Crédito de Sean Talks: cómo maximizo mis recompensas con solo unas pocas tarjetas de crédito

Cuando se trata de recompensas de tarjetas de crédito, soy lo que podríamos llamar un optimizador perezoso.

En el pasado, maximizaba mis recompensas al registrarme tarjeta tras tarjeta y obteniendo los bonos de registro. Eso significaba cumplir con los requisitos de gasto de los bonos cada mes, hacer un seguimiento de cuándo se cobraban las tarifas anuales y aprender los entresijos de varios programas de lealtad al mismo tiempo.

Pensé que el esfuerzo valía la pena. De acuerdo con los datos de Investmentmatome, el bono de registro promedio para las tarjetas que ofrecen puntos valía alrededor de $ 350. Con todos mis gastos de acrobacia, ganaba miles de dólares en recompensas de tarjetas de crédito cada año.

Pero la práctica me pareció insostenible. Hacer malabares con tantas tarifas, límites y canjes mínimos se sentía como un agotador trabajo a tiempo parcial, y las recompensas que estaba ganando no eran tan útiles. Mi familia y yo viajamos principalmente a lugares rurales y no tuvimos muchas oportunidades para canjear nuestros puntos en hoteles deslumbrantes. Incluso ganar suficientes millas aéreas para cubrir un solo vuelo para nosotros cuatro fue un desafío.

Después de un par de años jugando a este juego, decidí dejarlo. Lo que realmente quería, y sospecho que muchos otros también lo querían, era una manera de obtener las mayores recompensas posibles con el menor esfuerzo. Tomé un descanso de pensar en los bonos de registro y comencé a pensar en el valor a largo plazo de las tarjetas de crédito.

El numero magico

Cuando estaba optimizando el valor a corto plazo, tenía sentido usar solo una tarjeta a la vez hasta que obtuviera el bono de inscripción de la tarjeta. Cuando comencé a pensar más en el valor continuo, me di cuenta de que necesitaba tener más de una tarjeta, pero no demasiadas, para optimizar mis ganancias. Para mí, tres tarjetas de crédito parecían ser lo suficiente para elevar mis ganancias actuales en gran medida.

Fue fácil encontrar a los cuidadores. Mi portafolio de 15 tarjetas era como uno de esos proyectos grupales fallidos en la escuela secundaria: todos obtuvieron la tarea, pero solo tres hicieron la mayor parte del trabajo. Entonces, en lugar de dividir mis gastos en varias tarjetas, decidí centralizar mis gastos en las tres que obtuvieron la mayor cantidad de recompensas.

Pronto, comencé a ganar cientos de dólares en recompensas continuas cada año casi sin esfuerzo. También estaba ganando premios en efectivo esta vez, así que no tuve que meterme con los programas de lealtad ni con las plataformas de premios que me parecían tan tediosas.

No era lo mismo que mi antiguo método de maximizar las recompensas por mucho tiempo. No estaba exactamente superando al sistema. Más bien, acababa de encontrar una manera de hacer que el sistema funcionara de la manera más eficiente posible.

Cómo construir una billetera como un optimizador perezoso

Muchas tarjetas de crédito son lo que yo llamaría ponis de un solo truco, buenas para una sola cosa. El truco para maximizar tus recompensas con el menor esfuerzo posible es conseguir que algunas de estas tarjetas funcionen juntas, por lo que ganas más del 1% en todas tus compras. Así es cómo.

• Comience con una buena tarjeta de tarifa plana, uno que gana la misma cantidad de recompensas por dólar, independientemente de lo que esté comprando. Yo uso el Citi sin cuota anual^® Tarjeta de efectivo doble: oferta de 18 meses de BT debido a su tasa de recompensas de devolución de efectivo líder en la industria. La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards y la tarjeta Capital One® Quicksilver®: 0% de tasa de porcentaje anual durante 15 meses también son buenas opciones.
• Identifique una o dos categorías o minoristas donde usted gasta más. Mi esposa y yo hacemos muchas de nuestras compras en Target y Amazon.com, por ejemplo. También puede optar por categorías más amplias, como gas y comestibles, según sus hábitos de gasto.
• Encuentre una o dos tarjetas que superen su tarjeta de tarifa plana en esas categorías. Si gasta la mayor parte de su dinero en solo unos pocos lugares, como hago yo, las tarjetas de viaje de marca compartida y las tarjetas de tienda probablemente ofrecerán las tasas de recompensas más generosas. Mi esposa y yo usamos Target REDcard, que ofrece un descuento del 5% en las compras de Target, y la Amazon Prime Store Card, que ofrece un reembolso del 5% en forma de un crédito de estado de cuenta en las compras de Prime. Pero otras tarjetas también ofrecen generosas bonificaciones en categorías más amplias. Por ejemplo, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express obtiene grandes recompensas en las estaciones de servicio de EE. UU., En los supermercados de EE. UU. Y en los selectos almacenes de EE. UU.

Tenga en cuenta que no siempre es fácil encontrar tarjetas con altas tasas de recompensas y tarifas anuales razonables en ciertas categorías. Muy pocas tarjetas de crédito generales ofrecen más del 2% de recompensas en restaurantes, por ejemplo. (La Bravo Mastercard es una excepción). Si no puede encontrar una buena tarjeta para una compra determinada, puede ponerla en la tarjeta de tarifa plana o encontrar una solución alternativa.

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¿Qué haces con el resto?

Sabía que no quería cerrar mis otras 12 tarjetas de crédito al mismo tiempo, porque al hacerlo habría perjudicado mi crédito.

Así que conservé las tarjetas sin cargo anual que no estaba usando. También convertí algunas de mis tarjetas de crédito de cuota anual en tarjetas sin cargo. Al final, cerré sólo unos pocos. Mi crédito no fue muy afectado, pero mis costos se redujeron significativamente. Todavía vigilo estas cartas para detectar posibles cargos inesperados, pero en su mayor parte, concentro la mayor parte de mi energía en mis tres cartas principales.

Encontrando tiempo

Cuando decidí centrarme en el valor a largo plazo de las tarjetas de crédito, en lugar de maximizar los bonos de registro, fue fácil optimizar mis recompensas.Comencé a ganar cientos de dólares en recompensas de tarjetas de crédito con solo usar la tarjeta correcta en el momento adecuado.

Al final, estoy feliz de ser un optimizador perezoso. Debido a que no estoy gastando horas cada semana en la solicitud de cuentas nuevas y los gastos de rotación a través de los antiguos, tengo más tiempo para pasar con mi familia y utilizar esas recompensas. Eso es exactamente lo que quería en primer lugar.

Esta experiencia nos recuerda una cita que a menudo se atribuye a Albert Einstein: "Todo debería ser lo más simple posible, pero no más simple". No podría estar más de acuerdo. Maximizar las recompensas de mi tarjeta de crédito no era una cuestión de obtener más tarjetas de crédito. Era una cuestión de dejar ir.