Cómo elegir el mejor prestamista de refinanciamiento de hipotecas

Si usted es como la mayoría de los propietarios, probablemente dedique más tiempo y esfuerzo a decidir dónde ir para una comida de $ 30 que para una hipoteca de $ 300,000. Para la mayoría de todo lo que compra, desde teléfonos inteligentes hasta fajitas, probablemente busque críticas, compare precios y revise el alboroto de las redes sociales, excepto cuando se trata de su decisión financiera más importante: una hipoteca.

Si está buscando refinanciar su hipoteca, probablemente sea más importante que nunca encontrar el prestamista adecuado. Está buscando reducir su tasa de interés, su pago mensual y tal vez incluso la cantidad de años que le tomará pagar su préstamo. Eso vale un poco de tu tiempo. Y las probabilidades son que el mejor prestamista de refinanciamiento no será el titular de su hipoteca actual.

Compare las tasas de refinanciamiento de hipotecas

Cómo encontrar la mejor tasa de refinanciamiento

El no poder hacer compras alrededor de las tasas puede morder a lo grande. Según la Oficina de Protección Financiera al Consumidor, más de tres cuartos (77%) de los prestatarios se aplican a un solo prestamista. Y la investigación del CFPB encontró que comprar una hipoteca a 30 años entre múltiples prestamistas puede llevar a tasas de interés que varían en más de la mitad del porcentaje, lo que podría ahorrarle miles de dólares en sus pagos de la hipoteca en solo los primeros cinco años de un préstamo.

Y es por eso que su actual titular de la hipoteca probablemente no sea la mejor opción para su refinanciamiento. Es probable que no haya comprado mucho por esa primera hipoteca. Probablemente estaba feliz de ser aprobado y cerrar el préstamo, ¿verdad? Pero ahora sabe que es importante comparar prestamistas y solicitar más de uno. Si su prestamista actual ofrece el mejor paquete de préstamo, esta vez lo sabrá con seguridad.

Para recibir una estimación de préstamo oficial de un prestamista, no tiene que entregar un montón de documentación escrita. Por lo general, solo se trata de proporcionar algunos detalles clave: su nombre e ingresos, el número de Seguro Social, la dirección de la propiedad, una estimación del valor de su vivienda y la cantidad que desea refinanciar. Pero cuanta más información proporcione, más precisa será la estimación que recibirá.

La mayoría de los prestamistas cobrarán una tarifa de alrededor de $ 20 para obtener su informe de crédito. Luego, cada prestamista le proporcionará un estimado de préstamo estándar que detallará los términos y costos de su propuesta de refinanciamiento de hipoteca.

Más opciones de refinanciamiento de hipotecas en línea que nunca

Y es más fácil que nunca comprar las tasas hipotecarias. Con el rápido crecimiento de los prestamistas hipotecarios alternativos, una búsqueda en línea lo llevará a un buen comienzo. No solo encontrará prestamistas directos como Quicken Loans, SoFi y Loan Depot, sino también mercados hipotecarios como Lending Tree e Mortgage Hippo.

Desde allí, puede ampliar su búsqueda a prestamistas hipotecarios más tradicionales, así como locales.

Considere una cooperativa de crédito para refinanciar su casa

Las cooperativas de ahorro y crédito, instituciones financieras sin fines de lucro y propiedad de sus miembros, ofrecen algunas de las mejores ofertas en el bloque mejor que un banco. Las cooperativas de ahorro y crédito originaron un monto récord en hipotecas en 2015, pero todavía tienen solo una porción del total de la tarta: solo el 8,5% de todos los préstamos hipotecarios en los EE. UU.

El asesoramiento objetivo importa

Los prestamistas hipotecarios en sí mismos son la fuente más común de asesoramiento sobre préstamos hipotecarios, según una investigación reciente realizada por Fannie Mae. Claro, los prestamistas son útiles pero, y estamos arriesgando un gran eufemismo aquí, puede que no sean la fuente más objetiva de información sobre el producto que están vendiendo.

Entonces, aunque haya pasado por el proceso del préstamo hipotecario al menos una vez, antes de saltar a una refinanciación, asegúrese de que sea el momento adecuado, considere todas las cosas que debe hacer para maximizar sus ahorros de refinanciación y luego tome la refinanciación. Procesar paso a paso.

Al comprar más de un prestamista hipotecario, digamos tres o más, estará muy por delante de la mayoría de los prestatarios. Es mucho más probable que obtenga una mejor tasa de interés y que ahorre dinero tanto a corto como a largo plazo. Y al comparar las estimaciones de préstamos que recibe de cada posible prestamista, el mejor paquete de refinanciamiento de hipotecas será mucho más fácil de elegir.

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Hal Bundrick es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Redfin.