Cuando se financia a una pequeña empresa con tarjetas de crédito, Scrappiness da sus frutos

Aún así, lo hizo, y para él, funcionó. Cuando abrió un laboratorio fotográfico en 1994 en Palm Springs, California, pagó aproximadamente la mitad de sus gastos con plástico. Pero mantuvo su plan de negocios y mantuvo bajos los costos, y en pocos años pudo pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Avance rápido 20+ años. Si está comenzando una pequeña empresa hoy, tiene muchas más opciones. Puede navegar a través de cientos de préstamos en línea en cuestión de minutos. Con el crowdfunding, puedes evitar endeudarte por completo.

Sin embargo, las tarjetas de crédito siguen siendo una de las opciones más convenientes, ya que alrededor del 36% de las pequeñas empresas las utilizan para financiarse en 2014, según el informe de fin de año 2014 de la National Small Business Association. Si está iniciando una pequeña empresa o tratando de mantener una a flote, esto es lo que puede hacer para minimizar su riesgo de endeudamiento:

1. Haz un plan.

Cuando era estudiante de tercer año en la universidad, Grayson Bell, quien escribe sobre finanzas personales en Debt RoundUp, comenzó un negocio de comercio electrónico de electrónica de consumo en Boone, Carolina del Norte. Cuando cubrió los gastos de su compañía, llamada Overdrive Electronics, LLC, con tarjetas de crédito, dice que no tenía un plan de negocios.

"Estaba como tirando dinero contra la pared y viendo qué se pegaba", dice Bell, quien cerró la compañía de electrónica de consumo en 2009, después de cuatro años de operación.

El mercado de la electrónica era competitivo, y sus márgenes eran muy estrechos, y las tarjetas de crédito hacían que fuera más fácil endeudarse. Solo estaba haciendo los pagos mínimos en sus cuentas, esperando que los ingresos se incrementaran. Durante algunos años, su deuda de tarjeta de crédito aumentó a $ 50,000.

Desde entonces, Bell ha pagado la deuda de la tarjeta de crédito y comenzó una nueva empresa, un servicio de administración de blog de WordPress, iMark Interactive, LLC. Pero aprendió mucho de su negocio universitario, dice, a saber, que es importante tener un plan de negocios desde el principio.

"Si no tienes idea de a dónde vas, nunca vas a llegar allí", dice.

Para obtener más orientación sobre cómo escribir un plan de negocios, consulte esta guía.

2. Ser escamoso.

Hace trece años, cuando Johnette van Eeden fundó Star Wellness, una compañía de detección de atención médica en Euless, Texas, ella era la única empleada. Ella financió sus compras de equipos médicos con una tarjeta de crédito de 0% APR y pagó el saldo total dentro del período promocional de 12 meses sin intereses. Desde entonces, ha expandido su negocio a tres ubicaciones.

Parte de la razón por la que su compañía de atención médica preventiva tuvo éxito, cree Van Eeden, es que no tenía la mentalidad de "construirlo y vendrán".

"Era más como 'vendrán, y luego cumpliremos con la necesidad'", dice ella. Al abrir más ubicaciones a medida que crecía la demanda de los servicios de su empresa, pudo expandir su franquicia de una manera que tenía sentido comercial.

Ahora, pone todos los gastos de la empresa en tarjetas de crédito, que paga todos los meses, para maximizar sus ganancias de recompensas. Hasta la fecha, ella ha canjeado más de 2 millones de puntos con Chase, dice.

Si desea comenzar su propia empresa de arranque, una empresa que comenzó con una financiación externa mínima, aquí hay formas de recortar su presupuesto:

• Espacio.Si realiza la mayor parte de su trabajo en línea o en el lugar, piense en gastar menos cuando busque una oficina para alquilar.
• Mercancías.Considere almacenar mercancía de manera más conservadora al principio, para que pueda saber qué se está vendiendo y qué no antes de hacer una inversión más grande.
• Sitio web. En lugar de contratar una empresa de diseño desde el principio, intente crear su propio sitio web con una plataforma gratuita o de bajo costo como WordPress o SquareSpace.

A medida que sus ingresos aumenten, estará en una mejor posición para invertir más en estas tres áreas.

3. Alcance más opciones.

Cuando recién está comenzando un negocio y no tiene ningún ingreso para mostrar posibles prestamistas, obtener cualquier tipo de financiamiento asequible, aparte de las tarjetas de crédito, parece casi imposible, incluso con prestamistas alternativos. Pero antes de romper el plástico, considere estas opciones relativamente baratas:

• Préstamos personales P2P para pequeñas empresas. Si tiene un excelente crédito y su pequeña empresa es nueva, un préstamo personal de prestamistas de igual a igual como Prosper o LendingClub puede ayudarlo a financiar su empresa a un bajo costo. Sin embargo, la advertencia es que usted, y no su compañía, es responsable de la deuda. Para calificar para un préstamo comercial P2P, generalmente tiene que estar en el negocio por más tiempo.
• Crowdfunding. Algunos sitios de financiación colectiva, como Indiegogo y Kickstarter, le permiten aceptar donaciones de inversores a cambio de pequeños regalos, como productos de muestra. De esta manera, puede obtener financiamiento sin tener que ceder capital o endeudarse. Sin embargo, si no alcanza su meta de financiamiento, generalmente pierde sus ganancias. Otros, como EquityNet y AngelList, le permiten entregar la propiedad (capital) de parte de su inicio para su financiamiento.Sin embargo, esto podría complicar las cosas cuando su negocio es mucho más grande.
• Becas y concursos. Si está seguro de ofrecer su lanzamiento de elevador frente a los jueces, participar en una competencia de lanzamiento comercial podría ayudarlo a ganar capital inicial para su nueva empresa. Si solicita una subvención federal en su ciudad o industria, también podría darle una ventaja si su negocio cumple con ciertos criterios. Antes de solicitar cualquier tipo de financiamiento, asegúrese de comprender los términos del acuerdo.

Sin duda, todos estos métodos de financiamiento tienen sus propios riesgos y costos. Para obtener orientación personalizada, visite el Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas o la organización de Puntajes local, o envíe una pregunta a través de la plataforma gratuita Pregunte a un Asesor de Investmentmatome.

Si el plástico sigue siendo la opción más asequible, busque ofertas de tarjetas de crédito para pequeñas empresas con tasa de interés anual (APR), como lo hizo van Eeden, de modo que tenga más tiempo para pagar su saldo sin desembolsar efectivo en intereses.

Riesgo y recompensa

Mi papá dirigió un laboratorio fotográfico rentable durante 15 años. Pero poco después de la recesión económica de 2008, como Bell (y 170,000, algunos propietarios de pequeñas empresas), tuvo que cerrar su empresa. Desde entonces, comenzó un pequeño negocio de fotografía exitoso.

Le pregunté a mi papá si volvería a financiar una pequeña empresa con tarjetas de crédito, si podía hacerlo todo. Dijo que podría, si, después de buscar alternativas, decidiera que era la mejor opción.

Pero no es algo que quiera hacer por mucho tiempo.

Claire Davidson es una escritora del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguela en Twitter @ ideclaire7 y en Google+ .

Primera foto del padre del autor, Mark Davidson, en 1994, poco antes de que abriera su laboratorio fotográfico. Segunda foto de la autora con su papá en el laboratorio fotográfico. Ambas fotos son cortesía de Mark Davidson.