Para jubilarse temprano, enfóquese en una sola cosa

Todos sabemos lo que se necesita para poder salir de la fuerza laboral antes de tiempo: ahorre como enojado, reduzca drásticamente sus gastos, invierta con abandono y no deje que nadie, incluido usted, saque dinero de sus ahorros en el camino.

La parte más difícil es mantenerse fuerte en todos esos frentes financieros en todo momento. Pero eso puede no ser necesario.

Si está dispuesto a enfocarse en lograr resultados extremos en solo un área, podría reducir años, décadas, incluso, de la vida de 9 a 5. Aquí hay tres escenarios a considerar.

1. Ahorrando mucho más del 10%.

Comencemos con el consejo estándar: Ahorre entre el 10% y el 15% de sus ingresos para la jubilación y cada vez que obtenga un aumento, aumente sus ahorros en esa cantidad. Eso es genial para alguien que pretende tener suficiente en sus cuentas para cubrir sus futuras necesidades de ingresos con sus inversiones de mediados a finales de los sesenta.

Los planes de jubilación acelerados requieren una acción más agresiva. Seguir el consejo estándar de "ahorrar un 10%" suma $ 246,000 después de 15 años, suponiendo un ingreso anual de $ 100,000 y obteniendo un rendimiento promedio anual del 6%. Aumente su tasa de ahorro al 20% y tendrá casi el doble de esa cantidad. Gracias, interés compuesto!

Ahorrar un tercio o más de los ingresos no es fácil, pero no es imposible. Es posible que ya hayas practicado si alguna vez has pagado de manera agresiva las deudas, guardado para un pago inicial en una casa o si recibes un salario único cuando un socio no genera ingresos.

Aplicar ese mismo rigor concentrado para perseguir un objetivo que agregue dinero al lado positivo del balance general utiliza los mismos músculos financieros. Incluso ser un ahorrador extremo por solo un momento puede hacer que la meta de retiro se acerque significativamente.

2. Hacer de su hogar de inicio su hogar para siempre

Para algunos, reducir cada gasto al mínimo podría convertir esos años previos a la libertad financiera en un trabajo miserable. Si es usted, siga adelante y disfrute de su desayuno con tostadas de aguacate y café con leche los lunes por la mañana. En su lugar, sude las cosas realmente grandes, como la compra más grande que probablemente haya hecho: su hogar.

No estamos hablando de algo de magia inmobiliaria ni de alquilar habitaciones adicionales. ¿El truco? Evitar la inflación en el estilo de vida. En lugar de sentirse tentado por las casas abiertas en vecindarios más elegantes que cuentan con casas con habitaciones adicionales y más atractivo (porque podrá pagarlo eventualmente a medida que progrese en su carrera, ¿no?), Quédese.

Luego aplique las matemáticas bancarias a sus costos de vivienda. Por ejemplo, si reúne los requisitos para un pago de préstamo del 30% de los ingresos de su hogar, comience a hacer esos pagos de su hipoteca existente. En una casa de $ 200,000 con un pago hipotecario de menos de $ 1,000 al mes, una pareja que gana $ 100,000 al año y aumenta su pago a $ 2,500 al mes pagaría esa hipoteca en ocho años.

Imagine la libertad de borrar ese pago de su lista mensual de obligaciones. Cuando una casa se convierte en un castillo de propiedad total, se requiere mucho menos cheque de pago para administrar.

3. Proteger su cartera, incluso de usted mismo

En sus cuentas de inversión, realmente vale la pena sudar las cosas pequeñas. Pasar por alto algunas fugas pequeñas, una tasa de inversión del 1% aquí, 0,5% allí, puede hundir esos planes de jubilación anticipada.

No es simplemente que cada dólar perdido por las tarifas es un dinero que nunca recuperará. También es un dólar menos que se acumulará y crecerá. Y, muchacho, se suma en dinero perdido con el tiempo.

Las tarifas de inversión no son la única fuente de fugas de dinero. Al incurrir en sus cuentas de jubilación antes de tiempo para obtener un préstamo o para acceder a efectivo, no solo quita ese dinero de la comisión (pérdida de crecimiento de la inversión y capitalización), sino que a menudo incluye comisiones e impuestos de retiro anticipado. El mayor error que se debe evitar es retirar una cuenta 401 (k) antigua en lugar de hacer una transferencia de IRA.

Compruebe si hay fugas en sus cuentas de inversión al menos una vez al año. (Aquí hay un resumen de costosas tarifas de inversión y cómo repararlas).

Sigue tu progreso

¿Qué significa para usted la jubilación anticipada? Tal vez no esté saliendo completamente de la red de empleo. Tal vez sea un trabajo de medio tiempo, que se ralentice lo suficiente como para tomar varios largos años sabáticos o la libertad de perseguir un proyecto de pasión por un pago, o no.

Ahora, ¿qué tan grande es un huevo de nido necesitas para que esto suceda? Teniendo en cuenta la cantidad de ingresos que necesitará cada año, cuánto ha ahorrado y su edad, ¿qué tan cerca está?

Esa última es una pregunta cargada, pero la calculadora de retiro de nuestro sitio la divide en un único objetivo de ahorro mensual.

No se sienta abrumado: nada inspira acciones como trazar los pasos que podría tomar para lograr su sueño. Ajusta los números y juega escenarios hipotéticos. ¿Cuántas décadas quedaría en una casa más pequeña desde su fecha de jubilación? ¿Qué tal reducir las tarifas de inversión o ahorrar la mitad de su salario para construir una cartera sostenible a largo plazo?

Descubra exactamente cómo unos pocos ajustes en su ahorro, gasto e inversión pueden ayudarlo a jubilarse pronto.

¿Estás en el camino correcto para retirarte?

yo soy años, el ingreso de mi hogar es y tengo un ahorro actual de .en el sitio de Investmentmatome

Más sobre la planificación para la jubilación

• ¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación?
• Aquí es cómo jubilarse por 40
• 10 números que pueden hacer o deshacer tu jubilación