Cómo iniciar un negocio, incluso si se está ahogando en la deuda |

Si siente que la deuda se está apoderando de su vida, solo tiene que echar un vistazo a las estadísticas de deuda de los hogares de la Reserva Federal de Nueva York para ver que está no solo. La deuda de préstamos estudiantiles supera los $ 1.3 billones, y la deuda de tarjetas de crédito está en aumento.

Sin embargo, incluso si siente que se está ahogando en deudas, no tiene que renunciar a sus sueños de comenzar un negocio. De hecho, sé lo que es comenzar un negocio con más de $ 100,000 en deudas colgando sobre su cabeza. Cuando fundé Student Loan Hero, mi deuda de seis cifras me amenazó con arrastrarme.

Pero lo superé. Y al final, mi negocio fue lo suficientemente exitoso como para que me ayudara a pagar mi deuda, y finalmente me permitió quedar libre de deudas. Aquí es cómo tomé el control y me convertí en una persona a pesar de mi deuda, y así es como usted también puede hacerlo.

1. Controle sus pagos de deuda

El primer paso es controlar los pagos de su deuda. En muchos casos, puede sentir que no tiene el flujo de caja mensual para construir su negocio. Hacer los pagos de su deuda puede tomar casi todo lo que tiene.

Para liberar el flujo de caja y comenzar a construir su negocio, considere diferentes estrategias para reducir sus pagos mensuales de la deuda, como por ejemplo:

2. Considere la devolución de los préstamos federales para estudiantes

Una de las cosas más frustrantes sobre la deuda de préstamos estudiantiles es el hecho de que a veces los administradores no comparten todas las opciones. Terminé incumpliendo con mis préstamos estudiantiles, agregando más de $ 33,000 en intereses y multas a mi saldo original, porque no conocía mis opciones.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor publicó un estudio el año pasado que indicaba que muchos prestatarios no No conozco sus opciones de pago. Si tiene un ingreso bajo y préstamos federales, por ejemplo, podría ser elegible para los planes de pago impulsado por los ingresos (IDR). Cuando aprovecha uno de estos planes de pago ofrecidos a través del Departamento de Educación, sus pagos están limitados a un porcentaje de sus ingresos discrecionales.

Al limitar sus pagos, se libera más dinero para que invierta en su negocio. Una vez que la empresa esté en funcionamiento y vea un aumento en los ingresos, puede poner más para pagar su deuda. Seguir con IDR puede costarle mucho más en intereses a largo plazo, por lo que una vez que esté en una posición más estable, es importante abordar esa deuda.

3. Refinanciar préstamos estudiantiles

Si tiene un buen crédito, es posible que pueda refinanciar sus préstamos estudiantiles privados y federales. Refinanciar a una tasa de interés más baja y plazos más largos puede ayudarlo a liberar algún flujo de efectivo mensual para su negocio.

El interés de los préstamos estudiantiles es deducible de impuestos, por lo que es una forma de reducir sus pagos, reducir sus costos y obtener una exención impositiva mientras trabajas en tu startup. En Student Loan Hero, ofrecemos una guía para ayudarlo a encontrar dónde buscar ayuda cuando refinancie sus préstamos estudiantiles.

Refinanciar sus préstamos federales significa que podría perder algunas de las protecciones que vienen con ellos. Entonces, investiga y ejecuta los números. Si tiene una combinación de préstamos federales y privados, puede tener sentido consolidar sus préstamos federales mientras refinancia sus préstamos privados. Averigua qué funciona mejor para tu situación financiera.

4. Consolidar la deuda de la tarjeta de crédito

La deuda de su tarjeta de crédito y sus tasas de interés podrían ser un gran problema cuando intente iniciar un negocio. Según un estudio de ValuePenguin, el promedio de los hogares que llevan el saldo de la deuda debe alrededor de $ 16,048 en deudas de tarjetas de crédito. Puede esperar que el interés de su tarjeta de crédito sea más de $ 1,000 por año, dependiendo de su tasa. Eso es dinero que podría ingresar a su startup.

Una forma de administrar la deuda de su tarjeta de crédito es consolidarla. Puede usar una transferencia de saldo sin costo para ahorrar intereses y hacer que su deuda sea más manejable. Incluso puede obtener un préstamo personal a un precio menor, ayudándole a deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito más rápido. Los préstamos personales son una opción atractiva porque no están garantizados, lo que significa que no necesita una garantía. Además, la consolidación de la tarjeta de crédito también puede reducir sus pagos mensuales, liberando dinero que puede destinar a su negocio.

Si tiene un hogar, es posible que pueda obtener un préstamo con garantía hipotecaria para consolidar su deuda. Pero eso podría poner en riesgo su arreglo de vivienda si algo sucede y no puede hacer los pagos. Por lo tanto, haz tu mejor esfuerzo para administrar los pagos de tu deuda usando estrategias que enfaticen los préstamos no garantizados.

5. Busque maneras de reducir otros costos

Una vez que sus pagos de deuda estén bajo control, busque formas de administrar sus otros costos. Aproveché la oportunidad y me mudé al sudeste asiático en 2009 con un amigo de la universidad. Teníamos una buena idea de negocios y quería avivar mi fuego imperial sin gastar una tonelada de dinero. El menor costo de vida en Asia me ayudó a administrar mejor mi flujo de caja para poder invertir más dinero en mi idea de negocio.

Pero no tiene que mudarse a otro país para comenzar un negocio con éxito cuando tiene deudas. Cuando sea posible, busque áreas con un costo de vida más bajo. Es un mito que necesitas vivir en Silicon Valley o Seattle para crear una startup exitosa. De hecho, salir de esas áreas puede ser beneficioso.

En primer lugar, el costo de la vida es mucho menor fuera de esas áreas, lo que le permite ahorrar dinero en vivienda, alimentos y transporte, y aumentar las inversiones en su inicio. Además, es fácil quedar atrapado en lo que todo el mundo está haciendo en áreas pesadas de inicio. Salir puede ayudarlo a pensar de manera innovadora y aprovechar al máximo su creatividad y tendencias innovadoras, sin dejarse engañar por "hacerlo bien".

Incluso después de regresar a los EE. UU., Seguí trabajando en el corte. mis gastos. Una de las grandes cosas que hice fue decidir no comprar un automóvil. Viajé en bicicleta a todas partes, ahorrando dinero en mantenimiento de autos, gasolina y costos de seguros. También viví en un pequeño apartamento y dormí en un colchón de aire por un tiempo. Cuando decidí agregar muebles a mi apartamento, era de Ikea.

Vea cómo puede reducir el gasto en comestibles, entretenimiento y transporte. El dinero que ahorre se puede poner en su negocio.

6. Genere flujos de ingresos alternativos

El éxito empresarial no se produce de la noche a la mañana. De hecho, a veces tienes que probar más de una idea antes de que una se quede. Mientras juegas con tu startup, no siempre es suficiente para reducir costos. Una vez que tenga los pagos de su deuda bajo control y reduzca los gastos, el próximo paso será crear flujos de ingresos alternativos.

Después de descartar mi primera idea empresarial, fundé Student Loan Hero en 2012. No fue una decisión inmediata. creador de dinero, así que tuve que mantener los ingresos llegando. Enumeré mi apartamento en Airbnb y de forma independiente. Otros complementan sus ingresos conduciendo por Uber o Lyft. Puede probar otras prisas secundarias para aumentar sus ingresos.

Es O.K. si no quiere recortar costos y aumentar sus ingresos al mismo tiempo. Sin embargo, descubrí que después de controlar mi deuda, combinar estas estrategias me ayudó a hacer crecer mi negocio. Como resultado, mi negocio floreció lo suficiente como para poder pagarme a mí y a otros un salario.

No espere hasta que se haya salido de sus deudas para comenzar un negocio

Es tentador esperar hasta que todo sea perfecto para comienza tu negocio Sin embargo, si espera hasta que esté completamente libre de deudas para comenzar, es probable que nunca dé el salto. Claro, usted pagará su deuda a lo largo del tiempo, pero ¿todavía tendrá ese fuego energético e ial? ¿O estarás empantanado con la vida, el trabajo y otras obligaciones?

En algún momento de mi vida, estaba estresado, ahogado en mi deuda e intentando descubrir qué hacer a continuación. Desafortunadamente, cuando me revolqué en esos sentimientos, sentí que perdía mi visión. Mi pasión y unidad también se agotaron. Si me hubiera centrado únicamente en deshacerme de mi deuda antes de seguir adelante, entonces podría haber terminado abandonando mi negocio.

En cambio, hice un cambio. Me arriesgué y decidí comenzar mi viaje inicial a pesar de que tenía deudas. No fue fácil, pero me ayudó el hecho de abordar la situación desde la suposición de que lo haría funcionar. Pude controlar mi deuda, tomar medidas para mantenerme mientras crecía mi negocio y, finalmente, ver resultados. Ahora, soy el CEO de una empresa próspera y en crecimiento que, a su vez, me ha permitido pagar todas mis deudas.

No permita que la deuda lo detenga de sus sueños. Es posible construir un negocio exitoso incluso si tiene deudas. Soy la prueba.