Experian evalúa el crédito, educa a los consumidores con el estado del mapa de crédito

Experian lanzó recientemente su segundo Mapa anual del estado del crédito, que clasifica las principales ciudades de los EE. UU. Por puntaje crediticio promedio, de mayor a menor. Los números se basan en una muestra de la base de datos de crédito al consumidor de Experian. Entonces, ¿cómo hizo América? Resulta que muchas ciudades de Wisconsin tienen un gran crédito, mientras que un número en Texas se está quedando atrás. Wausau obtuvo el primer lugar, y otras tres ciudades de Wisconsin aparecieron entre las diez primeras. Reflejando a Wisconsin, cuatro ciudades de Texas llenaron los últimos diez, con Harlingen ganando el dudoso rango de peor crédito en la nación.

Mal crédito y desempleo

¿Tiene Texas un mayor porcentaje de gastadores irresponsables? Posiblemente, pero es difícil encontrar evidencia de eso dentro de los datos de Experian. De hecho, es prácticamente imposible aislar una causa clara para las bajas puntuaciones de crédito. Sin embargo, parece existir cierta correlación entre los niveles de desempleo y la deuda de las tarjetas de crédito. Nueve de las diez ciudades con los mejores puntajes de crédito tienen una tasa de desempleo inferior al promedio nacional del 9.2%. Sioux Falls, en Dakota del Sur, ocupa el noveno lugar, tiene una tasa de desempleo sorprendentemente baja del 4,5%. Por el contrario, varios estados del sur que llegaron a los diez últimos, como Georgia y Mississippi, tienen algunas de las tasas de desempleo más altas de la nación. Si no tiene un trabajo, es difícil encontrar suficiente dinero para pagar sus facturas, lo que hace que sea más probable que dependa de las tarjetas de crédito. No es ciencia dura, pero tiene perfecto sentido.

Crédito y pobreza

Cuatro de las diez ciudades con el peor crédito llegaron a las 10 áreas metropolitanas más pobres de la Oficina del Censo: El Paso, Corpus Christi y Harlingen en Texas y Bakersfield en California. Estas ciudades tienen una alta población de inmigrantes, y muchos residentes han estado luchando contra la pobreza durante décadas. Sin embargo, la desaceleración de la economía ha sido difícil en muchas ciudades, especialmente en lugares que dependen del turismo. Las Vegas, número ocho en la lista de los diez últimos, ha sufrido mucho debido a una caída en la visita de turistas. También tienen una alta tasa de ejecución hipotecaria. Sin embargo, es difícil saber si la pobreza causa mal crédito o al revés: los pagos faltantes provocan altas tasas de interés y cargos por pagos atrasados, pero sin un ingreso, es más probable que usted omita sus pagos o el incumplimiento.

Al menos las noticias para las diez ciudades más bajas no son todas sombrías. Las puntuaciones de crédito de muchas ciudades, aunque en niveles bajos, se han mantenido estables. En comparación con la evaluación del año pasado, algunas de las peores ciudades permanecieron virtualmente sin cambios: Harlingen y Corpus Christi mejoraron en 2 puntos; Jackson, Mississippi, mejorado por 3 puntos; y Bakersfield mejoró por 1 punto.

El llamado a la acción de Experian: la educación crediticia para las masas

Experian publicó este mapa como parte de su programa continuo para educar a los consumidores sobre el crédito. "Esta evaluación de crédito a nivel nacional arroja luz sobre las ciudades más afectadas por los bajos puntajes de crédito y proporciona información sobre los éxitos y desafíos que han afrontado varias regiones", dice Maxine Sweet, vicepresidenta de educación pública de Experian. “Vemos esto como una oportunidad para ayudar a los consumidores a comprender mejor cómo funciona el crédito para que puedan tomar decisiones informadas y responsables; en otras palabras, en vivo con crédito inteligente”. Además del Mapa de Estado de Crédito, el sitio web de Experian incluye consejos de crédito para individuos y parejas, y una extensa página de preguntas y respuestas sobre el crédito, con imágenes de una reunión en línea del "ayuntamiento". Más programas y herramientas educativas deberían lanzarse a fines de este año y a principios de 2012.