Cómo obtener la mejor tasa de hipoteca
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Tabla de contenido:
- Compara tasas hipotecarias personalizadas.
- 1. ¿Debo obtener una hipoteca de tasa fija o ajustable?
- 2. ¿Debo pagar por los puntos?
- 3. ¿Cuánto debo esperar pagar en los costos de cierre?
- 4. ¿Califico para algún programa especial?
- 5. ¿Cuánto puedo y debo poner?
- Tasas Hipotecarias Hace 9 meses, Martes 6 de febrero
- 6. ¿Alguna otra idea sobre cómo obtener la mejor tasa de hipoteca?
- ¿Que sigue?
- Ver cuanta casa puedes pagar
- Calcular el pago de su hipoteca
- Comparar las tasas hipotecarias
Comprar una casa es un gran compromiso financiero. Encontrar la hipoteca correcta (y cómo obtener la mejor tasa de hipoteca) puede ser un proceso confuso, especialmente para quienes compran una vivienda por primera vez. La comparación de compras es la clave para obtener la mejor oferta, y querrá preguntarse: “¿Cuánto puedo pagar por una casa?” Antes de entrar demasiado en el proceso.
Aquí hay seis preguntas importantes que debe considerar cuando decida qué hipoteca es adecuada para usted:
- ¿Debo obtener una hipoteca de tasa fija o ajustable?
- ¿Debo pagar por los puntos?
- ¿Cuánto debo esperar pagar en los costos de cierre?
- ¿Califico para algún programa especial?
- ¿Cuánto puedo y debo poner?
- ¿Alguna otra idea sobre cómo obtener la mejor tasa de hipoteca?
Compara tasas hipotecarias personalizadas.
1. ¿Debo obtener una hipoteca de tasa fija o ajustable?
Las hipotecas generalmente vienen en dos formas: tasa fija o ajustable. Las hipotecas de tasa fija le aseguran una tasa de interés constante que pagará durante la vida del préstamo. La parte del pago de su hipoteca que se destina al capital más los intereses permanece constante durante todo el plazo del préstamo, aunque el seguro, los impuestos a la propiedad y otros costos pueden fluctuar.
La tasa de interés de una hipoteca de tasa ajustable fluctúa a lo largo de la vida del préstamo. Una ARM generalmente comienza con un período introductorio de 10, siete, cinco o incluso un año, durante el cual su tasa de interés se mantiene estable. Después de eso, su tasa cambia según un índice de tasa de interés elegido por el banco.
Las ARM se ven bien para muchos compradores de casas porque generalmente ofrecen tasas iniciales más bajas. Pero recuerde, su tasa podría subir después de su período de introducción, así que asegúrese de estar cómodo con la posibilidad de que su pago hipotecario mensual aumente sustancialmente en el futuro. A medida que intenta averiguar cómo obtener la mejor tasa de hipoteca, utilice los términos del préstamo para calcular cómo se vería su pago en diferentes escenarios de tasas.
" MÁS: Revisar las tasas de interés históricas en hipotecas de tasa fija y tasa ajustable
2. ¿Debo pagar por los puntos?
Un punto es una tarifa por adelantado (1% del monto total de la hipoteca) que se paga para reducir la tasa de interés en curso en un monto fijo, generalmente 0.125%. Por ejemplo, si obtiene un préstamo de $ 200,000 a un interés de 4.25%, es posible que pueda pagar una tarifa de $ 2,000 para reducir la tasa a 4.125%.
Pagar por los puntos tiene sentido si planea mantener el préstamo por mucho tiempo. Si no es así, los costos a menudo superan los ahorros.
Pagar por los puntos tiene sentido si planea mantener el préstamo durante mucho tiempo, pero como el propietario promedio permanece en su casa durante aproximadamente nueve años, los costos iniciales a menudo superan los ahorros en tasas de interés a lo largo del tiempo.
Alternativamente, hay puntos negativos. Es lo opuesto a pagar puntos: un prestamista reduce sus tarifas a cambio de una tasa de interés más alta. Es tentador reducir sus cargos por adelantado, pero el interés adicional que paga durante la vida del préstamo puede ser significativo. Considere cuidadosamente sus ahorros a corto plazo y sus costos a largo plazo antes de tomar puntos negativos.
" MÁS: Usa nuestra calculadora y determina si deberías comprar puntos.
3. ¿Cuánto debo esperar pagar en los costos de cierre?
Los costos de cierre generalmente representan aproximadamente el 3% del precio de compra de su casa y se pagan al momento de cerrar, o finalizar, la compra de una casa. Los costos de cierre se componen de una variedad de tarifas que cobran los prestamistas, incluidos los costos de suscripción y procesamiento, las tarifas de seguro de título y los costos de evaluación, entre otros.
En algunos casos, se le permite comparar precios más bajos, y el formulario de estimación de préstamo le indicará cuáles son. Comprar el prestamista correcto es una buena manera de encontrar la mejor tasa de hipoteca y ahorrar dinero en una hipoteca y los cargos asociados.
" MÁS: Calcule sus costos de cierre esperados.
4. ¿Califico para algún programa especial?
Antes de liquidar una hipoteca, averigüe si es elegible para algún programa especial que haga que la compra de una vivienda sea menos costosa. Por ejemplo:
- Préstamos VA: si usted o su cónyuge son militares activos o veteranos, podría calificar para un préstamo VA. Dichos préstamos permiten pagos iniciales bajos (o no) y ofrecen protecciones si se atrasa en su hipoteca.
- Préstamos FHA: al igual que los préstamos VA, un préstamo FHA permite pagos iniciales bajos, pero están abiertos a la mayoría de los residentes de EE. UU. Son populares entre los compradores de vivienda por primera vez, ya que requieren tan solo un 3.5% menos y son más indulgentes con las puntuaciones de crédito bajas que los prestamistas tradicionales.
- Préstamos del USDA: si vive en un área rural, el USDA podría otorgarle una hipoteca de bajo o ningún pago inicial y ayudarlo a cubrir los costos de cierre. Al igual que los préstamos VA, los préstamos del USDA también pueden ofrecer ayuda si se atrasa en sus pagos.
- Programas para compradores de vivienda por primera vez: si esta es su primera ronda en el proceso de compra de vivienda, visite el sitio web de HUD para obtener información útil y una lista de programas de asistencia para compradores de vivienda en su estado.
" MÁS: Hable con un prestamista hipotecario y obtenga una aprobación previa para el préstamo hipotecario que sea mejor para usted.
5. ¿Cuánto puedo y debo poner?
En términos generales, un pago inicial más bajo conduce a una tasa de interés más alta y al pago de más dinero en general.Si puede, pague el 20% del precio de compra de su casa en su pago inicial. Sin embargo, si no tiene ese tipo de efectivo, no se preocupe. Muchos prestamistas aceptan pagos iniciales tan bajos como el 5% del precio de compra de su casa.
" MÁS: Ahorre más rápido y con confianza para un pago inicial
Tenga en cuenta: los préstamos con un pago inicial bajo a menudo requieren un seguro hipotecario privado, que se suma a su costo general, y probablemente pagará una tasa de interés más alta. Disminuya todo lo que pueda y, al mismo tiempo, mantenga un colchón financiero suficiente para enfrentar posibles emergencias. A medida que le pregunte a los posibles prestamistas cómo obtener la mejor tasa de hipoteca, muchos le dirán que cuanto más dinero deposite, más baja será su tasa.
La herramienta de tasa de hipoteca de Investmentmatome puede ayudarlo a ver las tasas disponibles para usted con diferentes pagos iniciales y precios de compra.
Tasas Hipotecarias Hace 9 meses, Martes 6 de febrero
(Cambio de 2/5)Arreglo a 30 años: 4.45% TAE (-0.06)15 años fijo: 4,04% TAE (-0,06)5-1 BRAZO: 4.40% APR (-0.03)
Vea sus ofertas de tarifas personalizadas.6. ¿Alguna otra idea sobre cómo obtener la mejor tasa de hipoteca?
Recuerde estos últimos consejos cuando compre una casa:
- Utilice el presupuesto de su préstamo para comparar los costos. Cada prestamista debe proporcionar una declaración de los términos y costos de su préstamo potencial antes de comprometerse. Esto lo ayudará a hacer una comparación de manzanas con manzanas entre las ofertas de préstamos a medida que evalúa cómo obtener la mejor tasa de hipoteca.
- Realice comparaciones con tantos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea como sea posible, y solicite referencias de su agente de bienes raíces y amigos para obtener una imagen completa de sus opciones. Prioriza las cooperativas de crédito en tu búsqueda. Las cooperativas de crédito son instituciones crediticias sin fines de lucro que a menudo tienen las mejores tasas y tarifas hipotecarias en comparación con los bancos con fines de lucro.
- Limite su búsqueda de una hipoteca a un plazo de 14 días. Si solicita hipotecas por más de un período de dos semanas, las consultas de crédito podrían reducir temporalmente su puntaje de crédito.
¿Que sigue?
- ¿Quieres tomar acción?
Ver cuanta casa puedes pagar
- ¿Quieres bucear más profundo?
Calcular el pago de su hipoteca
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Comparar las tasas hipotecarias
Actualizado el 25 de agosto de 2016.
Deborah Kearns es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.
