La conversación sobre la herencia: ¿Eres de amor o de confusión?

Por Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

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Entiendo lo mucho que todos despreciamos la planificación de nuestra inevitable desaparición. Como planificador financiero certificado durante 16 años, realmente lo entiendo; yo también creo que la planificación de la herencia es un esfuerzo necesario pero desagradable.

No es lo que piensas. Estoy de acuerdo con pagarle a un abogado, hojeando páginas de legales. Heck, incluso estoy bien con el reconocimiento de mi propia muerte. Lo que es desafiante es considerar el impacto duradero y la influencia que mi plan de sucesión puede tener en las personas que amo y respeto. La versión encuadernada de mis últimos deseos que se encuentra en un estante oscuro y polvoriento, solo para ver la luz del día cuando ya no lo hago, es solo el comienzo de una estrategia general de planificación patrimonial.

A medida que envejezco, o, como dice mi hija, mi "humano se vuelve más humano", estoy cada vez más consciente de mi estado de vida, que es la estrategia que utilizo para minimizar la confusión y los malentendidos entre los herederos. Es una mentalidad heredada basada en una comunicación clara y abierta con los beneficiarios.

Un plan de patrimonio legal está diseñado para comunicar las solicitudes finales. Sin embargo, he sido testigo de que los planes formales dejaron a las familias angustiadas durante años porque el creador de esos planes no compartió verbalmente sus intenciones antes de aprobarlas. Hay momentos en que las preguntas sin respuesta han provocado tensión familiar durante generaciones.

Una encuesta reciente de 2.882 inversionistas de alto patrimonio neto de la firma de servicios financieros UBS descubrió que la mayoría planea dejar herencias. La mayoría de los benefactores indicaron lo importante que era para los niños ser fiscalmente responsables con las herencias. Sin embargo, más de la mitad de los encuestados indicaron que discutir los planes heredados con sus seres queridos no era una prioridad.

Los herederos también se sienten incómodos al hablar del tema. Tienen miedo de parecer codiciosos; Además, discutir abiertamente temas de dinero rara vez es una dinámica familiar cómoda.

Además, muchas personas escuchan la palabra "herencia" y piensan únicamente en la riqueza financiera, pero eso es solo una parte de la historia. Tienes cosas, ¿verdad? Luego, tienes elementos para legar, si eres rico o no.

Entonces, ¿cómo va a comunicar su legado, evitar malos entendidos y posibles sentimientos heridos, si nadie está hablando? ¿Cómo sabes que tus herederos manejarán las herencias de manera responsable?

¡Confuso!

He aprendido a través de la experiencia (y el envejecimiento) que mucho antes de que se ejecute un plan de sucesión formal, otro ya está en marcha. Se basa en supuestos formados independientemente de lo que sea legal en el papel.

La conversación dinámica y empática es la clave del éxito de la planificación patrimonial a largo plazo. La falta de comunicación tiene el mayor potencial de problemas.

Aquí hay varias formas de fortalecer su legado a través de un plan de patrimonio basado en una comunicación clara y reflexiva.

1. Recuerda que eres el catalizador para lo bueno o lo malo.

Muchas personas me han dicho: "No necesito un plan de sucesión. Déjalos pelear; Estaré muerto ". Esa es una estrategia. No es buena, pero sigue siendo una estrategia porque deja un impacto en su legado. Si decide no decir nada, se harán suposiciones y se cuestionarán los motivos, independientemente de lo que haya en los documentos de su patrimonio. Eres el catalizador para la calma o el drama. Ya sea en silencio o en comunicación activa, usted es una chispa, por lo que también podría aceptar la necesidad de conexión y trabajar en un enfoque para iniciar el proceso.

Para aclarar sus intenciones, primero enumere en papel a cada persona que le gustaría recibir una reliquia o un sentimiento especial. Estoy hablando de todo, hasta las tazas de café. Se específico. Por ejemplo: Amy B. es para recibir mi G.I. Joe colección de figuras de acción en su embalaje original. Hay 12 figuras con los siguientes accesorios … bueno, obtienes la imagen (mira, esto está en mi lista personal).

No solo se debe identificar su inventario en los documentos del patrimonio, sino que también debe anotarse de manera informal y usarse para las discusiones con los herederos. Si se siente más cómodo, tenga un intermediario de confianza con usted. No es necesario que sea un ejecutor de la voluntad; sé que los cónyuges, los hermanos y los mejores amigos actúan como lo que yo llamo "escudos de empatía" para estas conversaciones.

2. Estableces el tono.

No niegue los conflictos familiares o internos que puedan surgir de sus intenciones. Antes y después de la muerte, usted es responsable de eliminar los legados que pueden alterar o cambiar la vida de los herederos. Si estás en silencio, los que dejas pueden saltar a conclusiones, lo que podría crear dudas, sentimientos negativos o incluso un mal comportamiento. Si describe los legados formalmente sin una aclaración previa y una comunicación continua, existe el potencial de dejar a sus seres queridos en suspenso, siempre preguntándose sobre sus motivos. Sea abiertamente verbal sobre lo que es y no es el comportamiento aceptable después de que se haya ido. Nunca asuma que las partes afectadas "jugarán bien"; las personas pueden tomar la iniciativa y darse un capricho por los elementos personales antes de que se ejecute una voluntad legal. He experimentado este comportamiento de primera mano, cuando mi padre murió. La mala sangre puede durar mucho tiempo cuando esto sucede. Lo mejor es salir y establecer un tono positivo que invite al compromiso.He visto diferencias familiares en décadas pasadas por cosas como manteles, figuras de cerámica, joyas y, una vez, gnomos de jardín. Sí, has leído bien -Gnomos de Jardin. Una persona que asumió que eran suyas dejó pequeños y fangosos contornos en el patio trasero el día después de la muerte de su abuela.

3. Conviértete en un detective legado.

Haga preguntas sobre la propiedad final de los artículos personales. Es posible que no se dé cuenta de lo mucho que su hijo quiere la porcelana y no le importa su anillo de clase. He presenciado sorpresas por lo que llamo "desajuste de herencia". Sus herederos necesitarán vivir con estas cosas por mucho tiempo, ¿verdad? También podría completar un ejercicio para hacer coincidir los productos con aquellos que más los disfrutarán. Eso realmente mantendrá tu memoria viva.

Asegure a sus herederos que no es morboso ni incómodo hacer preguntas y recibir respuestas honestas. Sin juicio. Haga que miembros de la familia y amigos cercanos escriban y compartan con usted la propiedad que les gustaría heredar. Compare notas y haga coincidir las solicitudes de la mejor manera posible. En los casos en que los deseos no puedan cumplirse, comuníquese abiertamente y con buena voluntad.

4. Pon tu plan en acción regalando.

¿Quieres un plan inmobiliario que puedas disfrutar? Regalos para otros mientras todavía estás aquí para ver las sonrisas en sus rostros. Para muchos de mis clientes, regalar reliquias especiales y artículos memorables ha sido la mayor alegría. Además, si hay sentimientos negativos entre otros, pueden ser atendidos rápidamente por el donante.

Solo tenga en cuenta las reglas de regalos del IRS que pueden afectar la planificación de su patrimonio. Para los artículos personales que elija para regalar, asegúrese de no revisar la exclusión anual, que es de $ 14,000 por destinatario para 2014. Consulte las preguntas más frecuentes del IRS sobre impuestos sobre donaciones o consulte a su abogado de planificación patrimonial cuando se trata de calcular el mercado justo. Valor para regalos físicos.

Los beneficios de un plan de bienes raíces pueden mejorar uno escrito y eliminar la estrategia formal.

Compartir la belleza de lo que queda después de que te vayas puede ser un regalo o una maldición, dependiendo de cómo manejes el proceso, a partir de hoy. En cierto modo, sus palabras, provenientes de un lugar de verdad y amor, iluminarán eternamente su legado. Los herederos no vivirán años con malos sentimientos acerca de tus decisiones.

Tú decides. ¿Qué será? Hay una manera de averiguarlo: hablar, compartir, pedirles que compartan. Y escucha.

Hará que tu "humano sea más humano".