Cuándo obtener seguro de automóvil con beneficios médicos

A primera vista, el seguro de automóvil y el seguro de salud son dos productos completamente diferentes. Su seguro de automóvil paga por los daños a su vehículo (o los vehículos de otras personas), y su seguro de salud paga las visitas al médico y la hospitalización. Pero, ¿y si te lesionas en un accidente automovilístico? Cuando obtiene cotizaciones de seguro de automóvil, puede elegir los tipos de cobertura que pueden ayudar con las facturas médicas de un accidente automovilístico.

Si obtiene un seguro de automóvil con beneficios médicos, puede complementar el seguro de salud que ya tiene, pero también podría duplicarlo. Antes de comprar una póliza de seguro de automóvil, es importante saber qué cobertura tiene y qué necesita.

Seguro de auto para facturas médicas.

El seguro de responsabilidad civil, integral y de colisión no cubrirá sus gastos médicos de un accidente automovilístico, pero las siguientes coberturas:

Pagos medicos. Esta cobertura, también llamada MedPay, está disponible en la mayoría de los estados y se requiere para los conductores en Maine y para aquellos en New Hampshire que adquieren un seguro. Las pólizas cubren las lesiones para usted y sus pasajeros en un accidente, independientemente de quién tenga la culpa del accidente. También cubren las lesiones que sufres mientras viajas en el auto de otra persona, o si eres atropellado por un auto como un peatón o ciclista. En algunos estados, MedPay puede cubrir su deducible de seguro de salud y ayudar con copagos, así como servicios dentales y quiroprácticos. Pero tenga en cuenta que la cobertura de MedPay tiende a tener límites bajos, a menudo de $ 10,000 o menos.

Protección de lesiones personales. También conocida como PIP, esta cobertura se requiere en una docena de estados y se ofrece en otros diez. Al igual que MedPay, PIP lo cubre a usted y a sus pasajeros en un accidente, incluso si lo causó, y lo sigue cuando está en el auto de otra persona, andando en bicicleta oa pie. Aunque tiende a costar más que MedPay, por lo general tiene límites de cobertura más altos y, a menudo, incluye cosas que su seguro de salud podría no tener, como salarios perdidos, servicios que puede necesitar, como cuidado de niños y costos de servicios funerarios.

Lesiones corporales sin seguro / sin seguro. En general, si es golpeado o herido por otro conductor, la reparación de su automóvil y las facturas médicas son responsabilidad de esa persona. Pero si el otro conductor no tiene seguro de automóvil, o solo tiene la cobertura de responsabilidad mínima requerida, usted termina pagando sus propias facturas, a menos que obtenga un seguro de automóvil con cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM / UIM). Puede elegir si desea tener UM / UIM, pero la porción de conductores sin seguro, y en ocasiones también la porción con seguro insuficiente, se requiere en 20 estados. Paga gastos médicos para usted y sus pasajeros. En algunos estados, también puede suscribirse a la cobertura de daños a la propiedad de UM / UIM, que soluciona su automóvil si es golpeado por un conductor sin seguro, o con muy poco.

Pesando si es adecuado para usted

Obtener un seguro de automóvil con cobertura médica puede ser una buena compra, dependiendo de su plan de salud.

Si su estado requiere MedPay, PIP o UM / UIM, o alguna combinación de los tres, no asuma que el nivel mínimo requerido es suficiente. En estados como Nueva York, los mínimos legales de cobertura de conductores no asegurados coinciden con los mínimos de responsabilidad civil, lo que muchos expertos consideran que no es suficiente para cubrirlo en un accidente grave.

Tenga en cuenta que los estados tienen reglas específicas sobre cómo interactúan los beneficios médicos del seguro de salud y del seguro de automóvil. Por ejemplo, debido a que los conductores en Michigan deben comprar PIP con beneficios ilimitados, algunos planes de salud no cubren las lesiones de accidentes automovilísticos.

También podría ser inteligente comprar PIP o MedPay si tiene un plan de salud con deducible alto, o uno con muchos costos de desembolso. Dependiendo de su estado, PIP o MedPay pueden intervenir antes de que comience su cobertura de salud o después de que alcance sus límites. También pueden ofrecer servicios que su seguro de salud no pagaría y pueden pagar más rápido que su compañía de seguros de salud.

Obtener un seguro de automóvil que incluya MedPay, PIP o una cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente aumentará su prima, pero si se lesiona en un accidente, los beneficios realmente pueden rendir frutos.

La herramienta de estimación de seguros de automóviles de nuestro sitio puede ayudarlo a comparar precios para una variedad de tipos de cobertura.

Alice Holbrook es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aliceInvestmentmatome .

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