¿Mi seguro de propietarios de vivienda cubrirá las mordeduras de perro?

Mucha gente ama a los perros. Pero nadie ama la responsabilidad de mordedura de perro.

Sin embargo, las mordeduras de perros son una realidad, y también lo es el riesgo de que surjan demandas legales. El problema es que muchos estadounidenses, en particular los inquilinos, están expuestos al riesgo de ser demandados por la mordedura de un perro. Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, aproximadamente 885,000 estadounidenses son mordidos por una mascota cada año con la severidad suficiente para requerir atención médica.

Según el Instituto de Información de Seguros, las mordeduras de perros son, con mucho, la reclamación de responsabilidad más común en las pólizas de seguro de propietarios de viviendas, que representan más de un tercio de todas las reclamaciones. En total, las compañías de seguros pagaron casi quinientos millones de dólares ($ 483 millones, para ser exactos) para cubrir solo en 2013. Los titulares de pólizas de seguros para propietarios de viviendas presentaron 17.359 reclamaciones en 2013, un aumento del 2,6% con respecto a las cifras de 2003. Sin embargo, según el instituto, el monto total en dólares pagado aumentó un 49,2% y el costo promedio por reclamación en todo el país, $ 27,862, aumentó un 45,4% en el mismo período.

Si posee una póliza de seguro de propietario de vivienda, es probable que tenga alguna protección en virtud de las disposiciones de responsabilidad de su póliza estándar. Sin embargo, algunas compañías excluyen ciertas razas, especialmente si es ilegal poseerlas en su jurisdicción.

Sin embargo, es mucho menos probable que los inquilinos tengan seguro que los propietarios de viviendas. Para aquellos que sí tienen seguro para inquilinos, es posible que tenga un seguro de responsabilidad civil suficiente como parte de su póliza para cubrirse contra la gran mayoría de los posibles reclamos de mordeduras de perros. Pero si no tiene un seguro para inquilinos o algún otro tipo de seguro de responsabilidad civil (como una cobertura general), se enfrenta a una posible responsabilidad de decenas de miles de dólares e incluso más sin ninguna protección.

Los peores escenarios

¿Qué tan grandes son las facturas potenciales? Mucho más grande de lo que la mayoría de nosotros podemos permitirnos absorber, especialmente para los propietarios de razas poderosas y potencialmente agresivas. De acuerdo con los datos compilados por Dogsbite.org, una organización de defensa de las víctimas de mordeduras de perros, algunos ataques severos de perros pueden resultar en $ 250,000 en gastos médicos. Muchas de estas víctimas con frecuencia requieren cirugías y tratamientos de reconstrucción costosos y dolorosos o que requieren mucho tiempo. En 2012, unas 27,000 personas se sometieron a una cirugía reconstructiva como resultado de los ataques de perros, según la Sociedad Americana de Cirujanos Plásticos.

La sentencia de seguro de responsabilidad civil más grande registrada de un ataque de 10 minutos que mató a Diane Whipple, una entrenadora de lacrosse de 33 años que fue mutilada en un pasillo frente a su apartamento en San Francisco por una Presa Canario de 140 libras. Los dos dueños de los perros fueron condenados por homicidio involuntario y uno fue condenado por 2^{Dakota del Norte} grado de asesinato. El otro propietario, que ni siquiera estaba presente durante el ataque, fue declarado culpable de homicidio involuntario por haber dejado a los dos perros de la pareja con su esposa, quien debería haber sabido que no podía controlarlos. El compañero de Whipple demandó a los dueños de los perros por $ 1.5 millones en daños, y ganó.

Razas peligrosas

Según una investigación de Dogsbite.org, las razas de moloso representan las razas más peligrosas.

Las razas de Molosser incluyen:

• Pit bulls
• Curs
• Rottweilers
• Presa canarios
• Cane Corsos
• Mastines
• Dogo Argentinos
• Fila brasileiros
• Shar-Peis
• Boxers

… y mezclas de estas razas.

Estos perros representan aproximadamente el 9% de la población total de perros en los EE. UU., Pero representan una proporción enorme de daño a los humanos:

• 81% de los ataques dañinos.
• 76% de los ataques a niños.
• 87% de los ataques a adultos.
• 72% de las muertes por mordedura de perro
• 81% de los ataques mutilados.

Además, entre 2005 y 2013, los pit bulls y los rottweilers representaron el 74% de las muertes por mordeduras de perros.

En muchos casos, las víctimas de mordeduras de perros no pueden cobrar los daños requeridos para pagar las facturas médicas de los dueños irresponsables de perros con seguro insuficiente.

Restricciones de raza

Ocasionalmente, una compañía de seguros podría rechazar por completo o revocar la cobertura, debido a su raza de perro. Farmers Insurance en California, por ejemplo, anunció en 2013 que cesaría la cobertura de la responsabilidad por mordeduras de perros que surgen de los pit bulls, los Rottweilers y los híbridos de lobos. Las restricciones de raza no solo afectan a las razas de moloso enumeradas anteriormente. Las compañías de seguros que imponen restricciones de raza también suelen excluir estas otras razas:

• Staffordshire Terriers
• Dobermans
• Pastores alemanes
• Chows
• Akitas
• Malamutes de Alaska
• Huskies siberianos
• Razas de lobo

¿Cuánta cobertura necesitas?

Las pólizas de seguro de propietarios e inquilinos normalmente brindan cobertura de responsabilidad civil general hasta un cierto monto en dólares. Las pólizas para inquilinos generalmente tienen un límite de $ 100,000, pero con frecuencia puede comprar más. Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas con frecuencia están diseñadas para cubrir al menos el valor de la casa en sí. Consulte con su agente de seguros si no está seguro de cuál es su límite de responsabilidad.

Si tiene un perro de tamaño mediano, $ 300,000 es una cantidad razonable de cobertura que debe proporcionar suficiente liquidez para brindar protección a cualquier persona que deba convertirse en un objetivo para la agresión de su perro que pueda presentar una reclamación, Kenneth Morgan Phillips, un abogado de California especializado en Ley de mordeduras de perro, dice en su página web. Esto es importante porque casi cualquier perro puede morder a la defensiva si lo provoca un niño juguetón, por ejemplo.Los perros guardianes y ciertas razas pueden volverse más agresivos, por supuesto.

Si desea más cobertura que la que pueden proporcionarle a sus propietarios o inquilinos, puede comprar una cláusula adicional de responsabilidad por mordeduras de perro o una póliza con cobertura más amplia.

¿Podría perder su casa como resultado de una mordedura de perro?

Absolutamente. Si usted es dueño de un perro y no tiene cobertura para proteger a los que lo rodean y cubre cualquier responsabilidad que pueda derivar de la mordedura de alguien, la víctima podría demandarlo y potencialmente llevarlo a la bancarrota. Dependiendo de su estado, incluso podría verse obligado a abandonar su hogar, involuntariamente, junto con casi todo lo que posee. Los abogados de la víctima de mordeduras de perros harán lo que tienen que hacer para liberar el dinero necesario para pagar las cirugías reconstructivas, los tratamientos, el trabajo perdido o la escuela, y compensar el dolor y el sufrimiento.

Se puede descargar la responsabilidad de mordedura de perro en la bancarrota, pero eso puede no funcionar si su perro ha mordido a alguien antes, advierte Phillips. Si se sabe que su perro es vicioso, o si usted deliberadamente y maliciosamente causó que su perro mordiera a alguien (o el abogado de la víctima puede hacer el caso, incluso si no sucedió), un juez podría rechazar la quiebra de la responsabilidad derivada De la picadura.

Terratenientes

En general, la regla legal es hacer responsable al dueño del perro por las lesiones por mordedura de perro, en lugar del propietario. Sin embargo, los propietarios podrían ser considerados responsables de las lesiones por mordeduras de perros en sus propiedades de alquiler si se encuentran de alguna manera negligentes.

Si usted es un propietario, debe controlar sus propiedades y actuar para eliminar o desalojar a los perros molestos o agresivos. Su exposición a la responsabilidad también podría aumentar, si fuera consciente de la presencia de una raza prohibida o un pit bull en su propiedad de alquiler, o de que un perro en su propiedad fuera cruel, y tuviera la autoridad legal para tener la perro confinado o retirado, y no tomó ninguna acción o acción inadecuada.

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