Cómo elegir una cuenta bancaria: buscar tarifas bajas, tasas altas

Elegir una cuenta bancaria es un paso importante para alcanzar sus metas financieras. La mejor cuenta tendrá tarifas bajas, altas tasas de interés y una política indulgente cuando realice un sobregiro. Ya sea que busque estacionar su dinero en efectivo a corto o largo plazo, permítanos ayudarlo a elegir el tipo de cuenta que se ajuste a sus objetivos y la institución financiera que tenga la mejor.

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Tipos de cuentas bancarias

Algunos bancos o cooperativas de crédito ofrecen diferentes versiones de las siguientes cuentas para adolescentes, estudiantes universitarios o personas de la tercera edad. Todos los tipos están protegidos hasta $ 250,000 en los bancos asegurados por Federal Deposit Insurance Corp. y en las cooperativas de crédito aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

Las tarifas bajas son especialmente importantes cuando se decide por una cuenta bancaria. El 61% de los estadounidenses están evitando las tarifas bancarias, según la Asociación de Banqueros de los Estados Unidos, y usted también puede hacerlo. Aquí hay algunos consejos:

1. Cuotas de esquivar: Evite las cuentas con tarifas de mantenimiento mensuales y pequeñas redes de cajeros automáticos que no reembolsan las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red.
2. Opciones de sobregiro: Elija una cuenta con una política de sobregiro indulgente.
3. Gran interes: Elija tasas del 1% o más para cuentas de ahorro y CD.

Cuenta de cheques

Una cuenta de cheques se utiliza para operaciones bancarias diarias, incluido el depósito de su cheque de pago, el retiro de efectivo y el pago de facturas. Ofrece múltiples formas de acceder a su dinero, como tarjetas de débito, cajeros automáticos y cheques personales, y no limita la cantidad de transacciones mensuales que puede realizar.

La transacción más pequeña puede sobregirar una cuenta, por lo que desea una política de sobregiro fácil. La tarifa promedio por sobregiro es de $ 34, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, y se puede cobrar varias veces al día.

Qué buscar: Algunas cuentas de cheques ofrecen intereses, pero su dinero no permanece allí el tiempo suficiente para ganarlo. En su lugar, busque una cuenta que no cobre una tarifa de mantenimiento mensual, no requiera un saldo mínimo, que reembolse las tarifas de transacciones en cajeros automáticos fuera de la red del banco y que tenga una política de sobregiro indulgente.

Cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros básica le brinda un lugar seguro para guardar su dinero y le permite acceder a los fondos rápidamente en caso de una emergencia médica, una pérdida repentina de su trabajo o un viaje que está planeando. Sin embargo, puede limitar la cantidad de transacciones que puede realizar por mes.

La mayoría de las cuentas de ahorro ganan muy poco interés. La tasa promedio nacional para una cuenta de ahorros es actualmente de 0.06%, pero puede encontrar cuentas en línea que ofrecen tarifas bajas y tasas altas de hasta el 1%.

Qué buscar: Tarifas bajas y la mejor tarifa que puede obtener. Es probable que las mejores tarifas estén en una cooperativa de crédito o en una institución solo en línea.

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Cuenta del mercado monetario

Al igual que las cuentas de ahorro, las cuentas de mercado monetario limitan su número de transacciones mensuales y tienen efectivo que no necesitará de inmediato.

Ofrecen tasas de interés ligeramente más altas (el 0,08% es el promedio nacional) que las cuentas de ahorro básicas, pero a menudo tienen requisitos de saldo mínimo más altos. En algunos casos, vienen con una tarjeta de débito y la capacidad de escribir cheques.

Qué buscar: Compare las tasas de las cuentas del mercado monetario con las de las cuentas de ahorro. Vaya con la opción que ofrece las tarifas más bajas, la mejor tarifa y el requisito de saldo más razonable.

" MÁS: Las mejores cuentas del mercado monetario de Investmentmatome.

Certificado de depósito (CD)

Un certificado de depósito, o CD, es un depósito programado: Usted promete dejar su dinero en el banco por un plazo fijo, generalmente de unos pocos meses a cinco años, y a cambio el banco ofrece tasas de interés más altas. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa.

Un CD de tres meses tiene una tasa promedio nacional de 0.09%; un CD de seis meses, 0,13%; Un CD de un año, 0.24%. El promedio nacional para un CD de cinco años es actualmente de 0.79%.

Es un gran compromiso, así que haz preguntas. Querrá asegurarse de que su dinero esté en la cuenta que mejor se adapte a sus necesidades financieras.

Qué buscar: Los términos correctos. Siéntase cómodo con el acuerdo: retirarse antes del final del plazo conlleva una sanción costosa. Busque una tasa superior al 1%. De lo contrario, estará mejor con una cuenta de ahorros de alto rendimiento que le permita acceder a su dinero.

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Mezclar y combinar

No tienes que mantener todas las cuentas bajo el mismo techo. Puede encontrar una buena cuenta corriente en una cooperativa de crédito cercana, una sólida cuenta de ahorros en línea y un atractivo CD en un banco. Mezcla y combina como mejor te parezca.

Solo toma unos minutos abrir una cuenta en línea o en una sucursal. Una vez que esté todo configurado, explore cómo las herramientas y características de su cuenta pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

Actualizado el 9 de marzo de 2017.

Melissa Lambarena es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.