Cómo las escuelas pueden enseñar a los niños a ser consumidores inteligentes

La mayoría de los esfuerzos de educación financiera en las escuelas no mejoran el comportamiento de las personas más adelante en la vida. Eso podría ser porque nos estamos enfocando en las cosas equivocadas.

Tratar de enseñar a los adolescentes cómo comprar una hipoteca, por ejemplo, puede ser un ejercicio inútil. La información simplemente no es relevante para ellos, todavía. Para cuando estén listos para comprar una casa, los préstamos disponibles y las reglas que los rodean pueden haber cambiado.

En su lugar, deberíamos enseñar a los niños los hábitos que hacen que los consumidores inteligentes. Estas cuatro habilidades marcan la diferencia independientemente de las circunstancias de alguien o del clima económico:

Escepticismo

Los consumidores inteligentes deben pensar críticamente sobre la publicidad, las ofertas y los consejos que los bombardean todos los días. Necesitan mirar más allá de las superficies para determinar qué se les está vendiendo realmente y por qué.

"Necesitamos preguntarnos: '¿Cuál es la motivación de la entidad que me da esta información?'", Dice Josh Golin, director ejecutivo del grupo de defensa de la campaña Campaña por una infancia sin comerciales.

Algunas personas están desconcertadas por la idea de enseñar escepticismo a los niños, preocupándose de que pueda fomentar la desconfianza, la inacción y el pensamiento negativo.

"No todo marketing es engaño y no todos los asesores son personas que solo están ansiosas por tomar su dinero", dice la experta en educación financiera Annamaria Lusardi, profesora de economía en la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington.

Otros, incluido el defensor de la educación financiera sin fines de lucro Foolproof Foundation, dicen que el escepticismo saludable se puede enseñar de una manera apropiada para la edad que ayude a los jóvenes a sentirse empoderados en lugar de paralizados.

"No creo que podamos enseñar el escepticismo de los niños de 6 años, pero para cuando los niños están en la escuela intermedia, son capaces de entender los conceptos de intención persuasiva y de interés propio", dice Golin.

Discernimiento

La investigación y las compras de comparación pueden ser una segunda naturaleza para los expertos en finanzas, pero son habilidades como cualquier otra que deben aprenderse, y muchos adultos no las tienen, dice la experta en educación financiera y la profesora de la Universidad de Rutgers Barbara O’Neill.

O’Neill enfatiza la “regla de tres” en sus cursos de educación financiera. O’Neill hace que los estudiantes investiguen tres ofertas de tarjetas de crédito, por ejemplo, comparando las tasas de interés, tasas de penalización, tarifas y recompensas para cada una, y evaluando cuál puede ser la mejor para su situación particular.

El ejercicio les brinda a los estudiantes práctica en comparación de compras, pero también les da una práctica regla general para tomar otras decisiones.

"Ya sea que estén contratando un plomero o comprando un auto, deben verificar al menos tres fuentes diferentes", dice O’Neill.

Planificación

Poder anticipar reveses y desafíos es tan importante como establecer metas. De acuerdo con un estudio realizado en 2015 por el Centro para la Innovación de Servicios Financieros, una organización sin fines de lucro que promueve la salud financiera, las personas que planean anticipadamente grandes gastos irregulares tienen 10 veces más probabilidades de ser financieramente sanas.

La educación en educación financiera a menudo se enfoca en la planificación basada en objetivos, como el presupuesto para la jubilación o el pago inicial, o el ahorro de una cantidad fija para emergencias, señala John Thompson, director de programas de CFSI. Eso es importante, dice, pero tal vez no sea tan relevante para los trabajadores en etapa temprana como para crear flexibilidad financiera en sus vidas.

Las escuelas pueden enseñar la importancia de tener acceso a líneas de crédito de menor costo, como una tarjeta de crédito con una tasa de interés razonable, además de ahorros. Dice Thompson que los jóvenes con escasez de efectivo recurren a los prestamistas y otros créditos de alto costo porque no han planeado lo inesperado.

"Usted quiere asegurarse de tener acceso a las herramientas y productos que necesita antes de que se presente un problema", dice Thompson. "Cuando tienes que actuar de inmediato, tus opciones son menos".

Ahorro

El estudio CFSI encontró que un hábito de ahorro regular también está asociado con la salud financiera. El acto de ahorrar es más importante que las cantidades, dice Thompson.

"Unos pocos cientos de dólares pueden realmente hacer una diferencia", dice.

Regular no significa necesariamente automático. Las personas que automatizan sus ahorros, a través de contribuciones de cheques a 401 (k) o transferencias recurrentes de sus cuentas corrientes, tienden a ahorrar más. Pero la automatización requiere finanzas relativamente estables, algo que millones de estadounidenses no tienen, señala O’Neill.

"Las personas con estos ingresos volátiles no pueden hacer nada automáticamente", dice O’Neill. "Necesitan la flexibilidad para hacer malabares".

Algunas empresas nuevas están apostando a que las aplicaciones más inteligentes pueden ayudar, ya sea ayudando a las personas a ahorrar o invirtiendo pequeñas cantidades (Digit y Acorns son ejemplos) o al suavizar los ingresos utilizando ahorros y adelantos de día de pago (incluso). Las escuelas pueden enseñar a los niños a hacer algo similar al rastrear los altibajos de sus ingresos y ahorrar cuando tienen excedentes.

"Cuando tienes los picos, es cuando guardas", dice O’Neill.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.