Cómo invertir $ 50,000

Todo el mundo tiene una definición diferente de comodidad financiera, pero digamos que no hay nada incómodo con el aterrizaje de $ 50,000 en su regazo, excepto, quizás, el peso de todo ese papel. Decidir cómo invertir esa cantidad de efectivo también puede ser muy pesado, especialmente si usted, como la mayoría de las personas, no está acostumbrado a una avalancha de dinero de una sola vez.

No dejes que la indecisión te agobie. En cambio, sugerimos un enfoque medido. Primero, asegúrese de saber si este dinero será gravado con impuestos: el IRS podría convertir rápidamente esos $ 50,000 en unos $ 35,000 aún más emocionantes pero más delgados. Luego marque dos casillas financieras cruciales: tener un fondo de emergencia y no tener una deuda con intereses altos.

Ahora estás listo para considerar algunas opciones de inversión. Considere las siguientes cinco sugerencias sobre cómo invertir $ 50,000 como un buffet: tome un poco de cada una o recargue las que desee.

Pon tu dinero en el lugar correcto

En función de sus ahorros y estilo de vida, lo ayudaremos a comprender dónde invertir su dinero (las cuentas que necesita y cómo usarlas) para que pueda llegar a donde quiere estar.

Empieza - es gratis

Comienza a invertir en el mercado - ahora

La lección más importante de invertir 101: el tiempo importa, específicamente, el tiempo en el mercado. Existe un costo de oportunidad para mantener su dinero en efectivo porque incluso los días y las semanas de crecimiento de la inversión son importantes.

Si bien puede sentirse tentado a botar este dinero poco a poco, la mejor estrategia es ir completamente al mercado, según Vanguard, una de las compañías de inversión más grandes del mundo. Por lo general, el salto superará el promedio del costo en dólares, un término elegante para esa estrategia drible de invertir una cantidad fija a intervalos regulares en un intento por suavizar los altos y bajos del mercado.

Ok, entonces te hemos convencido de que el tiempo es esencial. No abandone el trabajo de piernas necesario para descubrir cuál es la mejor estrategia de negociación de acciones para usted, y recuerde que usted no necesita invertir los $ 50,000 en el mercado. Una vez que haya desarrollado su plan, deberá abrir una cuenta de corretaje para obtener acceso a varios tipos de activos (como acciones, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa y bonos).

" ¿Listo para comenzar? Hemos reducido las opciones para usted. Echa un vistazo a las selecciones de Investmentmatome para encontrar los mejores corredores de bolsa en línea para principiantes.

Echa un vistazo a un robo-asesor

Si la perspectiva de seleccionar inversiones es desalentadora, es posible que desee que alguien, o algo, se sumerja profundamente en su vida financiera. En estos días, puede obtener un asesor financiero por mucho menos de lo que pagaría hace cinco o diez años, gracias a servicios como Wealthfront y Betterment, la elección de Investmentmatome para los mejores asesores en robo. Sus $ 50,000 más que el requisito de saldo mínimo para ambos.

Estas compañías tienen algoritmos de computación que realizan gran parte del trabajo sucio de la administración de la cartera, pero en la primera línea hay asesores humanos que pueden guiarlo a través de las recomendaciones hechas por esas computadoras y hacer ajustes en función de sus comentarios. (¿No está seguro de si desea un robot o un humano? Obtenga más información sobre cómo elegir un asesor).

El aumento de robo-asesores ha abierto una gama de opciones de bajo costo para inversores de todo tipo. Las computadoras hacen que los servicios sean más baratos que una relación directa con un asesor financiero, pero el elemento humano todavía está muy presente, si eso es lo que busca. Por ejemplo, en Vanguard Personal Advisor Services, pagará el 0.30% del saldo de su cuenta y trabajará con un equipo de asesores. Mientras tanto, Schwab Intelligent Advisory cobra un 0.28% y ofrece a los clientes citas ilimitadas con planificadores financieros certificados.

" Revisa nuestras selecciones para los mejores asesores en una variedad de categorías.

Jubilación máxima

Haz el tu de mañana un sólido: Rellena tu cuenta de jubilación.

Si su compañía ofrece un 401 (k) que coincide con las contribuciones de los empleados, y no ha contribuido lo suficiente para ganar esa suma, deje que esta afluencia de efectivo libere su presupuesto para que pueda hacerlo. (Desafortunadamente, no puede botar este dinero allí de una sola vez, a pesar de los consejos anteriores. Un 401 (k) tiene un límite de contribución anual de $ 18,500 para el 2018, $ 24,500 si tiene 50 años o más, y se financia a través de diferimientos de su cheque de pago; la mayoría no acepta contribuciones de suma global).

Deje que esta afluencia de efectivo lo ayude a ganar su partida completa de 401 (k), si tiene una.

La otra opción, si no tiene un 401 (k) o ya está financiando completamente uno, es una cuenta de jubilación individual como una cuenta IRA Roth o tradicional. Estos, también, tienen límites de contribución anual: un total de $ 5,500 ($ 6,500 si son mayores de 50 años). ¿Vale la pena guardar ese tipo de cambio de tonto ahora que eres un jugador de esas características? Esta calculadora Roth IRA, que hace cálculos matemáticos para proyectar el valor de sus contribuciones en el futuro, le dirá que la respuesta es "sí".

" ¿Necesitas más información? Lea acerca de las cuentas IRA vs. 401 (k) s.

Diversifica tus inversiones.

Muchas cosas se vuelven más fáciles cuando tienes más dinero, y la diversificación es una de ellas.

Como invertir dinero Si quieres hacer crecer tu dinero, necesitas invertirlo. Conozca los fundamentos, la mejor manera de alcanzar sus objetivos, así como los planes para invertir ciertas sumas, de pequeñas a grandes. Lee mas "

Con $ 50,000, realmente puedes poner en marcha tu juego de diversificación. ¿Hicimos que el sonido fuera divertido? - y observe todas las cosas que considera un buen plan de asignación de activos: impuestos, objetivos de inversión, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.

Para la jubilación, es probable que aún ponga la mayor parte de su cartera en un fondo de índice S&P 500. Pero también te quedará dinero para repartir.

Hemos dedicado una publicación completa a las diversas formas de invertir en acciones. Muchas personas terminan eligiendo un fondo con asignación de activos incorporada, como un fondo con fecha objetivo o un fondo de índice de Standard & Poor's 500, que tiene algunas de las compañías más grandes de los Estados Unidos. Si el objetivo es la jubilación, probablemente aún ponga la mayor parte de su cartera en un fondo de índice S&P 500. Esas grandes empresas son grandes por una razón, y su continuo crecimiento y estabilidad es un buen ancla. Consulte nuestra lista de los mejores corredores para fondos mutuos si prefiere esta ruta.

»¿Quieres una diversificación instantánea?Comprender cómo funcionan los fondos indexados

Pero también le quedará dinero para distribuir entre los fondos que tienen las pequeñas y medianas empresas, y para los mercados internacionales y emergentes. Para objetivos a más corto plazo, o para equilibrar el riesgo, puede seleccionar fondos de bonos. Finalmente, ahora puede ser el momento de intentar invertir en compañías específicas. Intrigado? Aprenda más sobre cómo comprar acciones individuales.

Debido a que el efectivo que tiene es más de 401 (k) y los límites de contribución de IRA, querrá abrir esa cuenta de corretaje que mencionamos anteriormente para que pueda invertir el resto. (Aquí hay más información sobre cómo abrir una cuenta de corretaje).

Debe considerar todo su dinero a largo plazo como una cartera más grande, independientemente de cuántas cuentas tenga. Por ejemplo, puede llenar los vacíos en una selección de inversión inferior a 401 (k) con las inversiones que elija en su cuenta IRA o cuenta imponible.

También desea optimizar la eficiencia fiscal. Debido a que una cuenta de corretaje imponible es, además, imponible, tiene sentido mantener inversiones que conlleven una carga fiscal baja, como los fondos de índices bursátiles y los fondos de bonos municipales, en esa cuenta. Las inversiones que se gravan como ingresos ordinarios o que generan ganancias de capital, como fondos de bonos corporativos y fondos mutuos con alta rotación de acciones, deben ir en una cuenta con impuestos diferidos como una cuenta IRA tradicional o 401 (k).

Consejo de empollón:

No hay una asignación de activos correcta o incorrecta, pero sí desea establecer la mejor combinación de inversiones para sus necesidades, y por "necesidades" nos referimos a su capacidad para soportar el riesgo, sus objetivos de inversión y su horizonte de tiempo.

»Ver nuestras selecciones para los mejores corredores.

Invertir para más que la jubilación

En cuanto a los objetivos financieros, la jubilación acapara toda la atención. Pero un golpe de suerte puede ser como un permiso para considerar metas secundarias, como el pago de una casa o la universidad para sus hijos.

Una casa no es una inversión, pero es un activo. Asumiendo que su casa tiene valor, sus pagos hipotecarios mensuales acumulan una cantidad de capital que puede aprovechar un día. Pero primero necesitará un pago inicial, y puede llevarle años ahorrar hasta el 20% recomendado para evitar el seguro hipotecario privado, que puede agregar $ 100 o más a su pago mensual, dependiendo del valor de su casa. Este dinero extra puede hacer mucho para acelerar ese proceso.

La jubilación usualmente acapara toda la atención, pero una ganancia inesperada puede ser como un permiso para atender sus otros objetivos.

En cuanto a un fondo para la universidad, el IRS le permite cargar las contribuciones del plan 529, que están sujetas a la exclusión fiscal anual de donaciones. Puede hacer contribuciones por valor de cinco años a la vez, eso es $ 70,000; o $ 140,000 para una pareja casada, sin pagar un impuesto sobre donaciones.

¿Que sigue?

• ¿Quieres tomar acción?

  Descubrir Qué considerar al abrir una nueva cuenta de corretaje.

• ¿Quieres explorar relacionados?

  Aprender cómo investigar las existencias antes de comprar.

• ¿Quieres explorar relacionados?

  Ver Si puede ajustar sus metas de jubilación hacia arriba.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.