Cómo calibrar su asignación de activos y alcanzar sus metas financieras |

Según estudios de la industria financiera, más de las tres cuartas partes de la cartera el rendimiento y la volatilidad están relacionados con la asignación de activos.

La asignación de activos es una de las decisiones más importantes a la hora de invertir. Podría decirse que ninguna otra decisión tendrá un efecto mayor en el rendimiento y la volatilidad de su cartera. Es la "plantilla" para sus inversiones; rige el destino de tu creación de riqueza.

Una política de asignación de activos divide las inversiones de una cartera entre diferentes clases de activos, las más comunes son acciones, acciones internacionales, bonos, bienes raíces y efectivo.

Su estrategia de inversión debe comenzar con un plan de asignación de activos adaptado a sus necesidades específicas. Una vez en su lugar, guiará sus elecciones al comprar y vender inversiones. Si se diseña correctamente, también puede proporcionarle una manera fácil y transparente de determinar cómo se están desempeñando sus inversiones.

Antes de establecer la asignación de activos de su cartera, hágase estas preguntas:

1. ¿Cuál es el propósito de mi cartera?

Lo primero y más importante es definir el propósito de su cartera. Se honesto contigo mismo.

Es posible que desee generar una gran cantidad de dinero en el corto plazo para que pueda comprar una casa. O tal vez desee generar un flujo de caja confiable porque se está preparando para retirarse. Puede ser importante para usted que cultive la propiedad familiar para sus hijos y nietos. O puede que te entusiasme acumular suficiente dinero para invertir en una oportunidad de inversión ial.

Sus objetivos deben basarse en lo que quiere de sus inversiones.

2. ¿En qué etapa de la vida estoy ingresando?

Elija una categoría basada no solo en su edad, sino también en su fortaleza intestinal. Como muestra la historia reciente, es probable que deba soportar períodos de extrema volatilidad en algún momento en el futuro. Incluso si eres relativamente joven, es posible que no tengas los medios para permanecer disciplinado durante esos momentos. Puede ser conservador por naturaleza y está bien. Una vez más, se honesto contigo mismo.

3. ¿Cuánto tengo ya, y es probable que mi situación financiera mejore, empeore o permanezca igual?

Haga un inventario de su patrimonio neto actual y vea qué tan cerca está de su objetivo final. Si tiene una ventaja inicial, ¿se siente cómodo asumiendo más riesgos porque ha creado una red de seguridad, o preferiría tomar menos riesgos porque no quiere perder lo que ya tiene?

Tener un trabajo seguro también afecta su posición financiera. ¿Puede contar con un ingreso estable y por cuánto tiempo? Si tiene miedo de ser despedido, es posible que desee reducir significativamente su perfil de riesgo o reservar una parte importante de su cartera en un fondo de emergencia.

4. ¿Qué tasa de rendimiento necesito para alcanzar mis metas, y qué cantidad de riesgo estoy dispuesto a tolerar?

En términos generales, las personas se vuelven más conservadoras a medida que envejecen, principalmente porque tienen menos años de trabajo frente a ellas. Si su cartera empeora cuando está en sus 40 años, todavía tiene mucho tiempo para recuperarse. Pero si sus inversiones caen en picado cuando tiene 65 años, se encuentra en una situación mucho peor.

Si tiene un objetivo de dólar específico en mente, puede calcular la tasa de rendimiento que deberá alcanzar para alcanzar (haga clic aquí para usar la calculadora de la tasa de crecimiento anual compuesta InvestingAnswers). Por ejemplo, si tiene $ 1,000,000 hoy pero quiere tener $ 2,000,000 en 10 años, sabe que tendrá que promediar un rendimiento del 7.18% por año para alcanzar su meta.

5. ¿Existen requisitos regulatorios que eliminen las decisiones de mis manos?

No se deje engañar por las reglas y regulaciones dictadas por la mayoría de las cuentas de jubilación. Si su cartera es una cuenta de jubilación individual (IRA), los requisitos de distribución obligatoria serán.

6. ¿Cuáles son algunas carteras de ejemplo a las que puedo hacer referencia para comenzar?

Como se señaló anteriormente, las clases de activos básicos disponibles para los inversores individuales incluyen acciones, acciones internacionales, bonos, bienes inmuebles (a través de Fideicomisos de inversión inmobiliaria) y efectivo (es decir, mercados de dinero). Los porcentajes apropiados dependen de sus respuestas a las preguntas anteriores.

Aquí hay algunos portafolios de ejemplo, que luego puede modificar de acuerdo con su situación específica:

Meta	Tolerancia al riesgo	Acciones	Internacional	Bonos	REIT	Efectivo
Estabilidad	Conservador	0%	0%	15%	0%	85%
Ingresos	Moderadamente conservadores	5%	5 %	60%	5%	25%
Ingresos moderados	Defensivos	10%	5%	60%	5%	20%
Crecimiento e ingresos	Moderadamente agresivo	45%	15%	20%	10%	10%
Crecimiento	Agresivo	50%	20%	10%	15%	5%

Al configurar sus asignaciones de activos, es importante mantenerse enfocado en el panorama general, no en los paseos de la montaña rusa trimestre por trimestre de los mercados.. Tener un plan de asignación de activos implementado puede ayudarlo a fortalecer sus nervios y alcanzar sus objetivos de inversión.