Cómo encontrar quejas contra compañías de seguros

Buscar quejas contra una compañía de seguros antes de solicitar una póliza puede decirle mucho, e incluso puede afectar su decisión.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros recopila datos de quejas sobre aseguradores de los estados y comparte esa información en su sitio web. Puede averiguar cómo se comparan las quejas de una empresa con otras aseguradoras que son aproximadamente del mismo tamaño y de qué tratan las quejas.

Las quejas en el sitio de la NAIC incluyen:

• Seguro de automóvil, para uso personal (pasajero privado) o comercial.
• Seguro para propietarios de casas
• Seguros de vida, ya sean pólizas individuales o colectivas.
• Seguro de salud, ya sea planes individuales o seguros grupales a través de un empleador.

Aquí está cómo encontrar quejas sobre una aseguradora.

Paso 1: Búsqueda por nombre de la compañía de seguros

1. Vaya a la Fuente de información para el consumidor de la NAIC.
2. A la derecha, escriba el nombre de una compañía de seguros y seleccione "vida / accidente / salud" o "propiedad / accidente", que incluye seguro de automóvil y vivienda. El uso de "todo" puede generar muchos resultados adicionales, por lo que es mejor ser específico aquí.
3. Seleccione "encontrar una empresa".

Paso 2: Elija la filial correcta

El sitio puede mostrarle varias compañías con nombres similares. Aquí hay algunos consejos para averiguar el nombre correcto de la empresa:

• Para una aseguradora que ya usa, busque el nombre de la subsidiaria específica en uno de sus documentos de póliza
• La NAIC enumera un estado para la oficina central de cada subsidiaria. La subsidiaria correcta en la lista debe tener el mismo estado que la dirección de su aseguradora en los documentos de la póliza o en su sitio web.
• Algunas aseguradoras publican sus números de compañía NAIC en sus sitios web. Debe coincidir con un número que aparece en los resultados de búsqueda.

Cuando encuentre el nombre de la subsidiaria que desea, seleccione "quejas cerradas".

Paso 3: Elija un informe de queja

La NAIC ofrece cuatro tipos de informes de quejas. Estos dos son probablemente los más útiles:

• Recuento de quejas cerradas por código: Esto le muestra los datos, incluidos los motivos por los que se presentaron las quejas.
• Informe de ratio de denuncia cerrado: Esto le muestra el índice de quejas de la aseguradora, que es un número que expresa el nivel de quejas ajustado por la cuota de mercado. Las aseguradoras más grandes pueden recibir más quejas en función de su mayor base de clientes.

Mirando los recuentos de quejas cerradas por código

La selección de "recuentos de quejas cerrados por código" lo lleva a una pantalla con opciones desplegables.

1. Seleccione su estado en la primera lista, o "todos" si desea un informe nacional.
2. Para el segundo menú, seleccione "Asegurado".
3. Seleccione un año. Propina: La elección del informe del año pasado le proporcionará datos recientes y completos y una mejor idea de las quejas comunes que utilizar el año en curso.

Seleccione "crear informe" y obtendrá tres tipos de listas:

• Quejas por tipo de cobertura
• Los motivos por los que se presentaron las quejas.
• Decisiones finales sobre quejas

Mirando el informe de ratio de denuncia cerrado

La selección de "informe de proporción de reclamaciones cerradas" después de que elija la subsidiaria le dará una idea de cómo se compara su aseguradora con otras aseguradoras de un tamaño similar.

1. Seleccione el tipo de seguro para el que desea ver un informe. Puede que no sea autoexplicativo. Por ejemplo, "pasajero privado" es un seguro de automóvil personal.
2. Si está buscando informes de quejas de salud, accidentes o seguros de vida, seleccione "grupo" si obtiene un seguro de un empleador o "individuo" si está comprando una póliza por su cuenta.
3. Elija el último año completo disponible.
4. Una vez que seleccione "crear informe", verá una página con dos tablas y un gráfico entre ellas. Algunas cosas a tener en cuenta sobre esta página:

• El número rojo en la esquina inferior derecha de la primera tabla es el índice de quejas de su aseguradora para ese tipo de seguro.
• El "índice de quejas promedio" de la NAIC es siempre 1.00, lo que significa que la mitad de las aseguradoras tienen un índice por encima de 1.00 y la mitad tiene un índice por debajo.
• Los números inferiores a 1.00 son mejores. Los números más altos significan más quejas que la mediana.

Su estado también puede tener datos de quejas

El departamento de seguros de su estado también puede tener datos de quejas disponibles por año. Un estudio reciente de Investmentmatome clasifica a los departamentos de seguros estatales en función de lo útiles que son. Puede navegar a su estado dentro de esa página para saber si proporciona información de quejas en línea y hacer clic en el sitio web del departamento de seguros de su estado. También puede presentar su propia queja ante el departamento de seguros de su estado o verificar si las aseguradoras y los agentes tienen licencia.

Quejas comunes contra aseguradoras

Además de proporcionar proporciones y conteos de quejas específicas del asegurador, la NAIC también publica instantáneas de las quejas más comunes para la industria. Se puede acceder a estos informes desde la parte inferior de la página principal de la fuente de información del consumidor. Los tres informes son:

• Razones de la queja
• Quejas por tipo de seguro
• Disposición, o qué sucedió con las quejas.

Las aseguradoras de salud y automóviles reciben más quejas que los vendedores de otros tipos de seguros, según la NAIC, y cada una de ellas recibe entre el 30% y el 40% de todas las quejas cada año.

" COMPARAR: Tasas de seguro de automóvil

En todos los tipos de seguros, las principales quejas incluyen:

1. Retrasos en el manejo de reclamaciones.
2. Reclamaciones denegadas
3. Ofertas insatisfactorias de liquidación de reclamaciones

Otras quejas comunes son por problemas tales como:

• Aseguradoras cancelando pólizas o no renovándolas.
• Recargos
• Primas o facturación
• Preguntas que son contestadas inadecuadamente, retrasadas o nunca contestadas en absoluto
• Solicitudes de reembolso

Lacie Glover es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @LacieWrites .