Préstamos federales para estudiantes: Revisión 2018

Valoración de 5.0 Investmentmatome

Los préstamos federales directos para estudiantes son la mejor opción para los estudiantes que necesitan un préstamo para pagar la universidad.

A diferencia de los préstamos privados para estudiantes, los préstamos federales directos para estudiantes no requieren un historial de crédito o un cofirmante. También ofrecen a los prestatarios más opciones de reembolso y protecciones para evitar el incumplimiento. Y los préstamos federales son la única forma de obtener un Perdón de Préstamo de Servicio Público.

Use los préstamos federales para estudiantes antes de considerar tomar préstamos privados para estudiantes.

Préstamos federales directos para estudiantes de un vistazo

• Los prestatarios de pregrado pueden obtener dos tipos de préstamos directos: subsidiados y no subsidiados.

• Ofrece opciones de pago flexibles, incluido el pago basado en los ingresos.
• No se necesita historial de crédito, ingresos o co-firmante para solicitar.

Préstamo revisado	Préstamo federal para estudiantes de pregrado
Términos del préstamo	10 a 25 años una vez que comience el reembolso, según el plan
Cantidades del préstamo	Licenciatura dependiente: hasta $ 31,000 para la carrera universitaria de un prestatario; $ 23,000 pueden ser subsidiados * Licenciatura independiente: hasta $ 57,500 para la carrera de pregrado de un prestatario; $ 23,000 pueden ser subsidiados Graduado: hasta $ 20,500 por año y $ 138,500 para toda la carrera postsecundaria de la universidad del prestatario, incluidos los préstamos universitarios.
periodo de gracia	6 meses
Productos relacionados	Préstamos PLUS para estudiantes graduados y padres
* Los préstamos subsidiados no acumulan intereses mientras el prestatario está inscrito en la escuela y durante el período de gracia de 6 meses.

Detalles del préstamo federal directo para estudiantes

Tasas de interés y tasas

• Solicitud o tarifa de originación: 1.066% tarifa de originación.
• Multa por pago anticipado: Ninguno.
• Cargos por retraso: sí.
• Las tasas de interés siguen siendo las mismas a lo largo de la vida del préstamo: 5.05% para préstamos subsidiados directos y préstamos no subsidiados directos para estudiantes de pregrado; 6.6% para préstamos directos no subsidiados para estudiantes graduados o profesionales.

Requerimientos

Financiero

No se requiere que los prestatarios tengan historial de crédito o ingresos para préstamos directos federales. Pero aún es importante pedir prestado solo lo que pueda pagar.

Otro

• Ciudadanía: ciudadanos de EE. UU. Y no ciudadanos elegibles.
• Ubicación: Disponible en los 50 estados.
• Debe estar inscrito a medio tiempo o más: Debe estar inscrito a medio tiempo o tiempo completo.
• Debe asistir a una escuela acreditada de Título IV: Sí.

Opciones de pago

Opciones de pago en la escuela

Los pagos federales directos para préstamos estudiantiles se aplazan automáticamente, mientras que los prestatarios están inscritos al menos medio tiempo en la escuela y durante el período de gracia de seis meses después de abandonar la escuela. Sin embargo, no hay una multa por hacer pagos mientras está en la escuela, por lo que puede optar por hacer pagos inmediatos o de solo intereses para reducir su deuda.

Opciones de pago después de la escuela

Los prestatarios se inscriben automáticamente en el plan de pago estándar de 10 años. Para cambiar su plan de pago, debe comunicarse con el administrador de su préstamo. Puede usar el Estimador de pagos de la oficina de ayuda federal para estudiantes para averiguar para qué planes podría ser elegible y para obtener estimaciones de pagos mensuales y generales.
• Pago estándar: sus pagos son fijos para pagar el préstamo completo en 10 años.
• Reembolso graduado: sus pagos son inicialmente más bajos y aumentarán, generalmente cada dos años, para pagar el préstamo completo en 10 años.
• Reembolso extendido: sus pagos son fijos o graduados para pagar el préstamo completo en 25 años.
• Revisado Pay-As-You-You-Earn (REPAYE): cualquier prestatario con un préstamo directo federal elegible puede calificar para pagos establecidos al 10% de su ingreso discrecional. El plazo de su préstamo aumenta de 10 años estándar a 20 o 25 años.
• Pague a medida que gana (PAYE): Sus calificaciones dependen de sus ingresos y el monto de la deuda pendiente. Si califica, sus pagos se establecerán al 10% de su ingreso discrecional y el plazo de su préstamo aumentará de los 10 años estándar a los 20 años.
• Reembolso basado en ingresos (IBR): su calificación se basa en sus ingresos y el monto de la deuda pendiente. Si califica, sus pagos se fijan en 10% o 15% de su ingreso discrecional y el plazo de su préstamo aumenta de los 10 años estándar a los 20 o 25 años.
• Reembolso contingente de ingresos (ICR): Sus calificaciones dependen de sus ingresos, estado de presentación de impuestos y la cantidad de personas en su hogar. Sus pagos están limitados al 20% de su ingreso discrecional o al monto de sus pagos mensuales fijos en un plazo de préstamo de 12 años, lo que sea menor. El plazo de su préstamo aumenta de los 10 años estándar a los 25 años.

Aplazamiento

Puede solicitar un aplazamiento de su administrador de préstamos en varias situaciones:
• Mientras se inscribió por lo menos medio tiempo en una universidad o escuela profesional elegible, un programa de becas para graduados, un programa de capacitación de rehabilitación para discapacitados.
• Mientras experimenta dificultades económicas, hasta tres años.
• Mientras está desempleado o no puede encontrar un empleo a tiempo completo, hasta tres años.
• Mientras servía en el Cuerpo de Paz, hasta tres años.
• Mientras esté en servicio militar activo o durante 13 meses después de la conclusión de ese servicio o hasta que regrese a una universidad o escuela profesional.

Paciencia

Tolerancia general

Puede solicitar la indulgencia si tiene dificultades financieras, gastos médicos, cambios en el empleo u otras razones que su administrador de préstamos considere aceptables. Sin embargo, el interés continuará aumentando durante cualquier período de tolerancia.Si es posible, puede considerar realizar pagos de intereses para evitar que aumente el monto total que debe pagar.

La tolerancia general se otorga por no más de 12 meses a la vez. Si está experimentando dificultades al final de un período de 12 meses, puede solicitar otro. El administrador de su préstamo puede establecer un límite en el período máximo de tiempo que puede recibir una indulgencia general, pero el Departamento de Educación no tiene límite.

Tolerancia obligatoria

Se requiere que su administrador de préstamos le otorgue indulgencia, hasta 12 meses a la vez, en algunas situaciones:

• Usted está sirviendo en un programa de residencia o pasantía médica o dental y cumple con los requisitos.
• El monto total que debe cada mes es el 20% o más de su ingreso bruto mensual total, por hasta tres años.
• Usted está sirviendo en una posición de AmeriCorps por la cual recibió un premio de servicio nacional.
• Está realizando un servicio de enseñanza que lo calificaría para la condonación de préstamos de maestros.
• Usted califica para el reembolso parcial de sus préstamos conforme al Programa de reembolso de préstamos estudiantiles del Departamento de Defensa de los Estados Unidos.
• Usted es miembro de la Guardia Nacional y ha sido activado por un gobernador, pero no es elegible para el aplazamiento militar.

Servicio al cliente

Administrador de préstamos: Su préstamo se asigna a un administrador de préstamos después de que se desembolsa. Puede tener uno de los nueve administradores: CornerStone; FedLoan Servicing (PHEAA); Estado del granito - GSMR; Great Lakes Educational Loan Services Inc; HESC / Edfinancial; MOHELA; Navient Nelnet; o Servicio de OSLA.

Póngase en contacto con su administrador:

• CornerStone: 1-800-663-1662.
• FedLoan Servicing (PHEAA): 1-800-699-2908.
• Estado del granito - GSMR: 1-888-556-0022.
• Great Lakes Educational Loan Services Inc.: 1-800-236-4300.
• HESC / Edfinancial: 1-855-337-6884.
• MOHELA: 1-888-866-4352.
• Navient: 1-800-722-1300.
• Nelnet: 1-888-486-4722.
• Servicio de OSLA: 1-866-264-9762.

Extras

• Perdón de préstamo de servicio público: los prestatarios que realizan 120 pagos en un plan de pago elegible (pago impulsado por los ingresos) mientras están empleados a tiempo completo para un empleador de servicio público calificado pueden calificar para el perdón de préstamo.
• Perdón de préstamos para maestros: los maestros que enseñan a tiempo completo durante cinco años académicos completos y consecutivos en una escuela de bajos ingresos o una agencia de servicios educativos pueden ser elegibles para el perdón de préstamos de hasta $ 17,500 en préstamos directos.
• Condonación de préstamo para el pago impulsado por los ingresos: Una vez que finaliza el plazo del préstamo en cualquiera de los cuatro planes de pago impulsados ​​por el ingreso, se perdona el saldo restante.
• Defensa del prestatario para el reembolso del préstamo: si la escuela de un prestatario fue engañada o participó en alguna otra conducta indebida o actividad ilegal, los prestatarios pueden ser elegibles para el perdón del préstamo.
• Aprobación de la escuela cerrada: puede ser elegible para el 100% de la cancelación de sus préstamos directos si su escuela cierra mientras está inscrito y no completa su programa, o si su escuela cierra dentro de los 120 días posteriores a su retiro.

Cómo solicitar un préstamo federal directo para estudiantes

Si está listo para pedir un préstamo federal para estudiantes, puede presentar su solicitud enviando una FAFSA. El formulario está disponible para completar en línea, con su ID de Ayuda Federal para Estudiantes. También puede enviar una FAFSA en papel por correo.

" MÁS: Nuestro sitio FAFSA Guía

Para aplicar, necesitará todos los documentos incluidos en la lista de verificación de FAFSA 2019-20, de acuerdo con su estado de dependencia.

Después de enviar la FAFSA, recibirá un Informe de Ayuda Estudiantil, que resume la información que incluyó en la FAFSA, así como su contribución familiar esperada. Esa es la cantidad que el gobierno dice que su familia puede pagar de su bolsillo para la universidad.

Cuando reciba sus cartas de aceptación de la universidad, también recibirá una carta de otorgamiento de ayuda financiera que detalla todo el dinero gratis para el que puede ser elegible (becas, becas y estudios de trabajo), así como los préstamos directos federales que puede solicitar.

Acepta toda la ayuda gratuita primero antes de sacar préstamos federales. Además, es posible que no necesite todos los préstamos ofrecidos. Su escuela le dirá cómo rechazar un préstamo o solicitar un monto de préstamo más bajo.

Si tiene una brecha de pago que cubrir después de maximizar todas las subvenciones, becas, trabajo-estudio y préstamos federales, puede considerar pedir un préstamo privado.

Compare las opciones de préstamos privados para estudiantes para asegurarse de que está obteniendo la mejor tasa para la que califica. Además de las tasas de interés, vea las alternativas de pago de los prestamistas y la flexibilidad que ofrecen a los prestatarios que tienen dificultades para hacer los pagos.

Metodología de calificación de préstamos estudiantiles

Investmentmatome cree que el mejor préstamo para estudiantes es uno que puede pagar a la tasa de interés más baja que puede obtener. Es por eso que las calificaciones de préstamos estudiantiles federales y privados de nuestro sitio recompensan a los prestamistas que ofrecen una variedad de términos de préstamos, limitan sus tarifas y multas, y extienden múltiples opciones a los prestatarios para evitar el incumplimiento. También se otorgan puntos por cheques de crédito blandos, transparencia de suscripción y otras características amigables para el consumidor. Use estas calificaciones como una guía, pero le recomendamos que busque la tasa de interés más baja para la que pueda calificar. Investmentmatome no recibe compensación por sus revisiones. Lea nuestras directrices editoriales.



- Entre las mejores características para el consumidor.



- excelente ofrece las características más amigables para el consumidor



- Muy bien; ofrece muchas características para el consumidor



- Bueno; puede que no ofrezca algo importante para ti



- Justa; faltan características importantes para el consumidor



- pobre proceder con mucha cautela

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