Cómo los DUI pueden arruinar su oportunidad de comprar un seguro de vida

Una condena por conducir ebrio conlleva muchas consecuencias bien conocidas a largo plazo, como la libertad condicional, la suspensión de la licencia, una posible pena de cárcel y años de tasas más altas de seguro de automóvil. Pero una condena por DUI también puede tener un efecto significativo en sus tasas de seguro de vida, o incluso si puede obtenerla. Aquí está la situación en pocas palabras:

• Muchas compañías de seguros de vida se negarán a venderle una póliza si ha sido condenado por DUI en el último año.
• Algunas aseguradoras le venderán una póliza si su DUI está dentro del último año, pero le cobrarán más. Tendrá que hacer algunas compras para encontrar una compañía dispuesta a venderle una póliza si su DUI es reciente.
• Puede tomar cinco años (o más, dependiendo de la compañía) después de un DUI para ser elegible para las mejores tarifas, asumiendo que su salud también lo califica para las mejores tarifas.

DUI te hace un riesgo

Las compañías de seguros de vida a menudo cobran más a los solicitantes que han sido condenados por DUI (o DWI) en los últimos cinco o 10 años. Muchos operadores le negarán la cobertura a un solicitante con más de un DUI reciente. La razón es simple: "conducir en estado de ebriedad es un comportamiento arriesgado y mortal", dice Jeanne Salvatore, portavoz del Instituto de Información de Seguros, un grupo comercial de la industria.

Un accidente automovilístico fatal es una posibilidad, por supuesto. De acuerdo con la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en Carreteras, el riesgo de que un conductor con una o más condenas por DUI sufran un choque fatal es aproximadamente un 40% más alto que un conductor sin una. La agencia también encontró que, según los datos de 2007-2011 recopilados de 22 estados, el 30% de los conductores condenados por DUI son delincuentes reincidentes.

La conducción en estado de ebriedad también puede ser un signo de alcoholismo, que aumenta el riesgo de morir en otros tipos de accidentes, o por problemas de salud como presión arterial alta, enfermedad cardíaca, accidente cerebrovascular, enfermedad hepática y ciertos cánceres, según los Centros para el Control de Enfermedades y Prevención.

"La tasa de mortalidad para las personas que han sido condenadas por DWI es más alta que las que no lo son, y todo lo demás es igual", informa Mike Vaughan, vicepresidente asociado de seguros de vida de Nationwide.

Esto es lo que las personas condenadas por conducir en estado de ebriedad pueden enfrentar al solicitar un seguro de vida.

Bloqueado de las mejores tarifas.

Muchos operadores le negarán la cobertura completamente a los solicitantes que hayan tenido una condena por DUI en el último año. Algunas compañías, como AIG, Banner y SBLI, harán que los solicitantes esperen dos años después de un DUI hasta que los consideren para la cobertura.

Las aseguradoras que ofrecen cobertura a las personas después de un DUI generalmente cobran tasas más altas, aunque el período de "lookback" varía.

La mayoría de las compañías les negarán a los solicitantes sus mejores tarifas "preferidas" si tienen un DUI en los últimos cinco años, sin importar qué tan saludables estén. Algunas aseguradoras, como Minnesota Life y Symetra, hacen que las personas esperen 10 años después de un DUI antes de ser elegibles para las tarifas preferenciales. En general, las compañías no proporcionan tasas "estándar más", que se encuentran entre las tasas estándar y preferenciales, durante tres a cinco años.

Las aseguradoras que venderán una póliza poco después de un cargo adicional por DUI, además de las tarifas estándar. Nationwide y Prudential, por ejemplo, dicen que eso es cierto dentro del primer año después de un DUI.

Espere pagar hasta $ 7.50 más por cada $ 1,000 de cobertura, ya sea temporalmente o durante la vigencia de la póliza, según Jason Fisher, propietario de Waterway Financial Group en Myrtle Beach, Carolina del Sur. Para una póliza de seguro de vida temporal de $ 250,000, eso es hasta $ 1,875 más al año.

Vaughan, de Nationwide, dijo que los clientes pueden solicitar una reducción de la tarifa dos o tres años después de un DUI si no tienen más incidentes de comportamiento de riesgo en la carretera, como una condena por conducción imprudente. También pueden considerarse para tasas preferenciales después de siete años.

Múltiples convicciones de conducir ebrio complican aún más la situación. Algunas compañías, incluidas Accordia, Genworth y Nationwide, no venderán una póliza de seguro de vida a un solicitante con más de un DUI en los últimos cinco años. Otros son más flexibles.

"Las infracciones múltiples se evalúan caso por caso", informa Tom Farrell, vicepresidente de suscripción de Prudential Individual Life Insurance. "Un asegurador debe usar su juicio cuando se trata de estas situaciones y tener en cuenta el panorama completo".

Cómo comprar un seguro de vida después de un DUI.

Si está buscando un seguro de vida y tiene una condena por DUI en su expediente, compare. Muchas aseguradoras considerarán cada caso individualmente, lo que abre la puerta para que usted encuentre a alguien que evalúe su situación favorablemente. Dado que algunas aseguradoras imponen recargos por solo un año después de un DUI, puede que valga la pena esperar. Haga que un agente de seguros de vida lo ayude a navegar las opciones. Algunos agentes, como Fisher, se especializan en ayudar a los clientes de alto riesgo a comprar seguros de vida.

Es importante ser honesto acerca de su DUI con su agente y en su solicitud de seguro de vida. Las aseguradoras verifican de forma rutinaria los registros de los solicitantes de vehículos motorizados, por lo que es poco probable que pueda pasar un DUI más allá de una aseguradora. Cualquier mentira en una solicitud se considera fraude y puede hacer que la aseguradora rescinda la póliza en los primeros dos años si se descubre la mentira, lo que significa que puede negar el pago a sus beneficiarios.

Prepárese para responder muchas preguntas sobre su historial de manejo y el consumo de alcohol. Un historial de infracciones o indicadores médicos de abuso de alcohol, que se revelaría en un examen médico de seguro de vida, puede hacer que los aseguradores lo rechacen o propongan tasas más altas.

Asegúrese de preguntar al agente o asegurador si puede solicitar una reducción en las primas en unos pocos años, y tenga en cuenta al decidir qué compañía elegir.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente en EE.UU. Hoy en día .

Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

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