Qué esperar cuando maximiza una tarjeta de crédito

Los límites de crédito no están destinados a ser alcanzados. De hecho, debe evitar maximizar la tarjeta de crédito a toda costa, ya que hacerlo puede acarrear graves consecuencias, desde un puntaje de crédito desfigurado hasta tasas de interés de penalización.

Sus puntuaciones de crédito probablemente bajarán

Maximizar los resultados de su tarjeta de crédito en un alto índice de utilización del crédito que, a su vez, puede perjudicar sus puntajes de crédito. Su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que está utilizando en sus tarjetas en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible (tanto en tarjetas individuales como en general). Se incluye en gran medida en la categoría de "cantidades adeudadas" utilizada para determinar el 30% de su calificación FICO.

Cuando maximiza una tarjeta de crédito, su utilización de crédito para esa tarjeta es del 100%. La mayoría de los expertos financieros recomiendan mantener la utilización del crédito por debajo del 30% en cada tarjeta, así como en todas sus tarjetas combinadas. Menos del 10% es aún mejor. Cualquier valor superior al 30% podría afectar sus calificaciones y dificultar o imposibilitar la obtención de créditos en buenas condiciones.

Para evitar maximizar una tarjeta, configure alertas de cuenta. La mayoría de los emisores principales les permiten a los usuarios configurar alertas para notificarles cuando su saldo llega a un cierto umbral, lo que puede ayudarlo a controlar sus gastos.

Su emisor podría cerrar su cuenta.

Las compañías de tarjetas de crédito pueden cerrar una cuenta por casi cualquier motivo, y a veces lo hacen cuando los clientes suelen sacar el máximo de sus tarjetas.

Los emisores tienden a ver una tarjeta con un límite máximo como una señal de que estás en problemas financieros, aunque el contexto sí importa. Es posible que realizar una gran compra que lleve su tarjeta al límite no le incite a su emisor a tomar ninguna medida si paga de manera sistemática su saldo. Pero si su saldo se encuentra crónicamente en o cerca del límite, su emisor prestará mucha atención a esa bandera roja y podría decidir desactivar la cuenta. (Sin embargo, todavía estás enganchado a la deuda).

Si eso le sucede a usted, el mejor primer paso generalmente es ponerse en contacto con su emisor. Una llamada a la línea de servicio al cliente de su tarjeta de crédito puede al menos aclarar por qué su tarjeta ha sido cancelada. Si el agente confirma que su tarjeta ha sido cerrada debido a que su línea de crédito está al máximo, debe hacer un pago lo antes posible. Si puede abordar al menos una parte de la cantidad adeudada, es posible que puedan restablecer su tarjeta.

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Usted podría ser golpeado con una tasa de penalización

Una tarjeta de crédito con un límite máximo es a menudo una señal de que está usando más crédito del que puede pagar, lo que puede llevar a pagos atrasados. (Si paga menos de la cantidad mínima adeudada, eso se considera un pago atrasado o atrasado). Esto puede desencadenar el APR de la multa de la tarjeta, lo que podría costarle una gran cantidad de intereses en efectivo. Estas tasas de interés generalmente se establecen en la cantidad más alta que un acreedor puede cobrar, a menudo en el vecindario del 30%.

Poner al máximo su tarjeta no significa necesariamente que se aplique una tasa de penalización, pero ciertamente no ayuda. Los emisores suelen elevar el APR de la tarjeta (incluso para los APR de penalización) solo después de que el titular de la tarjeta tenga más de 60 días de retraso. Dependiendo del emisor, es posible que no tenga que pagar la tasa de penalización por tiempo indefinido, pero en la mayoría de los casos, deberá hacerlo durante al menos seis meses.

Si un emisor activa su APR de penalización y aún tiene buen crédito, puede considerar transferir la totalidad o parte de su deuda a una tarjeta de transferencia de saldo con un período de 0% APR. Por supuesto, esto no eliminará la deuda; Todavía tienes que pagarlo, pero ganarás espacio para respirar. La mayoría de las transferencias de saldo también incurren en comisiones del 3% al 5% del monto transferido.

Una forma de evitar su APR de multa es establecer pagos automáticos por al menos el monto mínimo adeudado. La mayoría de los pagos mínimos son relativamente bajos, al menos lo suficiente para cubrir los intereses y cargos acumulados y una pequeña parte del capital, pero asegúrese de que su cuenta bancaria tenga lo suficiente para cubrir de manera confiable el mínimo.