Cómo obtener un préstamo por desastre de la SBA para su negocio

El seguro cubrirá gran parte del costo de recuperación para pequeñas empresas en el sureste de Texas del huracán Harvey, pero probablemente no cada dólar de daño.

Para el daño físico y económico que las políticas no pagarán, el programa de préstamos por desastre de la Administración de Pequeñas Empresas es una buena manera de llenar el vacío y ayudar a su empresa a recuperar su equilibrio.

El programa de préstamos por desastre de la SBA ofrece préstamos a bajo interés de hasta $ 2 millones a empresas en áreas de desastre designadas por el gobierno federal. La agencia recomienda que las empresas afectadas apliquen lo antes posible, incluso si planean buscar alivio de otras fuentes, como el seguro.

"En los desastres, la recuperación no es de ninguna entidad", dice Mark Randle, un oficial principal de información pública de la SBA. "Cada pieza del rompecabezas ayuda a las personas a recomponer las cosas".

Esto es lo que necesita saber antes de solicitar un préstamo por desastre de la SBA.

¿Qué es un préstamo por desastre de la SBA?

La declaración del presidente de una región como área de desastre permite a los residentes solicitar diversas formas de asistencia federal, incluidos los préstamos por desastre de la SBA. (Más información sobre la asistencia de la SBA relacionada con el huracán Harvey está aquí).

La agencia ofrece tres tipos de préstamos por desastre:

• Préstamos para desastres físicos de negocios son para reparar o reemplazar las propiedades dañadas por el desastre que son propiedad del negocio, incluidos los edificios, el inventario, los suministros y el equipo. Están disponibles para empresas de cualquier tamaño, y usted puede obtener una, ya sea que la suya sea una empresa con fines de lucro o una organización sin fines de lucro.
• Lesiones económicas en préstamos por desastre. son esencialmente préstamos de capital de trabajo destinados a ayudar a las empresas a cumplir con las obligaciones financieras que normalmente cumplirían con el desastre. La mayoría de las organizaciones privadas sin fines de lucro son elegibles, pero estos préstamos están disponibles solo para pequeñas empresas, pequeñas cooperativas agrícolas y pequeñas empresas de acuicultura que cumplen con los criterios de la agencia.
• Préstamos caseros por desastre de hasta $ 200,000 para reparación o reemplazo de bienes raíces y $ 40,000 para reparación o reemplazo de propiedad personal están disponibles para propietarios e inquilinos.

El límite para cada uno de los préstamos relacionados con el negocio es de $ 2 millones. Los negocios pueden ser elegibles para ambos, pero el monto total del préstamo para cualquier negocio individual para los préstamos por lesiones físicas y económicas no puede exceder los $ 2 millones. El límite no incluye los préstamos por desastre en el hogar.

Los solicitantes de un préstamo físico serán considerados para un préstamo por daños económicos automáticamente. Incluso si su empresa no ha sufrido daños físicos, puede sufrir daños económicos si, por ejemplo, sus clientes son eliminados y no pueden pagar sus cuentas.

La SBA aprobó $ 513.5 millones en préstamos por desastre a empresas en nueve estados por daños relacionados con el huracán Sandy y sus consecuencias en 2012.

Proceso de solicitud para un préstamo por desastre de la SBA

La SBA tiene como objetivo llegar a las decisiones de préstamo dentro de dos a tres semanas. Si lo aprueban, tiene como objetivo realizar el primer desembolso, hasta $ 25,000 para préstamos por daños físicos y económicos, dentro de los cinco días posteriores al cierre. Aquí están los pasos en el proceso de solicitud:

1. Solicite un préstamo en persona en un centro de desastres, por correo o en línea.
2. La SBA revisa su historial de crédito para asegurarse de que tiene un registro de pago de sus deudas y facturas a tiempo. La agencia no tiene un límite de puntaje de crédito fuerte y rápido.
3. La agencia inspecciona la propiedad de su negocio para estimar sus pérdidas físicas.
4. Un oficial de préstamos evalúa su elegibilidad y calcula el tamaño de su préstamo según la inspección y los pagos de seguro esperados.
5. Usted proporciona todos los documentos requeridos al oficial de préstamo. Esto incluye información sobre el negocio y sus propietarios, así como su desempeño anterior. La agencia requiere que los solicitantes demuestren que pueden hacer los pagos de su préstamo.
6. Los préstamos comerciales de más de $ 25,000 requieren garantías. La agencia no rechazará una solicitud por falta de garantía, pero le exigirá que se comprometa con lo que está disponible.
7. Si está aprobado, la agencia le envía los documentos de cierre para su firma. Una vez que devuelva esos documentos, hará el primer desembolso. Randle dice que debido a que el interés comienza a acumularse cuando recibe el dinero, la agencia no se lo enviará hasta que indique que está listo para tomarlo.
8. Un administrador de casos lo ayuda a cumplir con las condiciones del préstamo (por ejemplo, seguro de riesgo e inundación) y establece un cronograma para los desembolsos hasta que reciba el monto total del préstamo.
9. La agencia puede ajustar su préstamo debido a circunstancias cambiantes, como si su necesidad financiera aumenta o disminuye, o si recibe una inyección inesperada de dinero del seguro. Si el monto total de su aseguradora termina cubriendo parte de lo que su préstamo estaba destinado a cubrir, tiene que usar el monto duplicado para pagar el saldo de su préstamo, dice Randle.

Fecha límite para solicitar un préstamo por desastre de la SBA

Por ley, el plazo para solicitar un préstamo por daños físicos es de 60 días, o aproximadamente dos meses, después de la declaración de un desastre. La fecha límite para una solicitud de préstamo por daños económicos es de nueve meses.

Es mejor hacer una solicitud temprano porque las solicitudes se revisan por orden de llegada. No hace daño probar las aguas, dice Randle, porque no estás obligado a tomar el préstamo si no terminas por necesitarlo.

Por otro lado, si no cumple con la fecha límite, debe demostrar que las circunstancias fuera de su control le impidieron presentar la solicitud.

Tasas de interés y términos para préstamos por desastre de la SBA

Para cada desastre, la SBA establece tasas para los préstamos para desastres físicos que difieren para los prestatarios que no tienen crédito disponible en otros lugares y los que sí lo tienen. Las tasas para los prestatarios sin otro crédito son más bajas y están determinadas por una fórmula legal que las limita al 4%. Para los prestatarios con otras opciones de crédito, el límite es del 8%. Para todos los préstamos por daños económicos, las tasas se limitan al 4%.

Para el huracán Harvey, las tasas de interés para préstamos físicos son 3.305% para aquellos sin crédito disponible en otro lugar y 6.61% para aquellos con crédito disponible en otro lugar. La tasa para los préstamos por daños económicos para empresas con fines de lucro es 3.305% y 2.5% para organizaciones sin fines de lucro.

La agencia no cobra puntos o cargos de cierre o servicio en los préstamos por desastre de la SBA, aunque podría estar pendiente de los cargos externos, como los cargos por registro y el seguro de título.

En general, los plazos de los préstamos por desastre pueden extenderse a 30 años. La excepción es para empresas con crédito disponible en otros lugares, que solo pueden obtener préstamos hasta por siete años.

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