¿Cuánto es el seguro de automóvil?

Determinar cuánto costará o debería costar su seguro de auto es complicado. Las compañías de seguros utilizan su historial de conducción, edad, sexo, ubicación, cuánto conduce y otros factores al establecer las tasas de seguro de automóvil, y las cotizaciones pueden variar enormemente de un proveedor a otro. Su tarifa también depende de la cantidad de cobertura que compre.

Para darle una idea de cuánto cuesta el seguro del automóvil, Investmentmatome tomó muestras en 10 estados para conductores de 30 años con registros limpios. Luego promediamos las tres cotizaciones más bajas, que se muestran a continuación, y también enumeramos el rango de precios ofrecidos en cada estado por parte de las aseguradoras más grandes.

¿Cuánto es el seguro de automóvil?

Estado	Promedio de las tres cotizaciones anuales más bajas	Rango de cotizaciones anuales de 10 grandes aseguradoras.
Arizona	$976	$ 842 a $ 2,392
California	$1,204	$ 970 a $ 1,783
Florida	$1,649	$ 1.155 a $ 6.010
Illinois	$1,096	$ 883 a $ 2,250
Minnesota	$1,212	$ 1.141 a $ 5.368
New Jersey	$2,162	$ 1,507 a $ 4,547
Nueva York	$1,958	$ 1,437 a $ 3,586
Ohio	$841	$ 701 a $ 2,891
Texas	$1,320	$ 1,207 a $ 7,259
Utah	$984	$ 695 a $ 4,458

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Cómo determinan las compañías de seguros de automóviles cuánto pagarás

Estos son algunos de los factores clave de precios para el seguro de automóvil, algunos de los cuales puede controlar y otros que no puede.

Ubicación: El lugar donde vive hace una gran diferencia cuando se trata de seguros de automóviles. Si su estado es un punto caliente para el robo de su modelo de automóvil en particular, es probable que pague más por la cobertura completa (que cubre el robo de automóviles). El clima también juega un papel. Las tasas a menudo se inclinan más en lugares donde suele haber reclamaciones debido a las tormentas de invierno y otros desastres naturales.

También podría enfrentar tasas más altas si su estado tiene una alta densidad de población y, por lo tanto, un mayor riesgo de accidentes automovilísticos, como en Nueva York y Nueva Jersey.

Opciones de cobertura y requisitos estatales: Casi todos los estados requieren seguro de auto, pero la cantidad mínima requerida varía. Algunos estados exigen un seguro de responsabilidad civil por daños corporales y daños a la propiedad. Por ejemplo, en estados de "seguro sin culpa" como Florida, donde los conductores realizan reclamos por lesiones a través de sus propias aseguradoras, independientemente de quién causó el accidente, usted necesitará protección contra lesiones personales. Los requisitos impuestos por su estado juegan un papel en la cantidad que paga.

Cualquier opción de cobertura adicional que elija también aumentará su tasa. Analizamos las tarifas de los conductores con coberturas opcionales comunes, como protección, colisión y cobertura integral para conductores sin seguro. Pero si agrega más protección, como asistencia en la carretera o reembolso de alquiler de automóvil, o si aumenta alguno de sus límites de cobertura, obtendrá una cotización de seguro de automóvil más alta.

Vehículo: Así como algunos autos son más caros que otros, algunos cuestan más para asegurar, especialmente cuando está comprando colisión y cobertura integral. Hemos muestreado las tarifas de los conductores con un Toyota Camry 2012. Si maneja un auto más caro, el valor más alto del vehículo significará una tasa más alta.

Historia y hábitos de conducción.: Tomamos muestras de las tarifas de los buenos conductores con registros limpios, pero tener accidentes de culpa o infracciones de tránsito significa que se le cobrará más. La duración de su viaje diario y el kilometraje anual también desempeñarán un papel en su tarifa.

Perfil personal: Las compañías de seguros consideran mucho más que su historial de manejo al determinar sus primas. A veces, factores fuera de tu control afectan tu tasa. Por ejemplo, los conductores adolescentes suelen cobrar más debido a su mayor riesgo de accidente. Las compañías de seguros también pueden tener en cuenta factores como el género, el estado civil y el crédito (donde esté permitido).

" MÁS: Cómo ahorrar en el seguro del automóvil.

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Si está preocupado por pagar demasiado por el seguro del automóvil, compare. Comparar tasas de varias compañías es la mejor manera de ver cómo se acumula su tasa y si el césped es más verde en otros lugares.

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Alex Glenn es un redactor de Investmentmatome, un sitio de finanzas personales. Email: [email protected].

METODOLOGÍA

Investmentmatome promedió las tasas de las aseguradoras más grandes en cada estado para hombres y mujeres de 30 años en 10 códigos postales por estado. Los conductores de muestra no tuvieron accidentes ni infracciones y tuvieron una cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por $ 100,000 por persona, responsabilidad por lesiones corporales por $ 300,000 por incidente y límites de responsabilidad por daños a la propiedad por $ 50,000. También tenían $ 100,000 de cobertura de motorista sin seguro por persona y $ 300,000 de cobertura de conductor sin seguro por incidente, más colisión y cobertura completa con un deducible de $ 1,000 por cada uno. La protección contra lesiones personales y la cobertura del motorista con seguro insuficiente se agregaron donde fue requerido Utilizamos un Toyota Camry 2012 en todos los estados. Estas son las tasas de muestreo generadas a través de los Servicios de Información del Cuadrante. Sus propias tarifas serán diferentes.