Cómo ahorrar más puede ayudar a su puntaje de crédito (indirectamente)

Cuando aumenta sus ahorros, también puede ayudar a su puntaje de crédito. El impacto es indirecto, pero el dinero extra en el banco hará que sea mucho más fácil mantenerse al día con las facturas y minimizar las deudas, y eso puede mejorar su crédito a largo plazo.

Conceptos básicos de puntuación de crédito

Las puntuaciones de crédito son números de tres dígitos que miden su solvencia crediticia y riesgo de endeudamiento. Las dos principales compañías de puntaje, FICO y VantageScore, calculan puntajes utilizando la información en sus informes de crédito. Su puntaje no cambia según su salario o sus ahorros, pero hacer un hábito de ahorrar puede ayudarlo a mantener su posición de dos maneras:

Historial de pagos: Pagar sus tarjetas de crédito y préstamos a tiempo puede ayudar a su crédito de una manera importante, ya que su historial de pagos tiene una gran influencia en su puntaje. Es más fácil mantenerse a tiempo con esas facturas si tiene algunos ahorros en los que puede recurrir.

Importes adeudados: Si tiene saldos grandes en sus tarjetas de crédito, es posible que tenga un alto índice de utilización del crédito, una medida de cuánto de su límite de crédito está utilizando. Menos es mejor, porque su utilización es otra gran influencia en su puntaje de crédito. Al reservar más dinero para gastos imprevistos, puede minimizar sus deudas y mejorar su crédito.

Mantenga esos factores bajo control, y un puntaje de crédito alto será mucho más asequible. Aquí hay algunas soluciones de ahorro que pueden ayudar.

Problema 1: en tiempos difíciles, acumulas más deudas de tarjetas de crédito

Cuando se enfrenta a una pérdida repentina de empleo o una emergencia médica y no tiene muchos ahorros, es tentador apoyarse en las tarjetas de crédito y eso puede aumentar su índice de utilización de crédito. Usted se adentra más profundamente haciendo solo pagos mínimos y dejando que el interés se acumule, lo que hace que sea más fácil atrasarse con las facturas.

Solución de ahorro: iniciar un fondo de emergencia.

Cuando se trata de establecer un fondo de emergencia, tener un plan ayuda. Alrededor del 82% de las personas que hacen un plan tienen éxito en acumular suficientes ahorros de emergencia, en comparación con el 48% de las personas que no tienen un plan de ahorro, según una encuesta 2015 de America Saves Week.

Para facilitar las cosas, considere depositar automáticamente una parte de cada cheque de pago en una cuenta de ahorros. Una vez que tenga seis meses de gastos de vida reservados, podrá hacer frente a eventos inesperados sin tener que romper el plástico.

Problema 2: No puedes imaginar la jubilación sin crédito

Si su única fuente de ingresos de jubilación será el Seguro Social, su acceso al crédito también puede ser más limitado. Eso es porque los prestamistas suelen otorgar menos crédito a las personas con menores ingresos. Con menos opciones de crédito, es posible que tenga dificultades para cubrir todos sus gastos de subsistencia.

Solución de ahorro: Contribuya a una cuenta IRA o 401 (k).

Si la idea de vivir con un ingreso fijo le da los riesgos, puede que sea hora de volver a evaluar sus hábitos de gasto. Recorte sus gastos fijos para que pueda aportar una parte de sus ingresos cada mes a una Cuenta de Retiro Individual o a una cuenta de ahorros de jubilación con ventajas impositivas 401 (k).

Algunas compañías igualan una parte del 401 (k) de un empleado, lo que podría aumentar aún más sus ahorros. Una vez que tenga más ahorros en la vejez, le será más fácil mantenerse al día con sus pagos con tarjeta de crédito y otras obligaciones, y su crédito permanecerá protegido.

Nota de nerd: Recuerde establecer una cuenta de jubilación. después Has iniciado un fondo de emergencia. Si accedes a tu cuenta de jubilación demasiado pronto, es posible que tengas que pagar impuestos y una tarifa del 10%, y eso podría acabar con una gran parte de tus ahorros.

Problema 3: le preocupa que la deuda estudiantil de sus hijos pueda afectar sus calificaciones de crédito

Cuando sus jóvenes obtienen préstamos estudiantiles para la universidad, esto puede ayudarlos a construir su puntaje de crédito. Pero demasiada deuda, y pueden atrasarse en los pagos y, en algunos casos, incumplir con los préstamos. Si sus hijos tienen poco dinero en efectivo en la escuela, también pueden comenzar a abusar de las tarjetas de crédito, lo que podría generar un alto índice de utilización del crédito y perjudicar sus calificaciones crediticias.

Solución de ahorro: ahorrar dinero en un plan 529.

A medida que aumentan las matrículas universitarias, es más importante que nunca ahorrar para la educación superior: cuanto antes, mejor. Cuando sus hijos sean pequeños, considere establecer un plan 529 o una cuenta con ventajas impositivas para sus gastos universitarios.

Con las contribuciones mensuales, sus hijos no tendrán que pedir prestado tanto para la universidad. Con menos deuda, tendrán una mejor oportunidad de construir un excelente crédito desde el principio, y eso podría ahorrarles a ambos una fortuna a largo plazo.

Este artículo fue actualizado el 30 de septiembre de 2016.

Claire Tsosie es una escritora del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguela en Twitter @ ideclaire7 y en Google+ .