Cómo solicitar una hipoteca
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Tabla de contenido:
- Paso 1. Llena una solicitud de hipoteca
- Tiempo: 45-60 minutos.
- Tú
- El prestamista
- Paso 2: Revise sus estimaciones de préstamo
- Tiempo: 1 HORA a varias horas.
- Tú
- El prestamista
- Paso 3: Elija un prestamista y cometa
- Tiempo: 5 minutos.
- Tú
- El prestamista
- Paso 4: el procesamiento del préstamo se hace cargo
- Tiempo: 2-3 semanas
- Tú
- El prestamista
- Paso 5: Asegurando
- Tiempo: 24-48 horas.
- Tú
- El prestamista
- Paso 6: Su préstamo está autorizado para cerrar
- Tiempo: 24 horas o menos.
- El prestamista
- Tú
- ¿Que sigue?
- Confirmar que su puntaje de crédito es fuerte
- Obtener preaprobado para una hipoteca
- Aprender Cómo navegar el proceso de cierre del préstamo hipotecario.
Has dicho que sí a una casa. ¡Hurra! Ahora necesitas una hipoteca. Respire profundamente: no todos los días solicita un préstamo con tantos ceros.
Antes de llenar una solicitud de hipoteca, necesita:
- Confirme que su puntaje de crédito sea sólido y que su informe de crédito esté libre de errores
- Ser preaprobado para pedir prestado a un monto de préstamo determinado. (Esta calculadora le muestra la cantidad de casas que puede pagar).
- Tenga una idea del tipo de hipoteca que desea
- Investigación de prestamistas
- Arme el papeleo de su préstamo
Esta preparación es clave, porque después de que se acepte su oferta de compra, el reloj no se detiene. Cerrar una transacción hipotecaria toma alrededor de 45 días en promedio. "Si entra en el proceso sin esa información, podría retrasarlo", dice Randy Hopper, vicepresidente de Navy Federal Credit Union.
Si está confundido acerca de cómo solicitar una hipoteca, esta guía paso a paso lo guiará a través del proceso, mostrando lo que hará y lo que hará el prestamista en cada etapa:
Paso 1. Llena una solicitud
Paso 2: Revisar las estimaciones de préstamos
Paso 3: Elija un prestamista
Paso 4: el procesamiento del préstamo se hace cargo
Paso 5: Comienza la suscripción
Paso 6: Su préstamo está autorizado para cerrar
Paso 1. Llena una solicitud de hipoteca
Tiempo: 45-60 minutos.
Tú
Comience por llamar a un prestamista, visitar su oficina o completar su solicitud de hipoteca en línea. Lo más fácil de todo: pida a un representante que complete el formulario mientras proporciona información por teléfono o en persona, dice Carlos Miramontez, vicepresidente de préstamos hipotecarios en la cooperativa de crédito del Condado de Orange en California.
Si desea comenzar en línea y llega al punto en que necesita más información … o simplemente quiere hablar con un ser humano vivo, la gran mayoría de los prestamistas están configurados para que pueda cambiar de canal.
Mark Burrage, USAA"Si desea comenzar en línea y llega al punto en que necesita más información … o simplemente desea hablar con un ser humano vivo, la gran mayoría de los prestamistas están configurados para que pueda cambiar de canal", dice Mark Burrage., un director ejecutivo de USAA.
Las solicitudes de hipotecas siguen aproximadamente el formato de esta Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial, con sus cinco páginas de preguntas relacionadas con sus finanzas, deudas, activos, empleo, el préstamo y la propiedad. Y su puntaje de crédito no se verá afectado por el envío de múltiples solicitudes siempre y cuando las envíe dentro de un plazo de 45 días. Siempre debe enviar varias solicitudes para poder comparar ofertas más adelante.
Es una buena idea contratar a un inspector de viviendas para evaluar la condición de la propiedad de inmediato, aunque los prestamistas no lo requieran. De esta manera, no perderá mucho tiempo si el inspector descubre un problema que requiere que se retire, dice Burrage. Esto costará alrededor de $ 300 a $ 500.
El prestamista
El prestamista le pide permiso para sacar su crédito. Por ley, un prestamista tiene tres días hábiles después de recibir su solicitud para darle un formulario de estimación de préstamo, una divulgación detallada que muestra el monto del préstamo, el tipo, la tasa de interés y todos los costos de la hipoteca, incluido el seguro contra riesgos, el seguro hipotecario, los costos de cierre y impuesto a la propiedad.
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Paso 2: Revise sus estimaciones de préstamo
Tiempo: 1 HORA a varias horas.
Tú
La aplicación a más de un prestamista le ha dado opciones. Ahora use sus formularios de estimación de préstamo para comparar términos y costos.
En la esquina superior derecha de la primera página verá las fechas de vencimiento de la tasa de interés (averigüe si está "bloqueada") y los costos de cierre. Pídale al prestamista que le explique cualquier cosa que no entienda.
Si los números parecen vertiginosos, "No te concentres demasiado en la tasa", dice Burrage. En su lugar, mire los cuatro números en la sección "Comparaciones" de la Estimación, en la página 3. Esto le permitirá comparar ofertas fácilmente:
- Costo total en cinco años. Esto es todos los cargos, incluidos los intereses, el capital y el seguro hipotecario, en los que incurrirá dentro de los primeros cinco años de la hipoteca.
- Principal pagado en cinco años. Esta es la cantidad de capital que habrá pagado en los primeros cinco años.
- ABR. También conocido como su tasa de porcentaje anual.
- Porcentaje pagado en intereses. Este es el porcentaje del préstamo pagado en intereses durante toda la vida de la hipoteca. No es lo mismo que la tasa de interés.
El prestamista
El trabajo del prestamista es responder a todas sus preguntas. Si no puede obtener buenas respuestas, siga comprando.
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Paso 3: Elija un prestamista y cometa
Tiempo: 5 minutos.
Tú
Usted ha comparado las tarifas y tarifas de los prestamistas. Ahora evaluar su capacidad de respuesta y la fiabilidad. Piensa dos veces acerca de cualquiera que te haga sentir presionado, dice Burrage. Su consejo: "Ve con alguien en quien puedas confiar".
Luego, comuníquese con el prestamista de su elección para decir que está listo para continuar.
El prestamista
La mayoría de los prestamistas solicitarán dinero para un informe de crédito (aproximadamente $ 12 para un solo informe o $ 26 para un informe conjunto, según Miramontez) y una evaluación ($ 400 a $ 500).
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Paso 4: el procesamiento del préstamo se hace cargo
Tiempo: 2-3 semanas
Tú
Cada declaración que hizo en su solicitud de hipoteca pasa por el microscopio en esta etapa.Apoyo para preguntas y solicitudes de documentos. Responder con prontitud hace que todo siga avanzando.
El prestamista
¿Dice que gana $ 50,000 al año en Acme Software? El procesador revisa sus recibos de sueldo y llama al departamento de recursos humanos de Acme para verificarlo. ¿Dijo que su trabajo por cuenta propia genera $ 65,000 por año? El procesador saca sus registros de impuestos para confirmar.
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Paso 5: Asegurando
Tiempo: 24-48 horas.
Tú
Tu trabajo ahora es sentarte bien. Si es necesario, será para responder más preguntas y producir más documentos.
El prestamista
El trabajo del asegurador es juzgar el riesgo de prestarle dinero en esta propiedad. ¿Cuál es su relación de préstamo a valor? ¿Tiene el flujo de efectivo para hacer los pagos mensuales? ¿Qué hay de su "carácter de crédito"? ¿Cuál es su historial de hacer pagos a tiempo? ¿Se valora correctamente la casa, la condición es buena y el título está claro? ¿Está en una zona de inundación?
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Paso 6: Su préstamo está autorizado para cerrar
Tiempo: 24 horas o menos.
En este paso final, el prestamista debe actuar antes de que el prestatario pueda avanzar.
El prestamista
Con tiempo de sobra (con suerte) antes de su fecha de cierre, escuchará al prestamista con noticias felices: "¡Está listo para cerrar!"
El prestamista debe enviarle otro formulario requerido por el gobierno federal, la Divulgación de Cierre, tres días hábiles antes de su fecha de cierre programada. Muestra los costos detallados y finales de su hipoteca.
Examine la Declaración de cierre con cuidado para compararla con el formulario de Estimación de préstamo para ver si alguna de las tarifas o números cotizados ha cambiado. Si lo han hecho, pídale al prestamista que le explique.
Tú
Compare la Divulgación de Cierre con su Estimación de Préstamo para ver si alguna de las tarifas o números cotizados ha cambiado. Si lo han hecho, pídale al prestamista que le explique.
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Este es el momento para decidir si quieres seguir adelante. Si lo hace, está listo para cerrar, con, sí, una última montaña de papeles para firmar. Pero pronto terminará. Ha finalizado el maratón de solicitud de hipoteca y reclamó su nuevo préstamo brillante. Bien hecho.
