Planificación del patrimonio 101 para parejas del mismo sexo

La mayoría de las parejas pueden beneficiarse de la planificación patrimonial para garantizar que sus activos caigan en las manos correctas después de su muerte y que se cumplan sus deseos de atención médica. Pero las parejas del mismo sexo a menudo tienen situaciones especiales que requieren planificación adicional. Aquí hay cinco pasos que los profesionales dicen que las parejas del mismo sexo pueden tomar para comenzar con los planes de sucesión.

1. Conoce tu estado civil

La decisión de 2015 de la Corte Suprema en Obergefell v. Hodges legalizó el matrimonio entre personas del mismo sexo en los Estados Unidos, pero el mosaico de las leyes estatales anteriores ha tenido algunas consecuencias involuntarias para la planificación del patrimonio, dice Joan M. Burda, abogada en Lakewood, Ohio, y la autora de "Planificación de la herencia para parejas del mismo sexo". Debido a que los activos generalmente fluyen directamente a la pareja cuando fallecen, es importante asegurarse de que las relaciones pasadas realmente sean historia, señala.

Por ejemplo, antes de 2015, algunas parejas del mismo sexo se casaron en los estados que reconocieron sus matrimonios, luego se mudaron a los estados que no reconocieron esos matrimonios y luego se separaron. Burda explica que al pensar que sus nupcias "no contaban de todos modos" en los estados no legales, muchas parejas se separaron pero nunca disolvieron legalmente sus matrimonios. Además de eso, algunos estados han convertido automáticamente las parejas domésticas registradas o las uniones civiles en matrimonios legales.

¿El resultado? "Hay muchas personas que están casadas y no lo saben", dice Burda.

2. Ir más allá de una voluntad

La voluntad es una obviedad, especialmente para las parejas con hijos de relaciones anteriores o aquellos que tuvieron hijos antes de casarse legalmente, dice Burda. Sin uno, a menudo no está claro a dónde deben ir los activos cuando muere la última pareja, dice.

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Pero las parejas del mismo sexo no deberían detenerse allí. Un poder también es una buena idea, dice Terri Stallard, abogada de bienes raíces en McBrayer, McGinnis, Leslie & Kirkland en Lexington, Kentucky. Un poder notarial le otorga a un cónyuge u otra persona el poder de actuar en su nombre en ciertas situaciones. Hay diferentes tipos de poderes y las reglas y requisitos varían según el estado. Un poder notarial, por ejemplo, le permite a otra persona manejar sus asuntos financieros si no puede hacerlo por su cuenta, dice Stallard.

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La creación de un fideicomiso también puede ser de gran ayuda, especialmente si hay preocupaciones sobre batallas sobre sus activos cuando muere.

"Encontramos que con las parejas del mismo sexo, las familias son más propensas a impugnar la voluntad que las parejas heterosexuales porque las personas LGBT tienden a estar más alejadas de sus familias biológicas", dice Burda.

"Un fideicomiso puede ser una mejor manera de pasar por las cosas porque pueden establecer el fideicomiso durante su vida", agrega. Las parejas pueden poner sus activos en el fideicomiso, y cuando uno de ellos muere, hay menos oportunidades de impugnarlo, porque los fideicomisos generalmente no pasan por la sucesión, señala.

3. Piensa en las necesidades médicas.

Los cónyuges del mismo sexo tienden a ser desafiados más a menudo que los cónyuges heterosexuales cuando necesitan tomar decisiones médicas para parejas incapacitadas o incapaces de comunicarse, señala Burda. Las parejas del mismo sexo necesitan especialmente documentar sus deseos, dice ella.

Hay varias opciones, según Burda y Stallard. Dos populares incluyen:

• Un sustituto para el cuidado de la salud, a veces llamado un poder para el cuidado de la salud, que es esencialmente un poder notarial solo para tratamiento médico. Le permite a alguien que usted elija tomar decisiones médicas o espirituales por usted, generalmente si está incapacitado. También puede autorizar a los médicos a compartir su información médica con personas específicas.
• Un testamento en vida, una directiva de salud u otro tipo de directiva de salud que documenta sus preferencias sobre el tratamiento médico cuando no puede comunicarse.

4. Plan para los niños.

Normalmente, cuando los padres mueren, sus bienes pasan a sus hijos. Pero para asegurarse de que todo termine con los niños, es posible que algunos padres del mismo sexo tengan que hacer de la adopción parte de la planificación de su patrimonio si aún no lo han hecho, dice Burda. Esto se debe a que es más común que solo uno de los padres esté relacionado biológicamente con el niño.

"Dependiendo del estado en el que vivan, pueden ser adoptados por un segundo padre, o puede llamarse una adopción de padrastros, o en algunos lugares les están llamando una adopción de confirmación", dice Burda.. "Están confirmando el hecho de que los niños están relacionados con todos".

La idea es asegurar que los activos de la pareja fluyan hacia los hijos en lugar de a las tías, tíos u otros miembros de la familia. "Si no ha habido una determinación legal del niño y [los cónyuges] no tienen un plan de sucesión, es posible que el niño no reciba nada", advierte.

Si solo un cónyuge o pareja es legalmente reconocido como el padre, agregar un fideicomiso con ciertas disposiciones puede garantizar al menos que el padre no legal se mantenga en contacto con el niño si alguien más se convierte en el tutor, agrega.

5. No lo dejes

Las parejas del mismo sexo generalmente deben evitar los servicios de planificación patrimonial por cuenta propia en línea, dice Burda. La mayoría de los formularios que ve allí no tienen en cuenta las necesidades de las parejas del mismo sexo.

"No tengo problemas con las personas que tienen situaciones muy, muy simples que van a los sitios en línea para hacer testamentos y [por ejemplo], pero las parejas LGBT necesitan recordar que nuestra situación es un poco diferente y que necesitan hablar con un Abogado que entiende cuáles son esas trampas potenciales ", dice ella.

Tina Orem es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].