El seguro que juega con sus emociones y desperdicia su dinero |

Comprar un seguro de vida es bastante desalentador. Nadie quiere pensar cuándo van a morir y cómo sus seres queridos continuarán sin ellos, financieramente o no. Entonces, es justo decir que comprar un seguro de vida para un bebé puede estar lleno de mucha más emoción. Parte de hacerlo es aceptar la posibilidad de que su hijo muera antes que usted, dejándolo desconsolado y en una de las peores posibilidades de pago del seguro. "Si su hijo de 5 años es atropellado por un automóvil y asesinado, ¿realmente quiere un cheque por $ 10,000 de Gerber?" dijo Zac Bissonnette, autor de "Cómo ser más rico, más inteligente y más guapo que tus padres", una continuación de su popular libro de finanzas personales sobre cómo pagar la universidad. El dinero del seguro de la muerte de un niño no lo hace reemplace un ingreso del que depende el resto de la familia, como suele ser el propósito del seguro de vida. En cambio, está destinado a ayudar a las familias jóvenes a pagar los costos de los funerales que de lo contrario podrían devastar sus finanzas. Aunque ese seguro solo cuesta "centavos por día", como dice Gerber Life Insurance Co., no es una inversión inteligente por dos razones principales: bajas probabilidades de muerte para los niños y mejores formas de invertir esos pocos dólares cada mes, dijo Tony. Steuer, un defensor de la alfabetización de seguros y ex vendedor de seguros y consultor. "Es una de las peores compras que hay, estadísticamente hablando", dijo Steuer. Como lo muestra la tabla de vida actuarial de la Administración de Seguridad Social de los Estados Unidos, la muerte es tan improbable durante la niñez que no vale la pena comprar un seguro, dijo. [Característica de InvestingAnswers: no malgastes tu dinero en estos 5 tipos de seguro] Steuer ofrece esta perspectiva: el seguro para bebés es un seguro de vida completo que es demasiado caro. El seguro de vida entera, que asegura a alguien durante toda su vida y a menudo requiere que se paguen primas anuales, es diferente al seguro de vida a término, que solo paga dentro de un cierto período de tiempo, como 20 años. El seguro para bebés cuesta relativamente poco, pero hay maneras mucho más inteligentes de gastar ese dinero, dijo Steuer. El plan Gerber Life, por ejemplo, cuesta $ 6 por mes, o $ 72 por año, por $ 10,000 en cobertura. Invierta esa misma cantidad de dinero en otro lugar y durante la vida del niño tendrá más de lo que obtendría al obtener $ 1,000 en efectivo de la póliza de seguro de vida entera, dijo. "Ahorrar $ 70 al año le llevará mucho tiempo para llegar a $ 10,000", pero después de 10 años, puede obtener cerca de $ 1,000, dijo. Por otro lado, algunos expertos por ahí son partidarios de comprar un seguro para bebés. El seguro juvenil, como también se llama, está disponible solo después del día 14 de vida para un bebé recién nacido porque la mayoría de las muertes infantiles ocurren antes de ese punto, dijo Kevin Lynch, profesor asistente de seguros en el Colegio Estadounidense de Servicios Financieros en Pensilvania. También hay un aumento en las muertes durante la adolescencia, dijo Lynch. "A veces tendrás personas que dicen: 'Eso es asqueroso. Es morboso comprar un seguro para bebés'", dijo Lynch. Pero es más morboso que llorar y no poder permitirse enterrar a su hijo, dijo. Los gastos funerarios son solo una razón por la cual la esposa de Damian Rothermel, Julie Stahl, compró $ 20,000 en cobertura a través de su empleador por su hijo de meses por 37 centavos por pago, o $ 26 por año, dijo Rothermel, de Portland, Oregón. El problema más grande para poder darse el lujo de tomarse un tiempo libre del trabajo para llorar, dijo. Para las personas que no tienen acceso a un agente de seguros, como las parejas jóvenes sin seguro de vida, comprar un seguro para un niño a través de Gerber Life u otra compañía puede ser su introducción al seguro de vida. Pero la mayoría de las personas lo compra a través de su agente de seguros, dijo Lynch, quien a menudo lo recomienda durante una revisión anual de las políticas de los clientes. También puede cambiar el seguro del bebé cuando el niño crece. Lynch dijo que las pólizas de seguro juvenil terminan a los 18 años a menos que el padre, o el nuevo adulto con la cobertura, continúe pagando la prima. Esta "opción de compra garantizada" a los 18 años permite aumentar la cobertura sin obtener aprobación previa médica hasta por el doble del monto de la cobertura original y puede agregarse cada tres años hasta los 40 años, dijo Lynch. Otro beneficio es que una familia con muchos niños, hasta 10, puede asegurarlos a todos por alrededor de $ 50 al año, dijo. Aún así, la perspectiva predominante es que el dinero asignado para este tipo de seguro se puede gastar mejor en otro lado. Y una idea aún más inteligente es invertir. Tenga en cuenta estos números: si ahorró solo $ 6 por mes con un interés del 5% durante los primeros 18 años de la vida de su hijo, ganará $ 2,104 - $ 1,296 de los cuales sería en contribuciones. La respuesta de inversión: Si tiene los medios para invertir $ 70 o la cantidad que normalmente gastaría mensualmente en el seguro de vida de su hijo en una cuenta de ahorro o universidad cada mes, será mejor a largo plazo. Pero si un funeral agotara tanto sus gastos y las bajas probabilidades de que un niño muera no lo disuadan, entonces el seguro de vida de su hijo hará lo que el seguro de vida debe hacer: darle tranquilidad y pagar los gastos que no puede pagar en un gran evento de la vida. Al igual que todos los seguros, pagar una pequeña prima ahora es la oportunidad que tiene, afortunadamente, de no tener que usar la póliza. Pero teniendo en cuenta las probabilidades de usarlo, es mejor dejar de lado el dinero gastado en primas en un fondo de día lluvioso u otra inversión.