Esurance vs. Allstate: ¿Cuál es la diferencia?
Top 5 insurance companies for 2020 | What makes them special?
Tabla de contenido:
- Allstate vs. Esurance: opciones de seguro
- Allstate vs. Esurance: cómo comprar
- Allstate vs. Esurance: seguro de automóvil basado en el uso
- Allstate vs. Esurance: precio
- Allstate vs. Esurance: tasas promedio de seguro de automóvil
- Allstate vs. Esurance: servicio al cliente, herramientas en línea
- Allstate vs. Esurance: satisfacción de reclamaciones
- Allstate vs. Esurance: satisfacción de compras de seguros
- ¿Con cuál deberías ir?
- Allstate
- Esurance
Allstate es propietario de Esurance, pero las dos compañías de seguros adoptan enfoques comerciales muy diferentes.
Aquí hay una mirada detallada de lo que los diferencia.
Allstate vs. Esurance: opciones de seguro
| Allstate | Esurance | |
|---|---|---|
| Seguro de auto | Síen todos los estados | Sí, en 43 estados |
| Seguro de coche basado en el uso | Sí | Sí, en siete estados |
| Seguros para otros vehículos (motocicletas, vehículos recreativos, embarcaciones). | Sí | Sí (ofrecido a través de socios en algunos estados) |
| Seguro para propietarios de casas | Síen todos los estados | Sí, en 31 estados (ofrecido a través de socios en otros estados) |
| El seguro para inquilinos | Síen todos los estados | Sí, en 21 estados (ofrecido a través de socios en otros estados) |
| Responsabilidad del paraguas | Sí | Sí (ofrecido solo a través de socios) |
| Seguro contra inundaciones | Sí (a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones) | Sí (a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones) |
| Seguro de vida | Sí | Sí (ofrecido solo a través de socios) |
| Seguro de negocio | Sí | Sí (ofrecido solo a través de socios) |
| Seguro suplementario de salud | Sí | Sí (ofrecido solo a través de socios) |
| Otros servicios financieros (inversiones, cobertura de robo de identidad, planes de ahorro para la universidad, etc.) | Sí | No |
Allstate vs. Esurance: cómo comprar
- Allstate ofrece una gama completa de políticas y productos en los 50 estados a través de una red de agentes. Puede obtener cotizaciones de seguros de Allstate en línea, aunque se le asignará un agente local si desea comprar una póliza.
- Esurance ofrece una gran cantidad de herramientas en línea para ayudarlo a comprar un seguro. No tiene agentes para reunirse en persona. La compañía vende solo en línea y por teléfono.
"Algunos consumidores prefieren que un agente local los guíe físicamente a través del proceso", dice Alan Gellman, director de marketing de Esurance. "Y luego están los consumidores autodirigidos que solo quieren ayuda si la necesitan".
Allstate vs. Esurance: seguro de automóvil basado en el uso
Ambos ofrecen seguro de automóvil "basado en el uso": DriveWise de Allstate y DriveSense de Esurance. Estas políticas proporcionan precios basados en el comportamiento de conducción real, incluido el kilometraje, la hora del día, la aceleración repentina y la frenada brusca. Esurance también tiene un programa de pago por milla en Oregon, que cobra una tarifa base y una tarifa por milla.
Allstate vs. Esurance: precio
Para tener una idea de cómo Allstate y Esurance miden el precio, analizamos las tasas de seguro de automóviles en los 10 estados más grandes (consulte la metodología completa a continuación). Esurance es significativamente más barato en nueve estados. Allstate ofrece tarifas más bajas sólo en California.
Una de las razones por las que Esurance puede ofrecer tarifas más bajas es que tiene menos oficinas, dice Gellman.
Allstate vs. Esurance: tasas promedio de seguro de automóvil
| Esurance | Allstate | Diferencia | |
|---|---|---|---|
| Fuente: Investmentmatome research | |||
| California | $ 3,027 / año | $ 1,616 / año | -47% |
| Otros 9 estados más grandes | $ 2,382 / año | $ 4,427 / año | 86% |
Allstate vs. Esurance: servicio al cliente, herramientas en línea
| Allstate | Esurance | |
|---|---|---|
| Políticas vendidas en línea | No | Sí |
| Agentes locales | Sí | No |
| Foto / video reclamaciones | Sí | Sí |
| Seguimiento de reclamaciones en línea | Sí | Sí |
| Seguimiento de reparación en línea | Sí | Sí |
Las herramientas en línea de Esurance, que se encuentran entre las más completas, incluyen:
- Consejero de cobertura, que adapta recomendaciones de cobertura para usted
- Reclamaciones de fotos y videos., que le permiten enviar fotos para que se evalúen los daños o chatear por video con un tasador
- RepairView, que le permite realizar un seguimiento de las reparaciones, incluida la obtención de una foto diaria de su automóvil
- Qué pasa si calculadora, que proporciona estimaciones personalizadas de cómo los boletos, accidentes, mudanzas o cambios de vehículos podrían afectar sus tarifas
Allstate vs. Esurance: satisfacción de reclamaciones
Cuando se trata de la satisfacción del cliente, Allstate es el claro ganador entre las dos compañías. El estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de J.D. Power 2016 dice que Allstate está "cerca del promedio" para la satisfacción general. Esurance recibió la clasificación más baja de J.D. Power entre “el resto” en lo que respecta a la satisfacción general con la experiencia de reclamos en 2016.
Allstate vs. Esurance: satisfacción de compras de seguros
Esurance eliminó a Allstate en el estudio de compras de seguros de los EE. UU. J.D. Power 2017. Si bien ambas compañías se consideraron "aproximadamente promedio", Esurance obtuvo un puntaje ligeramente más alto. El estudio refleja la satisfacción de los compradores con las ofertas de política, el precio y otros factores.
¿Con cuál deberías ir?
Si ha reducido sus opciones a Allstate y Esurance, su decisión depende de lo que más le importa: servicio personalizado de un agente local (Allstate) o muchas herramientas en línea y precios generalmente más bajos (Esurance).
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Esurance
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Metodología Analizamos las tarifas en 10 estados en 2016 para una persona de 30 años que conduce un Toyota Camry 2015 hasta 10,000 millas por año. Las tarifas incluían límites de responsabilidad por lesiones corporales de $ 100,000 por persona y $ 300,000 por accidente, y $ 50,000 en daños a la propiedad. También incluyeron cobertura integral y por colisión con un deducible de $ 500, cobertura de conductor sin seguro y, en los estados que lo requieren, protección contra lesiones personales. Sus tarifas serán diferentes. Dado que las tasas para Allstate y Esurance provinieron de diferentes fuentes, combinamos los detalles lo mejor posible.
