¿Por qué no deberían dejarse asustar por los préstamos estudiantiles?

Si ha escuchado historias de horror de préstamos estudiantiles comunes, podría pensar que pedir prestado para la escuela le dejará debiendo seis cifras, enfrentándose a arrestos por falta de pago y atando a su familia a la deuda, incluso si usted muere.

Pero esos son casos extremos. Los préstamos estudiantiles son una inversión de carrera inteligente siempre y cuando tomes prestado con moderación y te gradúes.

En los medios de comunicación: ejemplos de deuda macabra.

Su percepción de la cantidad normal de deuda de los estudiantes podría verse distorsionada por lo que ve en los medios de comunicación. Los puntos de venta tienden a mostrar a los prestatarios que llevan cargas de deuda más altas que el promedio, según un análisis de 2014 de casi 100 artículos de noticias de la consultora Hamilton Place Strategies.

Los prestatarios citados en los artículos analizados, algunos de los cuales cursaban estudios de posgrado, según el coautor del análisis, Matt McDonald, informaron que debían un promedio de $ 85,400 en préstamos estudiantiles.

Las cargas de deuda típicas son mucho más bajas: el promedio de estudiantes que se graduaron con una licenciatura en 2015 debía $ 30,100, según el Instituto para el Acceso y Exito Universitario. Esa cantidad de deuda es más manejable, especialmente si ganará al menos esa cantidad por año. Incluso pagando solo el mínimo adeudado en el plan de pago federal estándar, que sería aproximadamente $ 334 por mes con una tasa de interés del 6%, eliminaría su deuda en 10 años. Para pagarlo más rápido y ahorrar dinero en intereses, siempre puede pagar más de su mínimo mensual.

La deuda de los estudiantes no es una mazmorra

Tenga en cuenta que un título generalmente aumenta su potencial de ganancias. Los niveles más altos de deuda estudiantil se correlacionan con ingresos más altos, según la economista Sandy Baum en su libro de 2016, "Deuda estudiantil: retórica y realidades del financiamiento de la educación superior".

"Los hogares relativamente ricos tienen una cantidad desproporcionada de la deuda pendiente de los estudiantes", escribe Baum. "Los préstamos para la educación están mejorando muchas más vidas de lo que son perjudiciales".

Aún así, es importante pedir prestado con moderación y graduarse.

La importancia de graduarse es directa: si no se gradúa, no se beneficia de tener un título, pero todavía tiene que pagar por ello.

Pedir prestado con moderación generalmente significa asumir menos deuda total de la que espera ganar en su primer año después de la universidad. Use el Buscador de Ocupaciones de la Oficina de Estadísticas Laborales y la Tarjeta de Puntuación Universitaria del Departamento de Educación para investigar la cantidad que puede esperar ganar en función de su trabajo y la escuela.

Hay 'antídotos' de préstamos estudiantiles

Incluso si obtiene un préstamo responsable, se gradúa y obtiene un trabajo decente, el pago de la deuda de un estudiante puede ser doloroso. Afortunadamente, hay varias maneras de reducir la picadura:

• Los planes de pago basados ​​en los ingresos vinculan los pagos de sus préstamos federales a sus ganancias. Si no gana lo suficiente, no tendrá que pagar nada. Sin embargo, pagará más en intereses, porque realizará pagos por 20 o 25 años en lugar del estándar 10.
• Los programas de condonación de préstamos estudiantiles, como el Perdón de Préstamo de Servicio Público, eliminan el saldo restante de su préstamo federal después de que usted realice pagos calificados por un cierto número de años.
• El refinanciamiento de préstamos estudiantiles puede reducir su tasa de interés, lo que disminuye la cantidad total que debe y puede ayudarlo a pagar su deuda más rápido. Pero si refinancia préstamos federales, no puede acceder a planes de pago y programas de condonación.

Con estas estrategias para administrar las deudas de los estudiantes, puedes guardar tus gritos para la casa encantada este Halloween.

Teddy Nykiel es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.