Cómo mejorar tus finanzas en 2016

Por Laura Scharr-Bykowsky

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El nuevo año trae consigo muchas resoluciones bien intencionadas, muchas de ellas financieras. Pero puede ser fácil posponer las cosas sobre el dinero cuando no está consciente de las consecuencias de la inacción o no está seguro de si está tomando las decisiones correctas.

Incluso para un planificador financiero, el proceso de establecer y alcanzar objetivos financieros puede ser abrumador. El año pasado, aunque me centré en aspectos específicos de mis finanzas, no me tomé el tiempo para identificar objetivos importantes de la vida para el año. No usé mi dinero para asegurarme de que estaba enriqueciendo mi vida.

Entonces, como muchos otros, me estoy dedicando nuevamente al proceso como una resolución de Año Nuevo. Para organizar y mejorar sus finanzas en el próximo año, dedique tiempo cada semana a seguir estos ocho pasos:

1. Establecer metas

Discuta sus metas a corto y largo plazo con su familia, cónyuge o pareja. Si eres soltero, crea una lista para ti. Éste es el paso más importante. Pregúntese qué quiere tener, qué hacer y qué será en los próximos seis o 12 meses. Sea lo más específico que pueda y haga una lluvia de ideas de tantos elementos como sea posible. A continuación, priorice estos elementos seleccionando sus cuatro o cinco primeros. Asigne un costo realista a estos objetivos para ver si se pueden alcanzar dentro de su presupuesto.

2. Desarrollar un nuevo presupuesto.

Revise los gastos del año pasado y determine cómo se alinean con sus valores y sus metas. Luego, desarrolle un nuevo presupuesto utilizando el año pasado como punto de referencia. Cambie sus gastos cuando corresponda para reflejar sus valores fundamentales al mismo tiempo que incorpora las cuatro o cinco prioridades principales del Paso 1. Algunos de estos objetivos tendrán un costo asociado; otros pueden no.

Por ejemplo, mis prioridades para 2016 incluyen hacer un poco de mantenimiento en mi hogar, asistir a un concierto de Coldplay, tomar lecciones de arte regularmente, pasar una semana de vacaciones con mi familia y buenos amigos en Utah y crear más equilibrio en mi vida al simplificar los procesos de trabajo. El costo estimado de los primeros cuatro artículos fue bastante sencillo, y agregué esos gastos al presupuesto de mi hogar.

No todas tus metas tienen que estar asociadas con el dinero; Crear más tiempo libre en tu horario es un buen ejemplo. Para los profesionales ocupados, el tiempo puede ser más valioso que el dinero.

3. Abrir múltiples cuentas de ahorro

Ponga a un lado cuentas de ahorro específicas e independientes para algunos de los objetivos que ha establecido. Por ejemplo, es posible que desee tener una cuenta de ahorros por separado para las vacaciones, la educación de los niños, la compra de un auto nuevo o un gasto de entretenimiento especial.

¿Por qué cuentas separadas? Esto ayuda a garantizar que no ahorrará ahorros para que un gasto se use para otro, lo que le facilitará gastar dinero donde sea importante. Además, puede ser más fácil desprenderse del dinero asociado con un objetivo o gasto personal si hay una cuenta específicamente designada para ese dinero.

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4. Crea una hoja de resumen de tu patrimonio neto.

Esto debe incluir el valor de todos los activos que posee, como bienes raíces, efectivo, inversiones, el valor en efectivo de los seguros de vida, arte, joyas y automóviles. Luego, enumere los montos que debe, por ejemplo, para préstamos para automóviles, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. La diferencia entre lo que posee y lo que debe es su valor neto. Idealmente, su patrimonio neto está creciendo cada año a medida que aumenta sus ahorros para la jubilación y reduce su deuda.

5. Resume tu seguro

Cree otra hoja de resumen para sus pólizas de seguro de salud, vida, incapacidad, responsabilidad y cuidado a largo plazo. Sepa cuándo expiran estas políticas y los conceptos básicos de cada una:

• ¿Cuánto gastará de su bolsillo en un año con su seguro de salud antes de que la aseguradora pague la totalidad?
• ¿Cuánto recibiría usted de los ingresos del seguro de vida si falleciera alguien de su familia?
• ¿Cuánto recibiría en dólares después de impuestos si tuviera que quedar discapacitado?

También es posible que desee evaluar el costo del seguro de vida a través de su empleador en comparación con el costo de una póliza individual. Los planes de seguro de vida grupal tienden a ser más costosos una vez que cumpla los 45 años.

6. Revise sus inversiones

Vea si su exposición total al mercado de valores tiene sentido dada su tolerancia al riesgo y su personalidad y su proximidad a la jubilación. En general, es prudente reducir su riesgo de cinco a siete años antes y después de la jubilación para evitar pérdidas bruscas durante este período crítico de tiempo.

7. Hacer un chequeo del plan patrimonial.

Esto incluye verificar la titulación de sus cuentas, las designaciones de sus beneficiarios y los documentos de planificación patrimonial para ver si todavía se aplican o si es necesario realizar algún cambio. Si han pasado cinco o más años desde que se prepararon sus últimos documentos de planificación patrimonial, es probable que tenga que programar una visita con su abogado de planificación patrimonial para algunas revisiones. Si no tiene un testamento, obtenga uno redactado lo antes posible. Morir sin un testamento puede crear algunas consecuencias desagradables para aquellos que dejas atrás.

8. Organiza tus documentos financieros.

Cree un archivo para todos sus documentos financieros, incluidas cuentas de inversión, testamentos y otros archivos de planificación patrimonial y registros personales. Esto debe incluir una lista de todas las tarjetas de crédito actuales, su licencia de conducir, una lista de facturas y débitos mensuales, la ubicación de su caja de seguridad y llaves, certificados de matrimonio y nacimiento, pasaportes, redes sociales y contraseñas y cuentas electrónicas, y una Grabación en video de los contenidos de su casa. Cualquier información de identificación personal debe estar en un archivo electrónico seguro y encriptado o en una caja de seguridad.

La línea de fondo

Cada elemento de esta lista es importante, pero no tiene todo a la vez. Programe un tiempo cada semana para trabajar en su lista de tareas financieras para que no sea tan abrumador. Un planificador financiero certificado puede ayudarlo a organizar y optimizar su vida financiera y trabajar con usted como su socio de responsabilidad.

Ya sea que trabaje con un planificador o realice estos pasos por su cuenta, es importante establecer metas anuales y hacer el trabajo para simplificar y mejorar su panorama financiero

Laura Scharr-Bykowsky es una planificadora financiera de pago solamente en Columbia, Carolina del Sur. Para más información, visite www.ascendfinancialplanning.com.

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