Cómo obtener un préstamo comercial con crédito justo

Al igual que con los préstamos para automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito, la solicitud de un préstamo comercial requiere una verificación de crédito. Los prestamistas quieren ver que usted es financieramente responsable antes de asumir el riesgo de permitirle pedir prestado en efectivo. Si tiene un crédito justo, o promedio, obtener la aprobación para un préstamo asequible es difícil, pero existen métodos de financiamiento alternativos para ayudar a las personas con crédito justo a obtener financiamiento comercial.

Como propietario de un negocio, usted tiene dos tipos de crédito: personal y comercial.

Credito personal

Si recién está comenzando una empresa y está solicitando su primer préstamo, es probable que todavía no tenga crédito comercial. En este caso, un prestamista puede verificar su puntaje FICO personal para determinar si usted es elegible para el préstamo comercial, pero no todos los prestamistas lo harán. Para acceder a todos los tipos de opciones de financiamiento comercial, necesitará un puntaje de crédito comercial.

Crédito empresarial

Si su empresa está establecida y ha tenido préstamos comerciales y tarjetas de crédito anteriores, su empresa tiene crédito. Al igual que su puntaje de crédito personal, un puntaje de crédito empresarial representa la solvencia crediticia de su empresa.

El puntaje Paydex, de Dun & Bradstreet Credibility Corp., es el método de calificación de crédito comercial más común y se ejecuta en una escala de 0 a 100. Mide qué tan diligentemente hace los pagos de los préstamos y qué riesgo representa para los prestamistas. Una puntuación de 80 a 100 se considera buena, una puntuación en el rango de 50 a 79 es justa, y cualquier cosa por debajo de 49 es mala.

Si se trata de una calificación crediticia personal o de negocios, su crédito determinará si está aprobado para el préstamo y la tasa de interés que pagará. En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de interés. Si tiene un puntaje de crédito justo o más bajo, es probable que tenga que pagar una tasa de interés más alta.

Opciones alternativas

Los préstamos comerciales tradicionales provienen de bancos y cooperativas de crédito y están respaldados por la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos. Pero si se le niega un préstamo comercial a estas instituciones, existen otras formas de obtener financiamiento, incluso con un crédito justo.

• Adelanto en efectivo del comerciante (MCA): Esta opción le brinda acceso a capital rápido si le compromete una parte de sus futuras ventas de crédito y débito al prestamista. Los ACM son mucho más caros que los préstamos tradicionales: pueden llevar el equivalente a una tasa de porcentaje anual del 70% al 350% (APR).
• Micro prestamistas sin fines de lucro: Organizaciones como Acción y el Centro de Negocios para Nuevos Americanos otorgan pequeños préstamos a compañías que no pueden obtener préstamos bancarios tradicionales.

El Takeaway: Un préstamo comercial puede proporcionar el capital que necesita para contratar empleados, crear un sitio web, pagar el alquiler y comercializar su producto o servicio. Pero obtener financiamiento es una de las partes más difíciles de administrar una empresa, y puede ser especialmente difícil si tiene un crédito justo. Trabaje en la construcción de su puntaje de crédito empresarial y considere otras opciones de financiamiento si finalmente no puede obtener un préstamo comercial.

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