Cómo obtener el mayor valor comercial de un préstamo personal

Cuando se trata de comenzar su negocio, no todos los créditos son iguales. Un estudio reciente encontró que las compañías que toman préstamos bajo el nombre de la empresa tienen ingresos más altos y tasas de supervivencia más largas que aquellas que sacan deudas en nombre del propietario de la empresa.

Sin embargo, usar el crédito personal para financiar su negocio no es infrecuente: el mismo estudio descubrió que el 55% de las empresas analizadas se basaron en él para financiar su puesta en marcha.

"Antes de que su empresa tenga crédito propio, es normal utilizar un préstamo personal", dice el experto en crecimiento de pequeñas empresas Evan Horowitz. "He autofinanciado la mayoría de mis negocios, poniendo en riesgo mis propios recursos y mi crédito, luego me apresuro a hacer que suceda".

Los préstamos comerciales pueden tener beneficios sobre los préstamos personales, pero hay formas de hacer que los préstamos personales salgan bien.

Préstamos personales vs. préstamos comerciales

De acuerdo con Rebel Cole, coautor del estudio, "Financiamiento de la deuda, supervivencia y crecimiento de empresas emergentes" y profesor de finanzas en la Florida Atlantic University, existen dos factores que pueden dar a los préstamos comerciales una ventaja sobre los préstamos personales.: mayor control por parte de los bancos y la opción de usar el crédito personal como una futura red de seguridad.

Los bancos tienden a monitorear la salud de las empresas a las que prestan, pero no siempre saben que un préstamo personal se usará para negocios, dice Cole.

El estudio descubrió que las compañías que comienzan con un préstamo comercial tienen ingresos tres veces más altos y un 19% más de posibilidades de supervivencia que aquellas que comienzan con otros tipos de crédito.

Si bien esa diferencia puede parecer desalentadora para los empresarios cuya única opción es un préstamo personal o una tarjeta de crédito, no se pierde toda esperanza. Aún puede usar un préstamo personal para financiar su negocio; solo tiene que ser inteligente con respecto a cómo lo usa.

Para aumentar la probabilidad de éxito, priorice los aspectos del negocio que ofrecen el mayor retorno de la inversión. Horowitz recomienda usar el efectivo que pide prestado para "engrasar el camino para que llegue más efectivo rápidamente".

Si bien las prioridades variarán dependiendo de su industria, aquí hay tres inversiones comunes a considerar:

Compra el equipo necesario

El equipo adecuado puede hacer que su negocio funcione rápidamente. La clave es buscar la eficiencia. Encuentre máquinas con más de un propósito, como un escáner y una impresora combinados para su negocio de consultoría, o una plancha de cocción más para su nueva tienda de sándwiches.

Para estirar más su dólar, considere un equipo reacondicionado o reacondicionado, pero haga su tarea. Opte por productos restaurados certificados que ofrezcan una garantía. Horowitz, que solía trabajar para un gran fabricante de productos electrónicos, dice que muchos productos renovados son artículos que se devolvieron porque al cliente no le gustaron, no porque no funcionaron. Eso se traduce en un producto casi nuevo a un precio más bajo.

Invertir en marketing

Una fuerte campaña de marketing puede ayudarlo a atraer clientes potenciales que pueden promover su negocio a través de la boca a boca o en las redes sociales. Para aprovechar al máximo su dinero, utilice la investigación de mercado para encontrar a su público. Estudia a tus competidores, lo que están haciendo bien y cómo puedes hacerlo mejor. Determine cómo evaluará el éxito de su campaña, ya sea a través de las ventas o un mayor compromiso en las redes sociales.

Una estrategia digital es rentable, pero no se distraiga con los detalles cosméticos. "Tenga cuidado con los proyectos de belleza divertidos", advierte Horowitz, como renovar su sitio web, que puede distraerlo de generar clientes potenciales. En su lugar, concéntrese en ofrecer una campaña que le permita a usted y su producto estar frente a las personas, física o virtualmente.

Amplifica tu inventario

El inventario puede ser un gasto importante, especialmente si se encuentra en la industria minorista. Si obtiene un préstamo personal para iniciar su negocio, utilícelo para asegurarse de que tiene suficiente producto para atraer nuevos clientes, y haga que regresen.

Un préstamo personal también puede ayudarlo a aprovechar una gran oferta ofrecida por su mayorista, o estabilizar su negocio si su negocio se ve afectado por caídas estacionales. Dropshipping, en el que las compras completadas se envían directamente desde el mayorista, puede mantener bajos los costos de inventario para ayudarlo a aprovechar al máximo su préstamo.