Preocupaciones de GenX: ¿Reality Bites?

Por Lyman Howard

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¿Naciste entre 1963 y 1980? Eso te haría un GenXer. Tenemos nuestro propio conjunto de circunstancias financieras basadas en el momento en que llegamos a través del sistema. Aquí hay algunos problemas financieros clave a los que debe prestar atención hoy como miembro de esta generación:

Ayude a sus padres a prepararse:

Como hijos de la "generación silenciosa" que nació en la década de 1930 y principios de la década de 1940, tenemos padres que nos estaban produciendo en medio de la aceptación generalizada del divorcio y el control de la natalidad, lo que lleva a familias pequeñas y menos hermanos. Eso deja una carga más grande para cada uno de nosotros de cuidar a los padres a medida que alcanzan sus 70 y 80 años. Vivirán más de lo que esperaban, y han experimentado dos bustos en el mercado de valores y una quiebra de viviendas precisamente en el momento en que colgaban sus espuelas y hacían la transición a vivir de los ahorros. Con sus carteras de inversión estiradas y el aumento en los costos de la atención médica, los GenXers probablemente estaremos participando financieramente para ayudarlos. El seguro de cuidado a largo plazo y las directivas médicas deben formar parte de la conversación. Las personas que tienen un accidente cerebrovascular e ingresan a hogares de ancianos tienden a hacerlo a fines de los 70 y principios de los 80, donde sobreviven aproximadamente 3 años en promedio. Esos pueden ser tiempos de agotamiento emocional y financiero para todos. Merece algo de preparación. Obtenga más información sobre el seguro de cuidado a largo plazo aquí.

No descuide sus propios ahorros:

Nosotros, los GenXers, que actualmente tenemos entre 33 y 49 años, debemos ahorrar seriamente para nuestra jubilación ahora mismo. Las contribuciones regulares necesitan tiempo para componerse y crecer. El tiempo es un factor de éxito aún mayor para la composición que las tasas de rendimiento, por lo que es más importante ahorrar ahora y hacerlo regularmente. Desafortunadamente, la última recesión ha hecho que las personas suspendan las contribuciones de la cuenta de jubilación en este momento decisivo. Si actualmente contribuye con un 10-20% de su salario a cuentas de ahorro, ¡continúe! Si usted ha dejado de hacerlo, reconsidere sus prioridades presupuestarias y comience a ahorrar de nuevo, incluso si está ahorrando para la universidad infantil al mismo tiempo. Los beneficios completos del Seguro Social para nosotros no estarán disponibles hasta los 67 años, pero solo faltan 17 años para nuestros miembros más antiguos de GenX. La seguridad social es solo una red de seguridad, de todos modos. Debe ahorrar para compensar la diferencia en los ingresos necesarios para el estilo de vida que desea. Para obtener una estimación de lo que le pagarán en beneficios de Seguro Social, visite el sitio web de la Administración del Seguro Social y cree su cuenta en línea hoy.

Sea proactivo sobre la planificación fiscal:

Alcanzaremos nuestros años de ganancias más altas en los años 40 y 50 si la historia nos sirve de guía, es decir, en la próxima década. Calcule que los impuestos sobre la renta subirán de los niveles actuales. No lo creas Visualice la ola demográfica que está envejeciendo, dejando a la fuerza laboral y ejerciendo una mayor influencia de voto. Debe prepararse para esto a través de la planificación fiscal inteligente. La elección de cuándo y dónde tomar el aplazamiento de impuestos en sus inversiones comienza hoy. ¿Debería pagar impuestos hoy si le da un mejor tratamiento fiscal más adelante? Puedes apostar. Las IRA Roth pueden lograr eso si comienzas lo suficientemente temprano, así que ejecuta los números. Si ahorra más allá de los límites de contribución de las cuentas de jubilación calificadas, debe buscar opciones de inversión que le permitan diferir los impuestos año tras año, como las acciones de crecimiento, los ETF de índice y los Bonos de ahorro de EE. UU. Hable con su CPA o asesor financiero sobre esto.

Costos universitarios exprimiendo desde abajo:

Si los GenXers tenemos hijos, la mayoría se está acercando a la edad universitaria o ya están asistiendo. Los costos de matrícula han superado la inflación durante décadas. Ya has superado el punto de sembrar un pequeño fondo universitario inicial en este punto. En vez de eso, es hora de planificar la ayuda financiera (minimizar los activos a nombre del niño, buscar en los colegios mejores paquetes de ayuda, ser creativo con las líneas de crédito hipotecario, cambiar el tiempo de sus ingresos), buscar créditos fiscales cuando estén disponibles, ver cómo aprovechar el seguro de vida valores en efectivo si está permitido, y asegúrese de que los fondos asignados no estén en riesgo en inversiones agresivas. Hay muchos recursos como NerdScholar de Investmentmatome para ayudarte a comenzar.

Asegure las cantidades adecuadas de seguro de vida ahora:

Sí, apesta sentir que tu cuerpo se está desmoronando. Eso es solo parte de llegar a los 40, lo siento! Es una buena razón para no demorar en obtener un seguro de vida. Si el ingreso de su hogar debe dispararse en todos los cilindros para lograr los objetivos familiares, debe a su cónyuge y familia solicitar un seguro de vida suficiente. Obtenga la aprobación médica antes de tener un problema médico. ¡No hay problema! El seguro a término es más barato que nunca en estos días, y puede asegurarse un período de tiempo lo suficientemente largo para que pueda atravesar el bosque. Visite el departamento de beneficios de su lugar de trabajo para ver si puede comprar a través del plan grupal de su empleador.

Haga su próxima refinanciación de quince años:

Nuestra Generación compró casas en el boom inmobiliario asumiendo que los valores de las casas solo suben, y que deberíamos comprar una casa máxima con un mínimo hacia abajo. Esa resultó ser una mala elección, y esperamos que hayamos aprendido nuestra lección. El capital de la vivienda debe acumularse de manera constante, y una jubilación sin deudas es la jubilación más despreocupada. Si desea: 1. Pagar menos intereses totales a lo largo de la vida del préstamo 2. Generar capital de forma más rápida y 3.Sea propietario de su casa de forma gratuita y clara algún día, luego considere salir de su hipoteca de treinta años y luego de quince años, siempre que se sienta lo suficientemente seguro sobre sus fuentes de ingresos para administrar el pago mensual más grande del préstamo. Esto podría significar esperar hasta que sus hijos terminen la universidad y usted les alquile sus habitaciones antiguas por dinero (¡es broma!) Y, en general, tiene un flujo de efectivo adicional. GenX se encuentra en el momento óptimo para considerar la hipoteca a quince años. Muchas calculadoras en línea están disponibles.

Ahora, por favor, muévase en estas cosas … luego relájese, ponga en marcha el "Yacht Rock", y relájese con un resfriado … Fresca?