El stock de regalos produce mejores rendimientos que los cheques de regalo

Por Daniel Johnson

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Al pensar en hacer un regalo, la mayoría de las personas inmediatamente consideran emitir un cheque, entregar una tarjeta de regalo a un restaurante favorito o pedir algo en línea.

Sin embargo, desde una perspectiva de planificación financiera, este es un método muy ineficiente de dar. Desafortunadamente, el método que le permite obtener el mayor provecho de su inversión suele ser el más complejo, impersonal e inconveniente, como suele ser el caso en la planificación financiera.

Echemos un vistazo a algunas maneras de obtener un poco más de "dinero por tu dinero" con un regalo.

Considere cuáles podrían ser las alternativas a dar efectivo. Es bastante difícil pensar en formas de dar un regalo sin usar efectivo.

Una forma de hacerlo es regalar acciones, preferiblemente acciones apreciadas. Es muy común que el donante individual (otorgante) se encuentre en una categoría impositiva más alta que el individuo que recibe el donativo (concesionario). Por esta razón, el otorgante puede dar más al concesionario porque no tiene que vender las acciones, pagar los impuestos y luego entregar el efectivo. Para mejorar aún más la situación, es posible que el concesionario ni siquiera tenga que pagar impuestos cuando vende las acciones, si están en el rango de impuestos del 0% al 15%. Este no es su regalo tradicional de la abuela, pero los ahorros de impuestos son muy alentadores para mí.

Otra jugada sobre la misma técnica es regalar acciones apreciadas a niños pequeños en una cuenta de custodia. Esto permite que el otorgante o uno de los padres actúen como custodios de la cuenta hasta que el niño cumpla los 18 o 21 años, según la ley estatal. Las acciones apreciadas pueden dirigirse a esta cuenta y venderse a lo largo del tiempo con consecuencias fiscales mínimas. Sin embargo, debe conocer el "Impuesto Kiddie" para los ingresos no derivados del trabajo de más de $ 2,000 que se le atribuyen al niño. ¡Cualquier cantidad que supere los $ 2,000 se grava en la categoría impositiva más alta de los padres! Para extender esta estrategia de donaciones, el efectivo producido por los dividendos y las ventas de esta cuenta se puede transferir a un plan de ahorro 529 a nombre del beneficiario. Solo no olvides darle al niño algo útil o divertido al mismo tiempo.

Aunque estas técnicas no son tan fáciles y directas como escribir ese cheque, existen ahorros de impuestos significativos disponibles para aquellos que eligen usarlas. Para las personas que intentan ponerse al día con la financiación de planes 529 o regalar a hijos o nietos, el límite anual de donaciones es de $ 14,000 por año por persona para 2014 y 2015.