Cómo financiar un coche al 0% de interés
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Tabla de contenido:
- Cómo encontrar financiación al 0%.
- ¿Quién calificará?
- Cebo y el interruptor?
- Aprovecha al máximo las bajas tarifas.
- ¿Que sigue?
- Comparar prestamistas de autos
- Estimar tu pago mensual del carro
- Aprender sobre incentivos para la compra de automóviles
Pagar sin intereses en un préstamo de automóvil nuevo puede parecer casi imposible. Pero es posible para personas con crédito muy fuerte. Y es algo que definitivamente debe considerar, porque durante la vida del préstamo puede ahorrarle cientos de dólares.
Los préstamos con intereses del 0% solo son ofrecidos por las divisiones de préstamos de los fabricantes de automóviles.
Las tasas tan bajas como 0% solo están disponibles en las "compañías financieras cautivas", que son los brazos de préstamo de los fabricantes de automóviles. Entonces, Ford Motor Company usa Ford Motor Credit Company para prestar dinero a los compradores que desean conducir un Ford. Y cada fabricante de automóviles tiene su propio prestamista cautivo.
Las compañías automotrices utilizan el bajo financiamiento para atraer compradores, y obtienen ganancias con los automóviles en lugar de con cargos financieros. Esto no significa que tenga que obtener un préstamo de la compañía financiera cautiva, ya que los concesionarios de automóviles aceptan con gusto el dinero de cualquier institución, pero aquí es donde puede encontrar las tarifas más bajas.
Cómo encontrar financiación al 0%.
Si un vehículo no se está vendiendo lo suficientemente rápido, la compañía financiera cautiva ofrece un financiamiento del 0% como incentivo para comprar un automóvil para atraer a los compradores a elegir ese modelo. Por lo general, estas ofertas sin interés están disponibles solo por un mes a la vez.
Las ofertas de financiamiento de bajo interés y sin intereses son ampliamente publicitadas, pero también se pueden encontrar en el sitio web del fabricante de automóviles.
La mayoría de las ofertas de financiamiento del 0% son ampliamente publicitadas en los periódicos y en la televisión. Sin embargo, puede ir al sitio web de un fabricante de automóviles y buscar términos como "incentivos y ofertas" u "ofertas especiales". Por ejemplo, Ford enumera todos los vehículos que tienen incentivos, incluido el financiamiento del 0%. Haga clic en cualquier automóvil y verá todas las ofertas disponibles: tarifas especiales de financiamiento, reembolsos en efectivo y ofertas especiales de arrendamiento. El sitio de coches Edmunds.com también enumera los incentivos de todos los fabricantes y proporciona algunos detalles sobre diferentes términos de préstamos.
Si el automóvil tiene varios incentivos disponibles, como el financiamiento del 0% o el reembolso del cliente, ¿cómo decide cuál es mejor? Depende de una serie de factores, como el tiempo que planea financiar el préstamo. Para averiguar qué le ahorraría más dinero, ejecute cada escenario a través de la calculadora de préstamos para autos de nuestro sitio.
¿Quién calificará?
Probablemente no sea una sorpresa que los fabricantes de automóviles ofrezcan un 0% de financiamiento solo a los compradores con puntajes de crédito altos, aunque los rangos de crédito pueden variar entre los prestamistas y pocos distribuidores enumeran sus rangos. Por ejemplo, para obtener un financiamiento del 0%, una oferta regional en el sitio web de Toyota requiere “clientes de crédito Tier 1 o Tier 1+ bien calificados”. Los concesionarios de Toyota definen el Nivel 1 como una calificación FICO auto-específica de 690-719 y Tier 1+ como 720 y superiores.
Solo los clientes con puntajes de crédito suficientemente altos calificarán para las mejores ofertas de financiamiento.
Si no lo ha hecho recientemente, verifique su puntaje de crédito para ver si cumple con los requisitos del prestamista. Si no está seguro de cómo funciona el incentivo, o si aún está disponible, puede intentar llamar al gerente de finanzas o de internet en el concesionario para obtener información. Pero esté preparado: a menudo, el gerente de finanzas le pedirá que acuda al concesionario en persona o lo aliente a completar un informe de crédito para ver si califica.
Cebo y el interruptor?
Algunos compradores han sugerido que la financiación del 0% es una táctica de "cebo y cambio" por parte de la industria automotriz. El concesionario anuncia tarifas bajas para atraer compradores, los engancha en un automóvil y luego se disculpa informándoles que no califican para el 0%.
Incluso si no califica para una financiación del 0%, es posible que obtenga una tasa de interés por debajo del mercado.
Esto puede ser cierto en algunos casos, pero si conoce su puntaje de crédito y comprende los términos del incentivo, la mayoría de los concesionarios le darán la oferta anunciada para que puedan vender otro automóvil. En aquellos casos en los que no alcanza la financiación del 0%, es posible que todavía haya tarifas disponibles por debajo del mercado. Entonces, en lugar de pagar el 0%, podría calificar para el 1.9%.
Si no está seguro de si cumplirá con los requisitos de financiamiento del 0%, es inteligente obtener la aprobación previa para un préstamo de automóvil antes de ir al concesionario. Una vez que conozca su tasa de interés preaprobada, el distribuidor estará ansioso por reducir esa tasa para que usted pueda financiar con ellos.
Aprovecha al máximo las bajas tarifas.
A menudo, los vendedores de autos promocionan un interés del 0% diciendo: "¡Oye, es dinero gratis!" Si bien reduce los cargos de financiamiento, no deje que le impida comprar un automóvil que no puede pagar o no necesita.
No gaste demasiado en su automóvil o accesorios simplemente porque no está pagando ningún interés en el préstamo.
Además, evite suponer que, dado que ahorró tanto en intereses, también podría comprar extras como una garantía extendida o alarmas de automóvil adicionales: artículos de alta rentabilidad vendidos en la oficina de finanzas y seguros, justo antes de firmar el contrato de venta.
Como siempre, siga los consejos de compra de automóviles y presupuestos inteligentes. Aquí hay varios puntos clave a tener en cuenta:
- Pago inicial: Realice un pago inicial del 20% del precio de venta del auto para que no esté al revés con el préstamo.
- Plazo del préstamo: Si bien existen plazos de préstamo más largos, evite extender el período de reembolso más allá de los 60 meses (5 años).
- Garantía extendida: Si desea la tranquilidad de una garantía extendida, puede incluir el costo en su préstamo sin intereses. Sin embargo, decida con anticipación si realmente necesita una garantía además de la garantía de parachoques incluida.
Actualizado el 17 de octubre de 2017.
