Cómo ahorrar $ 1 millón sin intentarlo

No es ningún secreto que los estadounidenses necesitan ahorrar más. El problema, al menos en parte, es que el ahorro requiere sacrificar algunas de las necesidades de hoy en favor de las necesidades de mañana.

Un análisis reciente realizado por Investmentmatome muestra un enfoque alternativo: ahorrar ingresos futuros. Según la investigación, una joven de 25 años que gana $ 45,000 podría acumular casi $ 1 millón invirtiendo aumentos y bonos modestos en el transcurso de su carrera.

Eso es un ahorro para la jubilación o un comienzo muy saludable para uno, dependiendo de su estilo de vida.

Evita el estilo de vida.

Cuando comienzas a ganar más dinero, es probable que comiences a gastar más, usando el ingreso extra para comer dos veces a la semana en lugar de una vez, por ejemplo, o para cambiar a un nuevo automóvil.

Después de un tiempo, es difícil recordar un momento en que manejó un cachetón o cocinó para usted el sábado por la noche. A medida que cada aumento continúa aumentando en el siguiente, te acostumbras a un nivel de vida cada vez más alto.

En una encuesta de SunTrust de 2015 de hogares que ganan $ 75,000 o más, casi la mitad informó que los gastos en el estilo de vida eran los culpables de sus ahorros.

"Nadie tiene suficiente", dice Daniel Sheehan, un planificador financiero en Fresno, California. "Cuando las personas obtienen un aumento o bonificación, lo ven como una oportunidad para hacer lo que antes no podían hacer".

Divide la diferencia

La inflación, ya que ha sido moderada, es algo muy real, como lo es la necesidad de tratarse a sí mismo. Pero un aumento también es la forma más fácil de alcanzar las metas de ahorro. El análisis de Investmentmatome alcanzó un compromiso, utilizando solo la mitad de cada aumento, pero todos los bonos anuales. El resultado de $ 1 millón se basa en aumentos anuales del 3%, bonos anuales del 5% y un retorno de la inversión del 7,5%.

Alguien que no gana bonos pero que aún ahorra la mitad del aumento de cada año, acumularía más de $ 223,000 para la edad de 65 años; Sin lugar a dudas, un impulso valioso para cualquier fondo de jubilación.

El análisis descubrió que los padres pueden lograr los objetivos de ahorro para la universidad de la misma manera: un niño de 35 años que gana $ 55,000 y ahorra la mitad de sus aumentos y todos sus bonos durante 18 años terminaría con $ 147,337, incluso lo que representa Un rendimiento más adverso al riesgo del 6,5%.

Alcanzar metas a corto plazo, también

Para los objetivos a corto plazo, desea ir más lejos, más rápido. Para hacer eso, puede dar un mayor impulso a sus ahorros si continúa guardando lo que estaba ahorrando durante el año pasado, e incrementándolo con el aumento de este año.

Al usar ese método y agregar bonos, alguien con un salario de $ 45,000 podría acumular más de $ 22,000 en cinco años, incluso a la tasa de interés del 1% que paga una cuenta de ahorros en línea. Ese es un fondo de emergencia saludable para muchas personas, o varios pasos hacia el pago inicial de la casa.

Darte un aumento

Si la idea de un aumento parece un concepto extraño, podría ser el momento de pedir uno. Pero si tu jefe dice que no, puedes usar otras ganancias inesperadas de la misma manera.

En esta época del año, eso podría significar ahorrar un reembolso de impuestos, dice Linda Jacob, una planificadora financiera en Johnston, Iowa. "Siempre les digo a mis clientes que hagan un plan para ese dinero antes de que realmente llegue a su cuenta". Luego, agrega, cambia su retención para que el dinero caiga en su cheque de pago durante el próximo año, funcionando como un aumento de sueldo. Si su objetivo es ahorrar para la jubilación, puede usarlo para aumentar su contribución de 401 (k) o configurar transferencias automáticas a una cuenta IRA.

Los cambios en sus gastos mensuales se pueden tratar de la misma manera: cuando paga una deuda, como un automóvil o un préstamo estudiantil, ponga el dinero que estaba usando para pagar el préstamo cada mes hacia sus metas de ahorro en lugar de absorberlo en sus gastos discrecionales.

Todas estas sugerencias proporcionan una forma de ahorrar sin recortar gastos. Pero aquí está la cuestión de ahorrar dinero: después de un tiempo, a medida que el saldo comienza a crecer, agregarlo puede ser un poco adictivo. Es posible que desees ahorrar más. En ese momento, recortar aquí o allá puede que ya no se sienta como una dificultad.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.

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