (el monto puede variar según la empresa), una correduría de servicios completos lo contratará como cliente y le brindará un asesor financiero para desarrollar una cartera y una estrategia financiera. Las tarifas serán más altas que con un agente de descuento, y también pagará comisiones sobre las operaciones. Pero el servicio que recibirá será un paso adelante y tendrá acceso a una gama más amplia de productos y asesoramiento financiero.

La ruta independiente

No hay una manera fácil de crear una cartera por su cuenta. Yo sugeriría tomar cursos de educación para adultos y consultar tantos libros de inversión y sitios web financieros como sea posible. Deberá comprender los términos comunes, como la asignación de activos, y familiarizarse con conceptos de análisis de inversión como alfa, beta, desviación estándar, correlación, riesgo y evaluación comparativa. Es un esfuerzo serio.

Además, debe poder establecer objetivos de inversión a corto y largo plazo, reunir y analizar todos sus datos financieros, comprender las necesidades de su familia y determinar su tolerancia al riesgo.

Después de armar una cartera, deberá monitorearla, comprar y vender activos para obtener ventajas fiscales siempre que sea posible, y reequilibrar su cartera periódicamente a medida que los activos en particular ganen o pierdan valor.

Si encuentra esto totalmente abrumador, puede contratar a un asesor financiero para que lo ayude. Cuando busque un asesor financiero, haga su tarea.

Pero si crees que te gustaría administrar tu propio dinero, sugeriría un curso de acción alternativo. Puede invertir como un profesional comprando fondos indexados de bajo riesgo y bajo costo. Estos fondos diversificados simplemente rastrean los índices de acciones como el S&P 500, el promedio industrial Dow Jones, el Wilshire 5000 y el Russell 2000. También están disponibles los fondos del índice de ingresos fijos, que invierten en bonos y generan pagos de intereses.

El S&P 500, por ejemplo, ha publicado un rendimiento anual promedio del 11% desde 1950. No conozco a ningún administrador de dinero que pueda hacer una reclamación similar.

Algunas familias de fondos mutuos venden directamente al público, o puede inscribirse para obtener una cuenta de corretaje en línea de bajo coste y comprarlos de esa manera.

Muchos profesionales de la inversión utilizan los fondos de índice ellos mismos y creen que no se puede ganar al mercado con la administración activa de la cuenta (es decir, al "cronometrar" el mercado). Muchos no recogen acciones individuales. Es simplemente demasiado arriesgado.

Si invierte por su cuenta, también ahorrará en tarifas y comisiones. Es común que los asesores financieros cobren una tarifa anual del 1% al 2% por los activos que administran.

Con una investigación cuidadosa y la debida diligencia, usted también puede invertir como un profesional, reducir sus costos, diversificar sus riesgos y obtener los rendimientos de las tasas de mercado.

Imagen a través de iStock.

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