Cómo ser financieramente independiente en 5 años o menos |

¿Alguna vez has oído hablar de un esclavo asalariado?

Peor aún … ¿Eres tú?

Los esclavos asalariados pueden vivir en casas grandes. Podrían conducir Porsches. No importa cuán "rico" te parezcas, si no puedes alejarte de tu trabajo -incluso por un segundo- porque ya no podrás pagar las cuentas, eres un esclavo asalariado.

La mayoría de la gente quiere retirarse en algún momento. Algunas personas incluso quieren jubilarse temprano. Otros solo quieren una jubilación a corto plazo para criar a sus hijos, viajar o simplemente oler las rosas.

Independientemente del "por qué", el problema suele ser el "cómo". ¿Cómo paga sus facturas sin ese cheque de pago cada mes? ¿Cómo escapas a la esclavitud salarial?

Primero, necesitas gastar menos de lo que ganas. Si no puede (o no), nunca será financieramente independiente.

En segundo lugar, sus ahorros deben generar suficientes ingresos para pagar las facturas por usted. Eso significa que a) usted debe crecer y proteger sus ahorros, es decir, su patrimonio neto, yb) su riqueza debe generar una cantidad decente de efectivo.

Suena fácil, ¿no?

La peor idea de inversión del mundo

Si usted es como la mayoría de los inversionistas, probablemente se haya escuchado decir: "Todo lo que necesito hacer es encontrar algunas inversiones de alto vuelo que mejoren mi patrimonio neto, entonces tendré suficiente para retirarme".

Detener a la derecha ahora. Te estás dirigiendo por el camino equivocado.

Si tu plan es duplicar o triplicar tu dinero usando cualquier cantidad de planes para hacerte rico rápidamente: acciones de centavo, contratación diaria, apalancamiento excesivo, estoy aquí para contarle usted que no va a suceder. Nunca. Eres un amigo en el agua para los traders profesionales que se comen a los inversores como tú en el desayuno.

Warren Buffett, el inversor más famoso y exitoso de todos los tiempos, pasa todo el día pensando en lo que va a invertir a continuación. A pesar de todos sus esfuerzos, se ha dado cuenta de un rendimiento promedio del 19% anual durante su carrera. ¿Tiene alguna razón para pensar que puede hacerlo mejor y obtener devoluciones de tres dígitos en su tiempo libre?

No puede competir con los profesionales. Así que aléjese de la repisa y examine primero los demás elementos de la creación de riqueza. Puede lograr su objetivo de independencia financiera, solo tiene que abordarlo desde un ángulo diferente.

El camino más rápido hacia la independencia financiera

Las inversiones de una persona financieramente independiente generan suficientes ingresos para vivir. Pero hay otra forma de verlo: una persona financieramente independiente puede vivir de los ingresos generados por sus inversiones.

¿Ve la diferencia en perspectiva?

El primer punto de vista se centra en invertir: una tarea difícil para controlar.

El segundo punto de vista se centra en el gasto, una variable que es muy simple de controlar. No necesariamente fácil, pero simple. El motivo # 1 por el que las personas permanecen en esclavitud asalariada es que gastan demasiado.

Su tasa de ahorro es el porcentaje de su ingreso total que puede ahorrar, suponiendo que necesita el resto de los ingresos para pagar las facturas. Y si no está dispuesto a ahorrar más de lo que gasta, le garantizaré que nunca tendrá libertad financiera.

¿Qué tiene que ver con su tasa de ahorro? No implica ningún riesgo. Cualquier persona dispuesta a hacer los cambios de estilo de vida para lograr una tasa de ahorro del 80% puede retirarse fácilmente en cinco años, y tal vez antes con un poco de experiencia en inversión.

Para saber cuándo puede jubilarse, solo necesita una fórmula simple. Veamos un ejemplo.

Supongamos que tiene un trabajo que le paga $ 50,000 al año. Pero redujo sus gastos tanto que solo necesita $ 20,000 al año para vivir cómodamente. Su tasa de ahorro es ($ 50,000 - $ 20,000) / $ 50,000 = 60%.

Una vez que haya calculado su tasa de ahorro, puede usar esta próxima fórmula para calcular cuánto tiempo le llevará alcanzar la independencia financiera:

Asumiendo un retorno de la inversión del 5%, después de impuestos, puede lograr la libertad financiera en:

13.3 años si ahorra el 60% de sus ingresos;

8.6 años si ahorras el 70% de tus ingresos; y

5 años si ahorra el 80% de sus ingresos.

[Advertencia rápida: Esta fórmula asume que está en la vía rápida hacia la independencia financiera: 5, 7 o 10 años. Como puede ver en la fórmula, se necesita una tasa de ahorro extrema.

Si se encuentra en un camino más lento y tradicional hacia la independencia financiera (20, 30, 40 años o más), es más apropiado usar una fórmula que requiere capitalización a largo plazo, que genera intereses sobre sus intereses, en cuenta. Nuestra Calculadora de Ahorros Compuestos le dirá cuánto tiempo le llevará alcanzar sus metas.]

El punto es, sin importar cuán lejos esté dispuesto a hacerlo, sabiendo que cualquiera puede lograr la independencia financiera en una cantidad muy corta de el tiempo es algo poderoso Y su tasa de ahorro, es decir, su estilo de vida, está íntimamente entrelazada con su capacidad de independizarse financieramente cuando lo desee.

# - ad_banner_2 - # Asegurándose de que sus inversiones continúen

Después de todo ese trabajo duro de impulsar su tasa de ahorro para construir su riqueza, no desea que sus inversiones lo decepcionen una vez que necesite los ingresos. Regresemos a nuestro ejemplo para ver por qué.

Para generar $ 20,000 en ingresos de inversión, necesita $ 399,000 para deshacerse del 5% anual, todos los años. Felicitaciones, ¡sus inversiones ahora le están pagando lo suficiente como para seguir viviendo! Ya no necesita un salario porque ha alcanzado la independencia financiera. Prepárese para entregarle a su jefe su carta de renuncia.

Pero recuerde, para mantener la independencia financiera, necesita su riqueza para seguir generando alrededor del 5% anual, año tras año. Pequeñas variaciones en los ingresos se igualarán con el tiempo, pero tendrás que evitar oscilaciones realmente masivas, especialmente cambios masivos menores.

Ser imprudente y perseguir "la próxima gran cosa" es lo más cerca que puedas de un fuego seguro forma de matar a tu gallina de los huevos de oro Llenar su cartera de inversiones arriesgadas y temperamentales que no tiene tiempo de cuidar es como arrojar dinero al inodoro.

Una alternativa mejor: solo invierta en cosas que puede comprar y mantener "para siempre", y obtenga dividendos e ingresos por intereses todo el tiempo.

La respuesta de inversión: Si desea alcanzar la independencia financiera rápidamente, necesita un plan. Afortunadamente, el plan solo tiene dos pasos. Primero, controle su estilo de vida. En segundo lugar, concéntrese en encontrar las mejores inversiones para generar esas potentes corrientes pasivas de ingresos a largo plazo.

Esta es mi estrategia para la independencia financiera, y a mi jefe le gusta tanto que me pidió que creara un boletín entero alrededor eso. Así que comencé un asesoramiento de inversión llamado "Forever Stocks" que cubre las inversiones más prometedoras para crecer y proteger la riqueza a largo plazo.