One Will, Three Kids - Cómo gobernar (bien) desde la tumba

Por Lynn Ballou, CFP ®

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Si eres como yo, temes la idea de imaginar que tu familia seguirá sin ti después de que te hayas ido. Y si usted es como yo, no obstante, desea continuar brindando orientación y un buen camino para la vida de su familia y sus seres queridos incluso después de la muerte y deje esta vida para ellos lo mejor que pueda.

Desafortunadamente, estas buenas intenciones son a menudo complicadas por la realidad. En el proceso de planificación del patrimonio, las emociones y la dinámica familiar disfuncional pueden alzar sus cabezas feas, y antes de que te des cuenta, te quedas con silencios incómodos en la mesa de la cena de Acción de Gracias.

¿Necesita algunos ejemplos de situaciones que quizás no haya considerado que puedan suceder? A continuación se presentan algunos estudios de caso de mi época en la industria de servicios financieros.

Dos hacen más de uno

Recientemente me reuní con un cliente a largo plazo que perdió a su esposa por una enfermedad repentina y trágica. Ella era el pegamento de la familia y su pérdida fue impresionante para él y sus hijos mayores. Tuvo que asumir el papel de pastor familiar rápidamente, y desde entonces ha hecho un trabajo increíble de padre y abuelo maravillosos. Sin embargo, a medida que envejeció, él mismo comenzó a necesitar atención. Dos de sus hijos realmente han intensificado y brindado ese cuidado; El otro, no tanto.

Él ama a sus hijos por igual, pero cree firmemente que debe dejar a los niños que le están cuidando la mayor parte de los bienes residuales y no igual a los tres como indica su plan actual. Como conozco bien la dinámica familiar, sabía que no era una buena idea: dejaría atrás un mundo de resentimiento y dolor entre los hermanos. No solo tendrían que lidiar con eso, sino también sus hijos: se discutirá en cada comida festiva y se reunirán durante años, si no generaciones, por venir.

Niños en diferentes situaciones financieras

Otro cliente tiene hijos que se encuentran en circunstancias económicas muy diferentes entre sí. La madre está muy bien y ama a sus hijos por igual, pero le gustaría reconocer que uno o dos pueden necesitar más de su patrimonio que los demás. Pero, nuevamente, está preocupada por enviar el mensaje equivocado en su plan de sucesión, y está imaginando la "lectura" de su testamento, donde deja menos a unos que a otros. ¿Qué pensarán ellos de ella? ¿Cómo afectará eso a la dinámica familiar?

Bossypants

En otra reunión de clientes, estábamos discutiendo los hijos de la pareja. Todos son increíbles y han crecido con sus propias y maravillosas vidas exitosas. La más antigua está acostumbrada a ejecutar el programa cuando los hermanos se juntan y asume que ella será la nombrada ejecutora, a la que le dan Poderes de salud y otras facultades, pero ¿adivinen qué? ¡Eso no es en absoluto lo que quieren hacer! Ella es un poco mandona, está muy ocupada, y les preocupa que no tenga tiempo para hacer el trabajo y no busque ayuda de los hermanos. En su lugar, solo se abría camino como lo hace para todo, creando mucho dolor, frustración y mala voluntad entre los hermanos. Su pregunta para mí: ¿qué deben hacer?

Abordemos estos casos uno por uno y analicemos las opciones.

Situación uno: En el primer caso, mi cliente todavía es bastante joven y, aunque necesita atención cada vez mayor, se espera que viva una larga vida. Debido a que tiene los medios para hacer donaciones mientras está vivo, sugerí que revisáramos cuidadosamente su situación financiera cada año, y que pueda obsequiar en silencio cada año más a los niños que brindan su cuidado que a los otros que no lo hacen. Los que le brindan atención tienen hijos, mientras que el otro no, así que otra opción es donar dinero a los nietos para ayudar a los padres. Si parece que realmente no hay suficientes activos disponibles de manera segura durante su vida para hacer donaciones impactantes como las que él tiene en mente, otra forma de abordar esto podría ser contactar a su abogado de planificación patrimonial y reescribir su testamento para que cese una cantidad para cada uno de sus dos hijos que lo están ayudando y lo llaman un “reembolso por los costos y el tiempo incurrido en mi cuidado”, como el abogado considere que sería la mejor redacción, para que el otro hermano entienda que el amor es igual, pero que el tiempo puesto no era.

Situación dos: En el segundo escenario, si alguna vez hubo una situación que gritaba por la comunicación, eso es todo. Le sugerí al cliente que llevara a sus hijos adinerados a almorzar en privado y por separado y que discutieran el tema. Uno de sus hijos pidió que le dejaran una pequeña porción de dinero o algunas joyas amadas, mientras que otro niño se horrorizó ante la idea de no ser nombrado como heredero igual. ¡Qué gran cosa que hizo al tener conversaciones honestas y abiertas con cada uno de ellos en privado! Decidió ser extremadamente generosa financieramente durante su vida para aquellos que más lo necesitan, y está funcionando bien. Cuando ella se vaya, se lo dejará a todos por igual y les permitirá continuar con sus vidas. Ahora ella nunca se preocupa por esto, nunca lo piensa, y tiene una gran tranquilidad.

Situación tres: En mi último caso no es una respuesta tan fácil. Los sentimientos probablemente serán heridos. Pero les recordé a mis clientes que deben elegir a los más capaces de cumplir en lo que se convertirán en roles fiduciarios, que su propio cuidado es de suma importancia.Terminaron teniendo conversaciones algo vagas con sus hijos y explorando la idea de que uno u otro tienen este Poder o ese Poder. No salió bien. Entonces, cuando todo estuvo dicho y hecho, decidieron no elegir a ninguno de sus hijos y en cambio se dirigieron a la idea de nombrar un fiduciario privado. Escogieron dos con los que se sintieron cómodos y nombraron a uno como la primera opción y al otro como respaldo si el primero no puede servir.

Hay mucho que quitar de esta conversación y estos mini estudios de caso. Creo que los dos más importantes que merecen tu consideración son: primero, sé fiel a ti mismo, pero piensa en lo que dejas atrás. En segundo lugar, comuníquese con sus profesionales de planificación financiera y planificación patrimonial y permítales colaborar con usted en equipo. Es increíble las ideas que pueden filtrarse y surgir de formas que le dejan un buen plan y tranquilidad.

Lynn Ballou es una profesional certificada en FINANCIAL PLANNER ™ y copropietaria de Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, una firma de Asesoría en Inversiones Registradas (RIA) en Lafayette, California. Lynn también es un director registrado y gerente de sucursal en LPL Financial (LPL). Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no tienen la intención de proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. La planificación financiera se ofrece a través de Ballou Plum Wealth Advisors, un asesor de inversiones registrado y una entidad separada. Valores ofrecidos a través de LPL Financial, miembro de FINRA / SIPC.