Cómo comprar una casa cuando las tasas hipotecarias están aumentando

Las tasas hipotecarias han aumentado alrededor de medio punto porcentual desde septiembre. ¿Qué significa eso para usted si está comprando una casa ahora o planea comprar una pronto?

Para empezar, no te asustes.

Cuando compra una casa, la tasa de la hipoteca es importante, pero no debe monopolizar su atención, dice Robert Frick, economista corporativo de Navy Federal Credit Union. "No debes centrarte en la tasa y dejar que eso te asuste a tomar una decisión apresurada sobre comprar una casa", dice.

Cómo las tasas crecientes afectan su pago mensual

La tasa promedio de la hipoteca a tasa fija a 30 años aumentó a 4.54% el 16 de febrero de 2018, de acuerdo con la encuesta diaria de tasas de Our site. Promedió 3.99% el 26 de septiembre de 2017, lo que significa que ha subido más de medio punto porcentual en menos de cinco meses.

Si bien un aumento de medio punto no tiene un impacto importante en el pago mensual, el costo adicional se acumula con el tiempo. En un préstamo a 30 años por $ 200,000, el pago mensual sería de casi $ 59 más a una tasa de interés del 4.5% que a una tasa de interés del 4%. Eso suma más de $ 21,000 en 30 años.

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¿Qué hacer cuando suben las tasas?

Las fluctuaciones de las tasas hipotecarias han estado sorprendiendo a los compradores de viviendas por sorpresa durante generaciones. Sus antepasados ​​han desarrollado estrategias probadas y verdaderas para hacer frente al aumento de las tasas. Aquí hay algunas cosas que puede hacer cuando las tasas hipotecarias tienden a subir:

No. 1: Bloquea tu tasa de hipoteca. Con un bloqueo de tasa hipotecaria, el prestamista promete una combinación definida de tasa de interés y puntos. Si cierra el préstamo hipotecario en la fecha especificada, la tasa no puede subir. Puede usar esta táctica después de que el prestamista lo haya aprobado para una hipoteca para una casa específica. Algunos prestamistas ofrecen una opción única de "flotar hacia abajo" que le permite asegurar una tasa de interés más baja si las tasas bajan; Esta opción es más común para los préstamos de construcción y los bloqueos de tasas a largo plazo.

No. 2: Compre “puntos” para reducir la tasa de interés. Si tiene el efectivo, puede pagar los puntos de descuento, en efecto, pagando por adelantado parte del interés a cambio de una tasa hipotecaria más baja. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo. El descuento que obtiene por un punto varía a medida que fluctúan las tasas hipotecarias. Pero como regla general, pagar un punto a menudo da un recorte de tasa de un cuarto de punto porcentual.

No. 3: Revisa tu rango de precios. Una tasa de hipoteca más alta trae pagos mensuales más altos. Cuando comience su búsqueda de vivienda, determine un rango de tasas de interés que aún le permita pagar el tipo de vivienda que desea sin estirar su presupuesto más allá del punto de la razón. O, el aumento de las tasas podría obligarlo a ajustar el rango de precios de su vivienda a la baja. Comience con la calculadora de asequibilidad de la vivienda de Investmentmatome e ingrese diferentes tasas hipotecarias para ver cómo cambian los números.

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¿Por qué las tasas están aumentando ahora?

Este reciente aumento en las tasas hipotecarias llegó en dos etapas:

• El primero ocurrió en las semanas posteriores a la aprobación de la reforma tributaria a fines de diciembre.
• El segundo ocurrió el 2 de febrero de 2018, cuando el informe de empleo de enero indicó que los salarios por hora habían aumentado un 2,9% en comparación con los 12 meses anteriores.

Los recortes de impuestos y el informe salarial se consideraron inflacionarios, porque cuando las personas tienen más dinero en sus bolsillos, tienden a gastarlo, lo que aumenta los precios. (Oferta y demanda clásicas). Y una inflación más alta tiende a generar tasas de interés más altas para todo, incluidas las hipotecas.

Además de eso, los operadores de futuros esperan que la Reserva Federal aumente las tasas de interés a corto plazo al menos dos, si no tres, este año, lo que podría ejercer una presión al alza sobre las tasas hipotecarias a largo plazo.

Frick dice que las empresas y los gobiernos de todo el mundo están aumentando sus préstamos. Mientras compiten entre sí para pedir dinero prestado, suben las tasas de interés. Esta presión alcista se filtra hacia los consumidores, que terminan pagando tasas de interés más altas para todo, desde tarjetas de crédito hasta hipotecas.

¿Son las tasas más altas la "nueva normalidad"?

Hable con cualquier economista de vivienda sobre las tasas hipotecarias, y escuchará que las tasas han sido anormalmente bajas en la década desde la caída de la vivienda.

"Recuerdo que a mediados de los años 90, obtuve una tasa del 7%, me siento feliz con eso", dice Dean Baker, economista principal y cofundador del Centro para la Investigación de Políticas Económicas. "Las tasas que estamos viendo hoy en día siguen siendo, en cualquier medida, bastante bajas. Así que básicamente es la economía volviendo más cerca de lo normal ".

Frick dice: "La gente se ha relajado un poco en estas tasas bajas, y mucha gente piensa que esto es normal, pero esto no es normal". "Estamos volviendo a la normalidad, y eso seguirá siendo un proceso doloroso porque nos hemos acostumbrado a tasas bajas".