Una guía para financiar un negocio en el Reino Unido - Blog |

El proceso para obtener fondos para su negocio, sea cual sea el estadio en el que se encuentre o en el que se encuentre, puede ser un desafío y una situación estresante. Sin embargo, obtener una comprensión clara de qué opciones están disponibles y qué tan rápido puede acceder a ellas en poco tiempo puede resultar crucial para el desarrollo empresarial.

Un conocimiento completo de lo que es posible le brinda más flexibilidad para planificar el futuro y, en general una mayor capacidad para reaccionar rápidamente ante circunstancias desafiantes.

La buena noticia es que en el Reino Unido hay más rutas de financiación disponibles que nunca para empresas de todos los tamaños. Hay soluciones a corto y largo plazo, así como instalaciones específicas de la industria y plataformas de inversión recientemente creadas, todas ahora accesibles para empresas del Reino Unido.

El panorama de financiación

No es ningún secreto que el acceso al crédito convencional y las facilidades crediticias se secó significativamente desde el inicio de la crisis financiera en 2007. Casi de la noche a la mañana, los bancos y otros proveedores de servicios financieros tradicionales se mostraron muy reacios a otorgar crédito incluso a las empresas más sólidas y viables, y esa posición se ha mantenido ampliamente desde entonces.

El efecto ha sido generalizado, pero una consecuencia predecible es una oleada de demanda de crédito, préstamos y soluciones financieras de flujo de caja entre las pequeñas y medianas empresas (PYME) del Reino Unido.

En esta guía, Echa un vistazo a los canales tradicionales de financiación empresarial, como los bancos y los principales prestamistas, así como a los diversos tipos de financiación alternativa disponibles para ayudarte a encontrar las mejores opciones de financiación para tu autobús. iness.

Canales tradicionales

Aquellos de ustedes que han estado en el negocio por más de una década, probablemente recordarán los "viejos tiempos" de las finanzas empresariales. Lo más probable es que tenga una relación personal a largo plazo con el gerente de su banco, y que él o ella conozca su empresa, su mercado y sus desafíos.

Muchas empresas tendrían un gran sobregiro o un préstamo, que junto con la toma de decisiones localizada hizo todo el proceso mucho más suave, aunque más lento.

Pero entonces la crisis crediticia y la recesión global se consolidaron, y 2015 es un panorama marcadamente diferente para las pequeñas empresas que necesitan financiación.

Primero de todos, los bancos ahora están menos interesados ​​en que las empresas tengan grandes sobregiros; tienen que asignar fondos para todo el monto, se use o no, lo que a gran escala tiene un efecto perjudicial en su capital de Nivel 1.

Para los préstamos también, la toma de decisiones centralizada combinada con el ajustado bolsillo de los bancos cadenas ha llevado a un enfoque adverso al riesgo, cortador de galletas que simplemente no funciona para muchas pequeñas empresas, especialmente cuando su situación es urgente, compleja o desafiante.

A tal fin, aquí es donde la amplia categoría de "Financiación alternativa" entra.

Subsidios comerciales

Si está operando un negocio nuevo o de pequeña escala de cualquier tipo, una subvención podría ser una excelente manera de mejorar sus perspectivas e inyectar algo de efectivo en su ecuación operativa. En el Reino Unido, existen muchas subvenciones financiadas con fondos públicos para empresas que podrían beneficiarse de un impulso financiero.

En general, estas subvenciones serán financiadas por el gobierno británico o la Unión Europea, pero los mecanismos de distribución tienden a ser muy local en su alcance. Puede obtener más información sobre las subvenciones disponibles en su región en U.K. Business Grants.

Además de tener un enfoque local, las subvenciones disponibles para empresas en el Reino Unido a veces son específicas de la industria. A menudo, la asignación del financiamiento de la subvención también debe vincularse con actividades locales orientadas a la comunidad, y es más probable que se seleccionen las empresas orientadas a ayudar a personas o proporcionar servicios vitales en lugares específicos.

Si bien acceder a una subvención es potencialmente un gran impulso a un negocio; después de todo, el dinero recibido no necesita ser devuelto, en primer lugar puede llevar mucho tiempo y mucho esfuerzo obtener el efectivo. Entonces, para las empresas que buscan crecer rápidamente o para superar los problemas de flujo de efectivo a corto plazo, las subvenciones tal vez no sean lo mejor.

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Financiamiento colectivo y finanzas peer-to-peer

Las finanzas de financiación colectiva y peer-to-peer (P2P) están emergiendo rápidamente como las opciones de financiación más populares para las PYME en el Reino Unido De hecho, los diversos sitios web y proveedores de servicios que hacen posibles estos procesos están avanzando en su propia reputación y la de la industria en general con cada año que pasa.

Los nuevos jugadores continúan ingresando al mercado, pero Zopa, Funding Circle y RateSetter sigue siendo actualmente tres de los principales proveedores de servicios P2P en el Reino Unido.

Algunas plataformas se especializan en escenarios P2P que permiten a los inversores adquirir capital en un negocio determinado, mientras que otros se basan en la provisión de préstamos por parte de terceros.

En ambos casos, la idea es que tanto los prestamistas / inversores como la PYME deberían beneficiarse, debido a los retornos favorables para los primeros y al acceso rápido y simple a las finanzas para estos últimos.

Desde la perspectiva de las empresas que usan alguna tales servicios, la clave está siendo clara acerca de su proposición y ser capaz de demostrar una capacidad convincente para entregar devoluciones o mantenerse al día con los reembolsos de préstamos.

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Préstamos a corto plazo

En el contexto de la financiación empresarial, es importante contar con planes robustos a largo plazo y tener las finanzas establecidas para buscar oportunidades de crecimiento de la manera más efectiva posible. Pero, por varias razones diferentes, el financiamiento comercial podría convertirse en una cuestión de verdadera urgencia y las soluciones a corto plazo se convertirán en la prioridad.

Aquí nuevamente hay un número creciente de soluciones que están disponibles, en parte en respuesta a la corriente principal proveedores de servicios que se retiran de este mercado. Los mecanismos en línea han simplificado los procesos involucrados, posibilitando que las empresas soliciten y accedan a préstamos o facilidades de crédito a corto plazo más fácilmente que nunca.

Generalmente, se puede acceder a los préstamos sobre la base de una calificación crediticia fuerte o razonablemente sólida, pero también sobre la base de ingresos futuros demostrables o la propiedad de activos valiosos. Algunos de los proveedores más populares de préstamos a corto plazo en el Reino Unido actualmente son ezbob, iwoca, Boost Capital y Fleximize.

Capital de riesgo e inversores ángel

Otras formas en las que una empresa podría buscar flexibilidad financiera es a través de capital de riesgo, o inversiones "ángel". Ambos procesos involucran a un tercero que toma una participación de capital en una compañía a cambio de respaldo financiero. El concepto es el mismo para ambos, pero generalmente los inversores ángel operan a menor escala en una etapa anterior de la vida de una empresa, mientras que el capital de riesgo se puede encontrar cuando una empresa establecida se encuentra en una etapa de crecimiento y generalmente implica sumas de dinero mucho más grandes..

A menudo, estas inversiones se acompañan de un apoyo empresarial potencialmente muy importante y útil, y generalmente se enfocarán en empresas de nueva creación que se consideren con un potencial de crecimiento muy considerable.

Para las empresas que pueden persuadir a los inversores de capital riesgo para respaldarlos, los beneficios pueden ser importantes. Sin embargo, el campo es ferozmente competitivo y relativamente pocas empresas obtienen el tipo de inversión que buscan.

Para un resumen completo del capital de riesgo y las opciones de inversión disponibles para startups y PYMES que buscan impulsar sus perspectivas de crecimiento en el mercado. Reino Unido, revise esta publicación del Manualial.

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Encontrando el soporte adecuado

Con la ampliación de las soluciones financieras disponibles para las empresas en el Reino Unido, hay muchas del potencial de financiación que debe satisfacerse, cualesquiera que sean las circunstancias. Sin embargo, también existe un mayor margen para que la confusión o la desinformación causen problemas. Por lo tanto, es muy importante buscar asesoramiento de expertos sobre estos temas y obtener una guía clara antes de tomar decisiones importantes.

Otro sitio web que puede ayudar a los empresarios a encontrar respuestas a sus consultas de financiación es el buscador de ayuda financiera del gobierno.

Puede obtener más información sobre prestamistas alternativos y qué tipos de financiación podrían estar disponibles en sus circunstancias específicas a través del sitio web de Opciones de financiación.

Ventaja económica

Por razones obvias, el interés del gobierno británico es ver empresas en todo el Reino Unido sobrevivir y prosperar, a nivel nacional e internacional. De hecho, esto se considera correctamente como esencial para la salud de la economía en general, por lo que no sorprende que el gobierno en general quiera ver negocios de todos los tamaños dado el apoyo financiero que necesita.

Claramente, sin embargo, el gobierno no puede apoyar directamente a todas las empresas del país. Lo que puede hacer es ofrecer exenciones fiscales a través de iniciativas como el Enterprise Investment Scheme.

Además, el gobierno aprobó recientemente una ley que exige a los bancos remitir PYME rechazadas a finanzas alternativas a través de plataformas en línea como Opciones de financiación, y se espera que la ley implementarse a fines de 2015.

Hacer su tarea

El panorama de financiamiento empresarial en el Reino Unido continúa cambiando rápidamente, y es muy probable que esa tendencia continúe. Muchos de los servicios y proveedores emergentes están brindando a las empresas una mayor flexibilidad y un acceso más confiable a las soluciones financieras que realmente necesitan, de manera que tengan sentido y funcionen rápidamente. Para los propietarios de pequeñas empresas de hoy en día, la planificación financiera se trata de hacer su tarea y encontrar la solución adecuada para sus circunstancias específicas.

¿Tiene experiencia financiando su negocio en el Reino Unido? ¿Tienes algún consejo para compartir?