La propuesta de ley de presupuesto mata la estrategia de "archivar y suspender" para maximizar la seguridad social

De acuerdo con un artículo de Laurence Kotlikoff, profesor de economía en la Universidad de Boston y defensor incondicional de "archivar y suspender", eso podría significar hasta $ 50,000 menos en beneficios de Seguro Social para toda la vida.

¿Qué es 'archivar y suspender'?

Bajo la estrategia de "archivar y suspender", un cónyuge solicita los beneficios del Seguro Social y luego los suspende de inmediato. Al hacerlo, este cónyuge conserva su capacidad de recibir créditos de jubilación retrasada y permite que el otro cónyuge reclame un beneficio conyugal.

¿Como funciona esto? Veamos un ejemplo.

Tom y Beverly fueron algunos de mis primeros clientes de consultoría de Seguridad Social. Ambos tenían 66 años y estaban listos para retirarse. El beneficio de jubilación total de Tom fue de $ 2,200 y el de Beverly fue de $ 900.

Mientras discutíamos sus opciones, le mencioné a Tom que podía obtener créditos por jubilación retrasada de 8% por año hasta los 70 años. Estaba cautivado. Todo lo que tenía que hacer era esperar cuatro años para obtener beneficios y su aumento aumentaría en al menos $ 704 por mes.

Una vez que Tom solicitó el Seguro Social, Beverly tenía derecho a un beneficio conyugal de $ 1,100 por mes, considerablemente más que los $ 900 disponibles bajo su propio registro de trabajo. Pero para que ella reciba esos $ 200 adicionales, Tom tendría que presentar primero.

Introduzca la estrategia de "archivar y suspender". Con esto, Tom podría obtener los créditos de jubilación retrasada y permitir que Beverly solicite el beneficio completo del cónyuge.

Bajo fuego

Puede parecer sencillo, pero no todos piensan que las personas mayores deben tener acceso a "archivar y suspender".

En un artículo de MarketWatch titulado "Vamos a cerrar los juegos de la Seguridad Social", Alicia Munnell, directora del Centro de Investigación para la Jubilación en el Boston College, argumentó que las estrategias avanzadas de reclamación, incluyendo "archivar y suspender", eran lagunas legales que deberían cerrarse.

El gobierno de Obama también describió algunas de estas estrategias de presentación como "manipuladoras" y "agresivas", argumentando que las personas mayores de altos ingresos las usan para obtener una ventaja injusta.

Pero "archivar y suspender" tiene sus defensores, incluidos muchos asesores financieros y Kotlikoff, que creen que eliminar la estrategia causaría que más estadounidenses reciban beneficios demasiado pronto, reduciendo sus pagos de Seguro Social de por vida.

"Archivo y suspender" para la clase media

Los ricos no son los únicos que pueden usar "archivar y suspender". También puede ser útil para las personas de clase media. La mayoría de los trabajadores no tienen una pensión, y muchos están descubriendo que sus cuentas de jubilación no proporcionan el flujo de ingresos que esperaban.

Eso es especialmente cierto para las mujeres. Según la Administración de la Seguridad Social, las mujeres solteras mayores de 65 años dependen de la Seguridad Social para más de la mitad de sus ingresos. Los hombres en el mismo grupo solo dependen de la Seguridad Social por un poco más de un tercio de sus ingresos.

Para aquellos que confían en el Seguro Social, usar estrategias como "archivar y suspender" puede significar la diferencia entre tener una vivienda segura y un transporte confiable y tener que prescindir de ellos.

El aumento de sus beneficios de Seguro Social actuales y de sobrevivientes debe ser una de las principales consideraciones cuando tome sus decisiones de reclamo. Aquellos que son elegibles ahora pueden aprovechar la estrategia por unos meses más. Menos la opción de "archivar y suspender", asegúrese de considerar cuidadosamente formas alternativas para maximizar sus beneficios.

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