5 hechos sobre 0% ofertas de tarjetas de crédito APR

La gente a veces habla de tarjetas de crédito de tasa de porcentaje anual del 0% como criaturas míticas raras, difíciles de encontrar y sorprendentes en acción. Pero la verdad es que las tarjetas de crédito de 0% APR generalmente siguen las mismas reglas que otras tarjetas de crédito. Y al pensar de otra manera, corre el riesgo de arruinar su crédito y perder su oferta de 0% APR.

Aquí están los hechos acerca de cómo 0% tarjetas de crédito APR De Verdad trabajo:

Hecho 1: Si no realiza los pagos mínimos, su acuerdo de APR del 0% puede cancelarse

Incluso con una tarjeta de 0% APR, todavía tendrá que hacer pagos mínimos mensuales, generalmente un pequeño porcentaje de su saldo. Y si sus pagos se retrasan un solo día, el emisor de su tarjeta de crédito puede cancelar su oferta de 0% APR, y podría quedarse sin pagar una tasa de interés más alta.

Además de una tasa de porcentaje anual más alta y los cargos por pagos atrasados, los pagos faltantes podrían afectar su puntaje de crédito. El historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO. Si realizar pagos a tiempo es un desafío para usted, considere configurar el pago automático en su cuenta para no tener que preocuparse por perder esa oferta sin intereses.

Ya que estamos en el tema, tenga en cuenta que pagar solo el mínimo evitará cargos por pagos atrasados, pero no hará mucho para reducir su deuda.

" MÁS: ¿Qué sucede si pago solo el mínimo en mi tarjeta de crédito?

Dato 2: Algunos de los APR de la tarjeta pueden no ser del 0%.

La oferta de tarjeta de crédito que está viendo puede leer "0% TAE" en letras grandes y en negrita, pero eso puede referirse solo a las compras. Para saber cuánto pagará en otras situaciones, tendrá que leer lo que se conoce como el cuadro Schumer, una tabla en blanco y negro que normalmente se incluye en las ofertas de tarjetas de crédito. Estos son algunos de los diferentes APR que a veces figuran en el cuadro de Schumer que pueden no estar cubiertos por una oferta del 0%:

• Balance de transferencia de APR: Si transfiere un saldo de otra tarjeta a una tarjeta de 0% APR, por lo general, tendrá que pagar una tasa de interés separada además de la tarifa de transferencia de saldo.
• Adelanto en efectivo APR: En general, tiene que pagar un APR mucho más alto para adelantos en efectivo que otros tipos de transacciones, junto con una tarifa.
• Penalización APR: Si sus buenos hábitos de tarjeta de crédito se quedan en el camino, es posible que se encuentre con una APR de multas altísimas. Las acciones que podrían desencadenar esto incluyen no realizar un pago mínimo dentro de los 60 días, superar su límite de crédito o realizar un pago que no se realiza.

Y recuerde, si llega tarde a los pagos o saca el máximo de su tarjeta de crédito, las altas tasas de interés no son su única preocupación, su puntaje de crédito también puede ser un gran golpe.

" MÁS: Tarjetas de crédito de transferencia de saldo de Investmentmatome

Hecho 3: la alta utilización del crédito aún puede perjudicar su puntaje de crédito

No importa qué trato promocional haya obtenido con su nueva tarjeta de crédito, las reglas siguen siendo las mismas: la cantidad de dinero que debe todavía representa el 30% de su puntaje FICO. Si su índice de utilización de crédito, o el porcentaje de su límite de crédito que utiliza, es demasiado alto, su puntaje puede bajar. FICO recomienda usar menos del 30% de su límite de crédito en cualquier tarjeta.

¿Cargar muchas compras caras en un corto período de tiempo? Considere realizar varios pagos cada mes para mantener bajo el índice de utilización de su crédito y evitar maximizar su tarjeta de crédito.

" MÁS: Obtenga su puntaje de crédito gratis en Investmentmatome

Dato 4: se le cobrarán intereses si no paga el saldo antes de que se acabe el tiempo.

Al igual que un carro encantado que se convierte en una calabaza a la medianoche, su tasa de interés anual (APR) del 0% se convertirá en APR regular cuando finalice el período promocional. Y cuando se agota el tiempo (a menudo, entre seis y 21 meses después de abrir la cuenta), el emisor de su tarjeta de crédito no está obligado a recordarle que pague su deuda. Si todavía tiene un saldo en su tarjeta, comenzará a acumular intereses en ella. Eso podría ser costoso, porque la mayoría de las tarjetas cobran tasas continuas de dos dígitos.

Antes de pasar su tarjeta de 0% APR por primera vez, es una buena idea establecer un recordatorio de calendario que indique cuándo finaliza el período de APR promocional. Trate de pagar su saldo antes de esa fecha para evitar cargos financieros por completo.

" MÁS: Mantenga su tarjeta abierta después de que finalice el período del 0%

Hecho 5: la utilidad de un acuerdo del 0% depende de sus hábitos de gasto y las preferencias de recompensas.

Si paga sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, es probable que las ofertas de APR del 0% no parezcan tan mágicas. Eso se debe a que si nunca lleva un saldo, probablemente no terminará pagando ningún interés, de todos modos. A menos que esté planeando hacer algunas compras grandes y pagar su saldo durante varios meses, considere buscar tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas que pueda usar, como millas aéreas o reembolsos en comestibles o gasolina.

Al aventurarse en la tierra de 0% de compra APR, no compre en cuentos de hadas: aproveche los hechos y realice los movimientos correctos para usted. Mucho después de que finalice el período promocional, su excelente informe de crédito puede convertirse en la leyenda.

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