¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación?
Tabla de contenido:
- ≔ Destacados
- → ¿Qué sigue?
- 1. Estimar las necesidades futuras de ingresos
- ¿Estás en el camino correcto para retirarte?
- 2. Considere reglas comunes
- 3. Usa una calculadora de jubilación
- 4.Revisar regularmente
- ¿Que sigue?
- Ver nuestras selecciones para las mejores cuentas IRA
- Decidir ¿Cuál es mejor para usted: Roth o IRA tradicional?
- Revisa Nuestras mejores opciones para robo-asesores, que gestionan sus inversiones por usted.
≔ Destacados
- Sus gastos actuales pueden ayudarlo a estimar gastos futuros
- Cuanto antes comience a ahorrar, menos tendrá que guardar en general
- Una calculadora de jubilación te ayudará a verificar tu progreso
→ ¿Qué sigue?
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Es la pregunta del millón de dólares, literalmente: ¿cuánto debo ahorrar para la jubilación?
Como regla general, la mayoría de los expertos recomiendan una meta anual de ahorros para la jubilación del 10% al 15% de sus ingresos antes de impuestos. Las personas con altos ingresos generalmente quieren llegar a la cima de ese rango; las personas con bajos ingresos generalmente pueden acercarse al fondo ya que el Seguro Social generalmente reemplazará una mayor parte de sus ingresos.
Pero las reglas generales son solo eso, y cuánto debería ahorrar para la jubilación dependerá en gran medida de su futuro, tanto de las partes conocidas como de las desconocidas, como:
- Tu esperanza de vida
- Sus niveles actuales de gasto y ahorro.
- Sus preferencias de estilo de vida en la jubilación
Aquí hay cuatro pasos para determinar cuánto debe ahorrar para la jubilación.
1. Estimar las necesidades futuras de ingresos
Advertencia justa: este paso involucra la mayor parte del trabajo, pero el poder a través, porque los otros son una brisa. Y si mantiene un presupuesto suelto, ya tiene una ventaja. La proyección de los requisitos de ingresos futuros comienza con un análisis de los gastos actuales.
Para hacerlo, ingrese sus gastos mensuales típicos en la primera columna de una hoja de cálculo o anótelos en un papel. Luego piense un poco acerca de si cada gasto permanecerá igual, disminuirá, aumentará o, lo mejor de todo, desaparecerá en la jubilación. (En un mundo perfecto, lo estamos mirando a usted, la hipoteca). En una segunda columna, escriba su mejor estimación de lo que será cada gasto en la jubilación.
Súmelos, agregue otras cosas que quizás no haya presupuestado por ahora, pero que quiera gastar dinero más adelante (viajes, golf, suministros de mahjong, lecciones de baile de salón) y tendrá una idea aproximada de sus necesidades de gastos mensuales en el futuro. Multiplique por 12 para obtener los ingresos que necesitará cada año para cubrir esos gastos de jubilación. Compare eso con su ingreso actual para llegar a lo que se llama una proporción de reemplazo, o a cuánto de su ingreso debería aspirar a reemplazar en la jubilación.
¿Estás en el camino correcto para retirarte?
yo soy años, el ingreso de mi hogar es y tengo un ahorro actual de .en el sitio de Investmentmatome2. Considere reglas comunes
Menos de la mitad de los trabajadores han tratado de calcular cuánto dinero necesitan para la jubilación, de acuerdo con la encuesta de confianza en la jubilación del Employee Benefit Research Institute. Eso significa que al menos el 50% de usted no va a hacer el ejercicio descrito en el paso 1. (Si completó el paso 1 y obtuvo una proporción en el rango de 70% a 90%, felicidades, probablemente pueda saltar al paso 3.)
Si está entre el 50% que no va a hacer el ejercicio, este es el punto de recurrir a las reglas generales de reemplazo de ingresos. No son tan precisos porque son una solución única para un problema que se presenta en muchas formas y tamaños. Pero son mucho mejores que nada.
La que se usa con más frecuencia es la regla del 80%, que dice que debe tratar de reemplazar el 80% de sus ingresos previos al retiro. Esta es una regla general: algunas personas sugieren sesgar hacia el 70%; algunos piensan que es mejor apuntar a un 90% más conservador.
Si está ahorrando el 15% de sus ingresos ahora, podría vivir fácilmente con el 85% de sus ingresos en la jubilación, sin ajustar los gastos.
Para averiguar dónde aterriza, considere qué porcentaje de sus ingresos está ahorrando para la jubilación. Ya no tendrás que hacer eso una vez que cruces la hipotética línea de meta, lo que significa que si estás ahorrando un 15% ahora, podrías vivir fácilmente con el 85% de tus ingresos sin ajustar los gastos. Agregue el Seguro Social, reduzca los impuestos de nómina, que consumen el 7.65% de sus ingresos mientras está trabajando, y probablemente pueda ajustar esos ingresos aún más.
" Aprende más: Todo lo que necesita saber sobre cómo ahorrar para la jubilación
La mejor manera de usar una regla de oro como esta es como una prueba de peso contra el enfoque más personalizado de profundizar en sus gastos. ¿Está usted lejos de los consejos estándar o bastante cerca? Pero también se puede usar como un punto de partida propio, desde donde se pueden mover los números.
3. Usa una calculadora de jubilación
Si sus estimaciones son correctas, una buena calculadora de jubilación le dará una evaluación de su situación en el progreso de sus ahorros, combinando esas estimaciones de gastos anuales con proyecciones. Las calculadoras más exhaustivas se basan en suposiciones basadas en la investigación: Habrá incumplimientos para las proyecciones de inflación, la esperanza de vida y los rendimientos del mercado.
»Ejecutar los números: Utilice la calculadora de jubilación de nuestro sitio para estimar sus necesidades futuras
Para obtener el resultado más preciso, debe considerar si esas suposiciones son correctas dada su situación: ¿Está su estrategia de inversión preparada para alcanzar el rendimiento predeterminado utilizado por una calculadora, que probablemente rondará el 6% o el 7%? Si estás sesgando hacia los bonos, vas a querer ajustar eso hacia abajo. ¿Su abuela y la abuela de su abuela viven hasta los 110? Tienes genes buenos, pero caros. Tome esos años adicionales que pueda vivir en sus proyecciones.
4.Revisar regularmente
Las circunstancias cambian y sus necesidades de jubilación cambiarán con ellas. Ya sea un nuevo trabajo, un nuevo bebé o una nueva pasión para viajar por el mundo una vez que tenga 65 años, tiene sentido realizar estos cálculos de jubilación con bastante frecuencia. Siempre es mejor ajustarse a medida que avanza, en lugar de luchar por ponerse al día.
Si se siente abrumado, es fácil obtener ayuda para equilibrar sus objetivos financieros. Las opciones van desde asesores en línea de bajo costo a asesores financieros que ofrecen una variedad de servicios. Obtenga más información sobre cómo elegir un asesor financiero que sea adecuado para usted.
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Arielle O'Shea es escritora de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Actualizado el 9 de agosto de 2017.
