Cómo obtener ayuda en línea con un pago inicial de hipoteca

Digamos que no tienes una tía rica que te va a detectar el pago inicial de una casa. Y tal vez ha aprovechado todos los trucos de ahorro para el pago inicial que puede encontrar. Aún así, su saldo de ahorros es tan pequeño que tiene que entrecerrarse los ojos para verlo.

¿Puede usted crowdfund su pago inicial? Tal vez obtener una beca? Aquí hay algunos recursos en línea para ayudarlo a superar el mayor obstáculo para ser propietario de una vivienda.

¿Puedes hacer un crowdfund de un pago inicial?

Crowdfunding es el último sueño para obtener dinero de extraños, aparte de la lotería. Se puede hacer, pero hay algunas capturas:

Los honorarios. Es posible que tenga que pagar un 5% fijo fuera de la puerta más una tarifa adicional para procesar los pagos.

No va a hacer esto en Kickstarter: no se permite la recaudación de fondos personal allí. Los sitios como GoFundMe son los más adecuados para apelaciones de mala suerte, como los gastos médicos por enfermedades que amenazan la vida, por lo que es poco probable que recibas mucha ayuda allí cuando estés lanzando fondos para un pago inicial de la hipoteca. ¿Pero quién sabe?

Dado que es muy probable que este sea un esfuerzo para aprovechar los bolsillos de amigos y familiares, tiene sentido dirigirse a los recursos en línea que se adaptan al esfuerzo. DownPaymentDreams.com le permite crear un perfil para un registro de regalos donde las contribuciones a su pago inicial se pueden canalizar a una cuenta de PayPal. Parece particularmente adecuado para parejas comprometidas y recién casados.

FeatherTheNest.com y HatchMyHouse.com son otros registros de recaudación de fondos que atienden a parejas jóvenes hambrientas y endeudadas.

Los prestamistas son exigentes acerca de dónde recibe su pago inicial. Los obsequios de familiares y amigos son generalmente aceptables, pero tiene que explicar de dónde proviene el dinero cuando solicita un préstamo, por lo que deberá documentar cada donación.

Otra ayuda de pago inicial en línea

Luego están las subvenciones del gobierno y los préstamos a bajo interés. Muchos estados tienen programas de asistencia para la vivienda, y no son solo para hogares de bajos ingresos. Los límites a menudo reflejan los estándares de ingresos de la Administración Federal de Vivienda.

Por ejemplo, la asistencia ofrecida por la Agencia de Financiación de la Vivienda de California tiene límites de ingresos para un hogar de dos personas que varía desde el rango bajo de $ 50,000 hasta el máximo de $ 90, según el condado donde viva. Y el programa para compradores por primera vez de CalHFA iniciará hasta el 5% del precio de compra en un préstamo con pago diferido hacia su pago inicial.

Muchos otros estados tienen programas similares, aunque encontrarlos puede ser un desafío.

DownPaymentResource.com dice que trabaja con agentes de bienes raíces, prestamistas, agencias gubernamentales y servicios de listado múltiple para encontrar ayuda para el pago inicial, afirmando que "el 87% de los hogares son elegibles para algún tipo de programa de propiedad de vivienda".

"El beneficio del programa de pago inicial que se encuentra con más frecuencia es de $ 10,000", dice el sitio web, señalando que rastrea cerca de 2,300 programas para compradores de vivienda.

Si ingresa algunos datos personales, incluido el lugar donde desea comprar una vivienda, su precio objetivo de compra, sus ingresos y otros datos de perfil, el sitio le proporcionará una lista de los programas para los que puede ser elegible. Las posibilidades incluyen subvenciones, programas para compradores por primera vez y créditos fiscales.

Cómo proteger su pago inicial

Una vez que haya depositado el pago inicial, puede estar nervioso de apostar todo en el mercado de la vivienda. Es una gran cantidad de dinero, ¿y si los bienes raíces vuelven a bucear?

ValueInsured, una gran compañía de reaseguros, ofrece un programa que protege su pago inicial si se ve obligado a vender su casa por una pérdida. La venta debe realizarse al menos dos años después de la compra de la casa y no más tarde de siete.

Por ejemplo, si realiza un pago inicial del 10% ($ 30,000) en una casa de $ 300,000 y luego la vende por $ 280,000, la póliza le reembolsará la pérdida de $ 20,000. La protección paga la diferencia entre el precio que pagó por su vivienda y el precio por el cual la vendió, hasta el monto total de su pago inicial (un máximo del 20% de enganche).

¿Cuanto cuesta? La compañía dice que es casi igual al precio de "un almuerzo al mes".

El siguiente paso

Encontrar una manera de romper la tuerca del pago inicial lo acercará más al día en que es dueño de su propia casa. Y con un préstamo respaldado por la FHA, VA o USDA, es posible que deba ahorrar mucho menos de lo que pensaba, aunque hay compensaciones.

Mientras tanto, si tienes que crowdfund a tu tía rica, que así sea.

Hal Bundrick es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Redfin.