Por qué su puntaje de crédito es importante
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Tabla de contenido:
- Sepa dónde está su crédito
- ¿Por qué importa su puntaje de crédito?
- Cómo funcionan las puntuaciones de crédito
- Construir crédito sin deuda.
- Crecer crédito con buenos hábitos.
- Mantén y defiende tus puntuaciones.
- Aprovecha tu buen crédito.
- ¿Que sigue?
- Obtener su puntaje de crédito gratis
- Descubrir cómo mejorar su puntaje de crédito
- Aprender lo que no afecta su puntaje de crédito
Sus puntajes de crédito determinan mucho más que los préstamos que puede obtener y las tasas de interés que paga. Las aseguradoras utilizan las puntuaciones de crédito para establecer primas para la cobertura de automóviles y propietarios. Los propietarios los usan para decidir quién puede alquilar sus apartamentos. Las puntuaciones de crédito determinan quién obtiene los mejores planes de telefonía celular y quién tiene que hacer depósitos más grandes para obtener servicios públicos.
Las puntuaciones de crédito son una herramienta financiera, en otras palabras, pero si son una palanca o un martillo dependen de lo buenos que sean.
Sepa dónde está su crédito
Obtenga su puntaje de crédito, semanalmente. Le ayudaremos a supervisar su crédito y hacer un seguimiento de su progreso.¿Por qué importa su puntaje de crédito?
Puede aprovechar grandes puntajes en grandes ofertas: préstamos, tarjetas de crédito, primas de seguros, apartamentos y planes de telefonía celular. Los puntajes malos pueden forzarte a perder o pagar más.
El costo de por vida de tasas de interés más altas por crédito malo o mediocre puede exceder las seis cifras. Por ejemplo, según las tasas de interés recopiladas por Informa Research Services:
- Alguien con puntajes FICO en el rango 620 pagaría $ 65,000 más en una hipoteca de $ 200,000 que alguien con FICOs más de 760 (los FICOs y Vantage Scores están en una escala de 300 a 850).
- En un préstamo de auto de cinco años y $ 30,000, el prestatario con puntajes más bajos pagaría $ 5,100 más.
- Un préstamo con garantía hipotecaria a 15 años de $ 50,000 costaría a un anotador bajo $ 22,500 más que a alguien con puntajes altos.
Dado que los puntajes de crédito se han convertido en una parte tan integral de nuestra vida financiera, vale la pena hacer un seguimiento de los suyos y comprender cómo sus acciones afectan los números. Puede construir, defender y aprovechar un gran crédito independientemente de su edad o ingresos.
Cómo funcionan las puntuaciones de crédito
Un tutorial rápido: la mayoría de las personas no tienen una puntuación; Tienen muchos, y las puntuaciones cambian todo el tiempo.
La mayoría de las personas no tienen una puntuación; tienen muchos
Sus puntajes también difieren según la fórmula de puntaje utilizada y cuál de las tres agencias de crédito proporcionó la información utilizada para crear el puntaje. Si desea realizar un seguimiento del progreso de su puntaje crediticio a lo largo del tiempo, monitoree el mismo tipo de puntaje en la misma oficina.
No tienes que pagar por un puntaje; es posible que pueda obtener un FICO o VantageScore de forma gratuita del emisor de su tarjeta de crédito o de su banco. Los sitios financieros como Investmentmatome también ofrecen un puntaje de crédito gratuito, generalmente VantageScore 3.0, que mide los mismos comportamientos que hace un FICO.
Construir crédito sin deuda.
Millones de personas no tienen puntajes de crédito porque no han usado crédito, o no lo han usado lo suficientemente recientemente para generar puntajes. Dos formas de construir crédito incluyen:
- Solicite un préstamo generador de crédito, que coloca el dinero que pide prestado en un certificado de depósito o cuenta de ahorros que puede reclamar después de realizar 12 pagos mensuales. Muchas cooperativas de ahorro y crédito y las instituciones financieras de desarrollo comunitario ofrecen préstamos para la generación de crédito, al igual que el prestamista en línea.
- Solicitar una tarjeta de crédito asegurada, que le otorga una línea de crédito igual a la cantidad que deposita en el banco emisor, también ayuda a construir crédito.
Una vez que tenga un puntaje, puede usar un simulador de puntaje de crédito para ver qué acciones podrían ayudarlo y perjudicarlo.
Crecer crédito con buenos hábitos.
Los buenos hábitos de crédito incluyen:
- Pagar sus cuentas a tiempo es crucial para aumentar sus puntajes. Nada cuenta más.
- El uso ligero pero regular de sus cuentas de crédito también es importante. Conozca su límite de crédito en cada tarjeta y no cargue más del 30 por ciento de ese límite.
- Pagar los saldos en su totalidad. No hay necesidad de endeudarse cuando su objetivo es aumentar sus puntajes. Si lleva saldos, trate de pagarlos lo más rápido posible.
- Evita cerrar cuentas si estás tratando de mejorar tu crédito. Una vez que sus puntajes sean altos, más o menos de 760, puede cerrar una o dos cuentas sin mayores daños, pero intente mantener abiertas sus tarjetas de crédito con el límite máximo.
Mantén y defiende tus puntuaciones.
Tienes mucho que perder una vez que tienes buenas puntuaciones, generalmente 690 o más.
Un solo pago omitido puede derribar más de 100 puntos de tus números. Considere poner todas sus cuentas de crédito en el pago automático para evitar ese lapso.
Un solo pago omitido puede derribar más de 100 puntos de tus números.
Una cuenta de cobro o juicio de juicio puede afectar también sus puntajes. Mantente al tanto de las facturas médicas, ya que muchos van a colecciones con poca antelación.
El robo de identidad puede devastar los puntajes, una buena razón para monitorear su informe de crédito. Puede obtener información gratuita sobre el informe de crédito a través de Investmentmatome, que se actualiza semanalmente. También tiene derecho a un informe de los tres informes de crédito al menos una vez al año; No toda la información aparece en cada oficina, pero la mayoría lo hace.
Aprovecha tu buen crédito.
Una vez que su puntaje esté cerca de 700, se considera un buen riesgo. Cuando tienen más de 760, eres dorado. Debería esperar las mejores tasas y términos que los prestamistas tienen para ofrecer, ya que competirán por su negocio.
Reconsidere también su seguro de automóvil, especialmente si su crédito ha mejorado sustancialmente desde que se estableció su póliza. Su aseguradora actual no puede verificar su crédito en el momento de la renovación; Pídele que vuelva a ejecutar sus tarifas. También es un buen momento para darse una vuelta.
Con todo el dinero que ahorra, puede avanzar en importantes objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación, aumentar su fondo de emergencia o salir de la deuda más rápido.
Ese es el verdadero poder de los grandes puntajes de crédito. En lugar de pedir préstamos, pagar demasiado y tratar de arreglárselas con lo que queda, finalmente tendrá algunas opciones para salir adelante.
Liz Weston es una planificadora financiera certificada y columnista en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales, y autora de "Your Credit Score". Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lizweston.
Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.
