Cómo comprar su propio banco con problemas |

Los inversores tienden a suponer que solo los Gordon Gekkos del mundo tienen suficientes recursos financieros para participar "inversión de buitres".

No es así. Especialmente en el caso de bancos fallidos.

Para atraer capital nuevo que se necesita desesperadamente al sector bancario, la FDIC alienta a los inversores aún más pequeños a comprar bancos y activos bancarios, aunque deben seguir ciertas pautas y reglas.

Tenga en cuenta que los bancos y las cajas de ahorros no literalmente ir a la quiebra; no está permitido bajo el Código de Bancarrota. Típicamente, cuando un banco es insolvente, su autoridad de fletamento estatal o federal lo fuerza a la quiebra y designa a la FDIC como el receptor. La FDIC toma el control de los activos del banco (como préstamos pendientes con pagos) y pasivos (como depósitos, fondos de préstamos no desembolsados ​​y arrendamientos).

Comprar activos bancarios

Cuando un banco falla, la FDIC intenta vender sus activos al mejor precio posible para que pueda pagar sus deudas. Cualquier pasivo sobrante está cubierto por la FDIC (por lo que es importante que sus depósitos estén asegurados por la FDIC).

En la mayoría de los casos, el mejor postor no quiere todos los préstamos, especialmente los que están en incumplimiento. Por lo tanto, la FDIC siempre está buscando compradores para estos préstamos difíciles de vender y, tras el colapso financiero de Wall Street, la agencia ha experimentado con varias formas innovadoras de obtener ofertas lo más altas posible. incluidas las subastas en línea. Un número creciente de "Joes promedio" están llegando a la mesa para jugar.

La FDIC hace anuncios sobre ventas de activos, y puede ver una lista de préstamos, bienes raíces e incluso muebles de oficina visitando el sitio web de la FDIC.

Comprar un banco

Si está buscando algo un poco más avanzado, la FDIC también ha hecho que sea más fácil para los inversores privados comprar una institución en dificultades antes de verse obligados a aprovecharla. Si tiene motivos para creer que los problemas de un banco son exagerados, o que sus activos están infravalorados injustamente, puede tener sentido inyectar capital a la institución y superar la recesión. Llámelo una inversión de valor profundo para aquellos con conocimientos bancarios superiores.

La FDIC espera que los inversionistas privados (a los que llama "Inversores cubiertos") satisfagan ciertas condiciones si desean ser elegibles para ofertar en un banco fallido.

Primero y ante todo, un Inversor cubierto debe mantener al menos el 10% de los activos del banco fallido como reservas de capital, en oposición a un requisito mínimo del 5% para los bancos adquiridos por otros bancos. Y el banco debe permanecer en niveles "bien capitalizados" mientras el inversor lo posea.

# - ad_banner_2- # Otros requisitos de la FDIC incluyen un período mínimo de tenencia de tres años, la divulgación de la cadena de propiedad, la prohibición de los "préstamos internos" y las restricciones sobre cómo se puede estructurar la inversión. Las reglas están ahí para asegurar que esté perfectamente claro a quién pertenece el banco: las firmas de capital privado y los fondos de cobertura son notorios por sus complicadas estructuras legales.

La FDIC también insta a los inversores privados a limitar su participación en un banco fallido a una inversión llamada "pasiva". Esto es para que los inversionistas privados puedan evitar convertirse en una sociedad de cartera bancaria y, por lo tanto, sujetos a estricta supervisión, regulación, informes, requisitos de capital y limitaciones de la FDIC en actividades no bancarias. Animan a los inversores a limitar su inversión de capital a menos del 25% de las acciones con derecho a voto y / o el 33% del capital total.

Cuando busque una inversión potencial, recuerde que la FDIC no publica su "lista de vigilancia". Pero hay una manera de hacer algunos deberes y encontrar instituciones estresadas que valen la pena: nuestro propio Andy Obermueller ha enumerado varios cientos de bancos en problemas según su índice de Texas, una medida tan poderosa que más del 92% de los bancos tienen fallaron desde el 9 de junio han estado en su lista. Haga clic aquí para ver el artículo de lectura obligatoria: ¿Es su banco uno de los 459 en peligro inmediato de fracaso?

Para saber exactamente cómo hacer una oferta para un banco fallido, comuníquese con la FDIC al 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Su personal puede responder cualquier pregunta que pueda tener sobre el proceso. A medida que la economía mejore y el sector financiero se fortalezca, este puede ser un buen momento para invertir en los activos infravalorados de un banco fallido.