HAMP: lo que necesita saber antes de finales de 2016

Si está luchando para hacer su pago hipotecario mensual, perder su casa puede convertirse en un miedo que lo abarca todo. Pero, hay dos líneas de vida disponibles a través del gobierno federal: el Programa de modificación asequible para el hogar, o HAMP, y el Programa de refinanciación asequible para el hogar, también llamado préstamo HARP.

El programa HAMP expira el 30 de diciembre de 2016, así que consulte sus pautas y requisitos detallados para aplicar a fines de este mes.

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¿Qué es HAMP?

Un evento inesperado, como la pérdida de un trabajo, una enfermedad grave o una discapacidad, o la muerte de un ser querido, podría hacer que se atrase rápidamente con los pagos de la hipoteca.

HAMP le ayuda a modificar su préstamo existente al ampliar su plazo, ajustar su tasa de hipoteca y reducir o postergar temporalmente sus pagos de capital, según el Departamento del Tesoro y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, las agencias que administran el HAMP.

Aunque HAMP expira este año, Fannie Mae y Freddie Mac han anunciado un nuevo programa de prevención de ejecuciones hipotecarias para 2017: el programa Flex Modification. De acuerdo con un comunicado de Fannie Mae, aprovecha algunas partes de HAMP para ayudar a los propietarios de viviendas con dificultades a evitar la ejecución hipotecaria al proporcionar una reducción de pago del 20% para los prestatarios elegibles.

Ventajas de un préstamo HAMP

De acuerdo con datos recientes, HAMP puede ahorrarle aproximadamente $ 500 por mes con una reducción del saldo de capital y una extensión del plazo de su préstamo.

Puede ganar hasta $ 10,000 por hacer pagos oportunos, que pueden usarse para reducir el capital. Además, puede usar HAMP para su residencia principal o una propiedad de alquiler de una a cuatro unidades.

Elegibilidad HAMP

Para calificar para HAMP, su préstamo debe ser propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac (si no está seguro de esto, comuníquese con su prestamista). Además, deberá ordenar su documentación financiera y estar preparado para mostrar pruebas de dificultades financieras, así como de sus ingresos y otros datos personales.

Aquí hay un resumen de los requisitos de HAMP:

• Usted tomó su préstamo en medio de la crisis de la vivienda o antes.El objetivo de HAMP es ayudar a los prestatarios que deben mucho más de su préstamo de lo que vale su casa. Si obtuvo su hipoteca el 1 de enero de 2009 o antes, califica para una modificación de préstamo de HAMP. Si sacó su préstamo después de esa fecha, verifique si su prestamista hipotecario trabajará con usted para modificar su préstamo directamente o verifique si califica para el préstamo de refinanciamiento de HARP.
• Has caído en tiempos financieros difíciles.El objetivo de HAMP es ayudar a los propietarios de viviendas que están en mora en su hipoteca o que se encuentran en grave peligro de quedarse atrás debido a una situación financiera difícil de documentar. Esto podría ser una pérdida de empleo, muerte en la familia, desempleo, reducción de horas de trabajo u otras situaciones inesperadas.
• Usted no debe más de $ 729,750 en su hipoteca.En otras palabras, si tiene un préstamo hipotecario por encima de esa cantidad, deberá buscar otra opción si no puede cumplir con sus obligaciones hipotecarias. Consulte con su prestamista para ver qué opciones puede tener, o si puede hacer una refinanciación tradicional. Sin embargo, tenga en cuenta que podría ser difícil calificar para un refinanciamiento estándar si se ha atrasado en los pagos de la hipoteca o si ya no tiene un comprobante de ingresos verificable.
• Su propiedad no ha sido condenada. Los gobiernos locales, estatales o federales pueden confiscar su propiedad para uso público bajo el poder del dominio eminente. Pero la ley, en la mayoría de los casos, requiere que una entidad gubernamental le ofrezca una compensación justa en un procedimiento de condena. Le habrían notificado por escrito si su propiedad está condenada, así que verifique si recibió dicha notificación antes de solicitar el HAMP.

Como obtener ayuda

Solicitar el programa HAMP requerirá una documentación cuidadosa de sus dificultades y sus finanzas, pero no tiene que navegar por el proceso solo. Los expertos de una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD en su área pueden guiarlo a través de su solicitud de HAMP. O llame al 888-995-4673 para orientación 24/7.

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Deborah Kearns es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.