Preguntas frecuentes de expertos: 4 cosas que debe saber sobre el seguro contra terremotos

El seguro para propietarios de viviendas es de vital importancia, pero después del reciente terremoto en el norte de California, donde los funcionarios estiman que las pérdidas podrían superar los 1.000 millones de dólares, los propietarios deberían pensar en obtener más cobertura para proteger su inversión. El seguro contra terremotos es una póliza o endoso, aparte del seguro estándar para propietarios de viviendas, que muchos estadounidenses necesitan para estar adecuadamente protegidos. ¿Qué necesitas saber antes de registrarte? Investmentmatome contactó a los expertos para averiguarlo.

1. Podrías necesitarlo y no saberlo.

Los californianos viven con un alto riesgo de terremotos, pero no son los únicos. Según un informe reciente del Servicio Geológico de EE. UU., 16 estados tienen un alto riesgo de terremotos y la mayor parte del resto de la nación también enfrenta algún riesgo.

"La gente debería tener un seguro si se encuentra cerca de la actividad del terremoto", dijo Scott Burns, profesor de geología en la Universidad Estatal de Portland en Oregón. “El oeste de Washington, el oeste de Oregón, la mayor parte de California, Nevada y Utah son los lugares más probables. "En las partes central y oriental del país, es más impredecible, pero algunos de estos estados, como Illinois y Carolina del Sur, también han experimentado terremotos".

Y no puede depender de una gran cantidad de ayuda financiera del gobierno en caso de que Big Big. "Por lo general, los sistemas de desastre estatales y federales tienen criterios específicos para fondos de emergencia", dijo Xiaoying Xie, profesor de finanzas en la Universidad Estatal de California en Fullerton. "No siempre están disponibles para todos. Es posible que no tengan fondos suficientes, y se necesita más tiempo para que el dinero esté disponible ".

2. Ten cuidado donde lo compras

A diferencia de las pérdidas debidas a incendios o robos, las pérdidas por terremotos tienden a ser grandes, y son costosas. Es por eso que Xie dice que es especialmente importante entender la fortaleza financiera de su aseguradora de terremotos. "Verifique la calificación de fortaleza financiera de la compañía de A.M. Mejor. Buscaría al menos una calificación A ", dijo.

Por si acaso, los consumidores también deben entender las obligaciones de su aseguradora hacia ellos si la compañía se queda sin dinero.

Muchos californianos compran su cobertura de terremotos a través de la Autoridad de Terremotos de California (CEA). Xie dijo que la aseguradora está en una posición financiera sólida. Sin embargo, si el CEA se queda sin dinero para pagar las reclamaciones, "entonces los propietarios de viviendas solo recibirán una parte del pago de la pérdida, o podrían recibir su dinero en cuotas", dijo.

3. La cobertura puede ser costosa

Al igual que la prima de seguro de sus propietarios, su prima por terremoto se basará en su nivel de riesgo. Esto puede depender de la geografía: las primas de California son mucho más altas que las de Virginia, por ejemplo, así como otros factores, como la construcción de su hogar.

"Una casa de albañilería suele ser más cara de asegurar que una casa de marco", dijo Chris Hackett, director de política de líneas personales de la Asociación de Aseguradores de Propiedad y Accidentes de América. "En general, la construcción del marco es más capaz de resistir el daño de un terremoto".

Burns agrega que las casas más antiguas, construidas antes de los códigos de terremotos, cobran primas más altas o podrían ser rechazadas por la cobertura. "Para obtener un seguro, a veces las personas necesitarán una modificación de su casa", dijo. Esto puede representar un gran costo inicial, aunque protegerá a los propietarios en caso de un desastre.

Los asegurados también tienen otras formas más baratas de prevenir daños por terremotos. "Minimice su riesgo de pérdida asegurando estanterías y otros artículos que puedan caer durante un terremoto", dijo Hackett.

Incluso después de que esté cubierto, seguirá necesitando un fondo de emergencia (considerable). A diferencia de los que tienen deducibles de seguro de vivienda, los deducibles de seguro contra terremotos son un porcentaje del límite de su póliza. “Por lo general, los deducibles van desde 10-20%. La política típica de CEA tiene un deducible del 15% ”, dijo Xie. Al 15%, los propietarios de una casa de $ 200,000 pagarían $ 30,000 por reparaciones antes de ver un cheque.

4. Sus necesidades de cobertura serán diferentes

Las pólizas contra terremotos generalmente incluyen un beneficio de propiedad personal, que puede ayudar a los propietarios a reemplazar las pertenencias que se destruyen en un desastre. Pero aquellos familiarizados con las asignaciones de propiedad personal en las pólizas de propietarios de viviendas deben tener cuidado. "El límite para la cobertura de propiedad personal bajo un endoso o póliza de terremoto es generalmente más bajo que lo que se establece en la póliza de propietario de vivienda", dijo Hackett.

Esto no significa necesariamente que los propietarios estén enganchados por más de la factura. Después de todo, es poco probable que los terremotos dañen algunos tipos de propiedades, como la ropa, que podrían perderse en una inundación o un incendio.

Aún así, los asegurados deben sopesar sus límites de propiedad personal contra sus necesidades probables. "Es posible que pueda comprar cobertura de contenido adicional por daños de terremoto por una prima más alta", dijo Hackett.

¿Debes comprar seguro contra terremotos?

Eso depende. Pero los propietarios deben ser conscientes de que la mayoría de los estados corren cierto riesgo de terremotos y los daños suelen ser costosos.El terremoto de Northridge en California en 1994 causó aproximadamente $ 44 mil millones en daños a la propiedad, con solo la mitad de ese asegurado.

A pesar de la historia, y las predicciones de los geólogos, relativamente pocos propietarios de viviendas están protegidos contra terremotos. "Solo entre el 10 y el 11% de los propietarios de viviendas en California tienen cobertura contra terremotos en sus hogares", dijo Hackett.

Sin embargo, no todos están despreocupados. "Soy geólogo y vivo en el país del terremoto, y tengo seguro contra terremotos en mi casa", dijo Burns.

Los propietarios de viviendas que estén interesados ​​en la cobertura deben comenzar por hacer su investigación. Burns recomienda a los propietarios consultar los mapas de peligro de terremoto de su estado. Xie aboga por que un contratista o ingeniero calificado evalúe el riesgo de daños por terremoto en su propiedad. "También tienes que considerar tu propia situación financiera", dijo. "Si no puede pagar los daños probables por su cuenta, debe elegir un seguro".

Terremoto dañó la imagen de la casa a través de Shutterstock.